美国金融犯罪执法网络（FinCEN）已正式撤回两项拟议规则，这些规则原将对涉及非托管加密钱包和加密货币混币服务的交易施加新的报告和记录保存义务。该机构于2026年10月5日宣布这一决定，撤回了多年来一直令隐私倡导者和加密企业担忧的提案。由于两项提案均未成为最终规则——即在美国规则制定程序中要求具有约束力的步骤——现行反洗钱义务保持不变。

FinCEN撤回了什么

两项撤回均于2026年10月6日生效，已作为两份单独通知发布于《联邦公报》。第一项涉及2020年12月最初发布的非托管钱包提案。第二项针对2023年的一项提案，该提案原拟将国际可兑换虚拟货币（CVC）混币——即混合加密资金以掩盖其来源——认定为《美国爱国者法案》第311条下的重点洗钱关注类别。

FinCEN表示已审阅公众提交的意见，并将此次撤回描述为政府放松监管议程的一部分，以及使数字资产规则切合实际的努力。

非托管钱包提案原要求银行和货币服务企业就与非托管钱包的某些往来提交报告并核实客户身份。非托管钱包是指由用户直接控制而非通过交易所或托管机构控制的加密钱包。报告门槛设定为10,000美元，包括24小时内累计超过该金额的多笔交易。同一提案中另一项记录保存要求适用于3,000美元及以上的转账。FinCEN现已确认，将不再就2020年钱包拟议规则制定通知采取进一步行动。

在混币方面，FinCEN还撤回了认定国际CVC混币构成重点洗钱关注交易类别的结论。该机构指出，意见提交者警告称，该提案对CVC混币的宽泛定义可能抑制合法活动并造成沉重的报告负担。该提案列出了六种CVC混币的示例方法——批评者称其范围过宽，足以将日常隐私工具与非法活动一并纳入。FinCEN还作为同一行动的一部分，单独撤回了2023年一项相关的加密混币报告提案。

为什么这些拟议规则对加密行业很重要

非托管钱包是指用户直接控制的加密钱包——硬件设备或软件应用，其中只有持有者掌握私钥。FinCEN的提案原会使金融机构将以这些个人钱包为对象的转账更类似于需要留存文件的大额现金交易。

CVC混币是指将多个用户的加密交易混合在一起的服务或协议，使在公共区块链上追踪资金来源变得更加困难。这些工具既服务于注重隐私的用户，在某些情况下也被试图掩盖非法资金轨迹的不法分子利用。监管机构一直难以制定既针对后者又不阻碍前者的规则——这一矛盾反映了围绕数字资产客户身份识别规则的更广泛争论。

两项提案的潜在影响范围都很可观。根据《银行保密法》（BSA）——即要求金融机构协助发现和报告洗钱行为的美国主要法律——作为货币服务企业运营的交易所、支付处理商及其他加密企业，本将面临新的合规成本和数据收集职责。

撤回现在意味着什么

由于两项提案从未最终定稿，此次撤回并未废除任何现行法律。Cooley的法律分析确认，金融机构现行的所有BSA及反洗钱义务仍然完全有效。加密企业仍须遵守目前适用于其的现有客户身份识别、交易报告和记录保存要求。

此举还正式关闭了一项自2020年12月以来一直处于开放状态的规则制定程序，结束了近六年来拟议钱包义务是否会生效的不确定性。

FinCEN还表示将继续监控混币活动以发现非法金融活动的迹象。这意味着该机构并未对混币行为放行监管绿灯，只是撤回了其认为在拟议形式下不可行的规则。未来的规则制定、修订指引或执法行动仍有可能。

对于普通加密货币持有者而言，实际影响有限。此次撤回消除了用户向个人钱包转移资金时，交易所本可能被要求收集并报告额外身份信息的风险。它不会改变交易所目前处理身份验证的方式，这已是现行规则的要求。

该领域的监管活动仍在多个方面继续推进，包括错过了自身7月截止日期的稳定币规则制定，这意味着加密行业面临的整体合规环境依然活跃。

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