美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）正正式撤回两项拟议的加密货币报告规则：一项涉及自托管钱包转账，另一项针对与虚拟货币混币相关的交易。

两项提案的撤回通知已于10月5日进入公众查阅阶段，并定于10月6日在《联邦公报》（美国联邦机构规则发布的官方刊物）正式发布，届时撤回将生效（通知1、通知2）。

第一项提案可追溯至2020年，涉及受监管金融机构的客户与其自行控制的钱包之间的转账。第二项提案于2023年发布，原本将对涉及境外关联的可兑换虚拟货币混币的某些交易实施特别的报告和记录保存措施。

尽管这两项提案涉及加密货币市场的不同领域，但它们都向平台提出了同样的实际问题：当资金流出自身系统之外时，企业必须收集哪些信息？

2020年钱包提案聚焦于离开交易所的转账

自托管钱包由用户而非交易所或其他托管机构控制。2020年提案原本会在银行、交易所或其他受监管金融机构的客户向此类外部钱包发送或从中接收符合条件的金额时，为其增加相关义务。

该提案于2020年12月发布，在征求意见期间收到了数千条公众评论以及两党议员的批评。

对于超过3,000美元的某些交易，机构原本必须收集并保留交易对手的信息。符合条件的超过10,000美元的交易还将触发报告要求。

这造成了一个棘手的操作问题：交易所可以识别自己的客户，但可能几乎没有独立能力确定转账另一端的钱包地址由谁控制。随着提案被撤回，企业将无需构建FinCEN所概述的特定验证和报告流程。其自身的风险控制和现有法律义务仍将决定其如何处理向外部钱包的转账。

2023年混币器提案原本会增加另一项报告义务

FinCEN的2023年提案针对的是另一个风险领域。它原本要求受涵盖的金融机构报告其已知、怀疑或有理由怀疑涉及境内或境外可兑换虚拟货币混币的交易。

混币是将多名用户的加密货币汇集并混合资金流，以模糊来源与目的地之间的轨迹——美国当局多次将这一技术与洗钱和逃避制裁联系在一起。

该措施聚焦于处理这些交易的机构所收集的信息。它并未对各种形式的混币设立新的刑事禁令，不过根据事实以及所涉各方的情况，使用特定服务可能带来制裁、刑事或合规风险。

撤回该提案意味着受涵盖的企业将不会面临该拟议的特别措施报告制度。它并不改变可能要求企业审查异常活动、阻止被禁止交易或报告疑似金融犯罪的现有法律。

交易所仍在同样的核心合规规则下运营

对用户而言，实际影响比标题所暗示的更为有限。托管型交易所仍可以在其自身合规计划下，要求提供外部转账的信息、暂停其认为可疑的活动并实施限制。

这些决定受现有《银行保密法》要求——这部1970年的美国反洗钱法规要求金融机构保存记录并提交可疑活动报告报告——以及制裁限制和平台自身风险评估的约束。当制裁规则点名特定服务或实体时，加密货币平台也必须作出回应。Binance对涉及HTX及其他平台转账的限制表明，即使没有新的全行业报告规则，合规行动仍可继续进行。

自托管钱包仍然是持有加密货币的常见方式，但在私人钱包与受监管服务之间转移资金并不会使该转账脱离金融犯罪管控。混币相关活动也是如此：FinCEN已移除一项拟议的报告框架，而已约束受监管机构的现有义务仍适用于其所处理的活动。

任何替代方案都需经过新的规则制定程序

10月的通知以现有形式终结了这两项提案。如果财政部未来决定就外部钱包转账或混币相关活动制定更狭窄的报告规则，则需要发布新提案并接受公众评论。

就目前而言，加密货币企业对于无需实施哪些要求有了更明确的答案。约束交易所、银行及其他托管机构的更广泛合规义务仍是市场运作的规则。

本文仅供参考，不构成法律、财务或投资建议。监管要求可能发生变化，并可能取决于单笔交易的具体事实和司法管辖区。

来源：Coindoo