美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）已撤回一项拟议规则，该规则原本要求银行和货币服务企业（MSB）对涉及自托管钱包（即私钥由用户而非交易所或其他中介机构控制的钱包）的特定加密货币交易进行申报。该机构表示，将不再对这项寻求对银行和货币服务企业实施申报、记录保存和身份核实的2020年提案采取进一步行动。

据在《联邦公报》上发布的公告，此次撤回是在审查公众意见之后作出的，也是本届政府推动数字资产规则“切合实际”（fit-for-purpose）努力的一部分。

FinCEN 撤回2020年钱包申报提案

FinCEN于2020年12月23日发布了原公告。该提案涵盖以可兑换虚拟货币以及具有法定货币地位的数字资产形式存于自托管钱包中的资产。它还涵盖由《银行保密法》框架之外司法辖区的金融机构托管的钱包——《银行保密法》是FinCEN负责执行的美国主要反洗钱框架——FinCEN可根据拟议定义认定此类外国辖区。

根据该规则，当交易金额超过10,000美元时，银行和MSB须申报涉及受覆盖钱包的特定交易。当24小时内多笔交易累计超过10,000美元时，该门槛同样适用。申报内容须包括客户交易及交易对手方的信息，银行和MSB还须核实客户身份。

记录保存原本涵盖3,000美元以上交易

该提案为记录保存设定了更低的门槛。银行和MSB须对涉及自托管或受覆盖钱包、金额超过3,000美元的交易保存记录。这些记录须包括客户交易及交易对手方的信息，身份核实也构成拟议要求的一部分。

FinCEN 同时撤回加密混币提案

除钱包申报规则外，FinCEN还撤回了另一项关于可兑换虚拟货币混币的拟议规则。该提案原本将混币列为具有主要洗钱 concerns 的一类交易，并实施一项特别措施。混币服务将多名用户的加密货币交易汇集在一起，使资金流向更难追踪。

FinCEN撤回这两项提案是特朗普政府放松监管议程的一部分。据该机构称，此次撤回有助于确保数字资产监管“切合实际”。FinCEN确认，将不再对钱包申报提案采取进一步行动。由于该规则从未最终定稿，其申报和记录保存要求从未生效，任何重新推行的努力都需要FinCEN发布新提案并开启新的公众意见征询期。