美国财政部负责执行《银行保密法》的下属机构金融犯罪执法网络(FinCEN)已正式撤回其2023年针对加密货币混币行为的提案,称该规则可能无意中抑制合法交易。该机构还撤回了2020年12月的一项提案,该提案原本将对涉及非托管加密钱包的交易施加严格的身份验证和记录保存要求。

在一份新闻稿中,FinCEN 写道:“FinCEN 已审阅针对这些提案提交的意见,并作为特朗普政府放松监管议程以及确保数字资产监管切实适用的持续努力的一部分,决定撤回这些提案。”

此次撤回正式终止了这两项规则制定程序。由于两项规则均未最终定案,将其撤下议程意味着金融机构现行的监管要求完全保持不变。

FinCEN 曾试图将境外加密货币混币行为列为重大洗钱风险

周一的文件废弃了拟议的混币规则,不过该机构仍认为加密货币混币器正被不法分子利用。该措施最初于2023年在拜登政府时期提出时,FinCEN 曾主张这一打击行动对于破坏敌对实体(包括哈马斯和巴勒斯坦伊斯兰圣战组织等恐怖主义网络)的非法金融网络至关重要。

FinCEN 局长 Andrea Gacki 当时还强调,加密货币混币为流氓政权和黑客提供了生命线,帮助他们掩盖非法资金流动并为未来的行动提供资金。

该规则原本将要求金融公司记录混币活动的细粒度数据,包括钱包地址、交易哈希和 IP 地址。它还将“混币”定义为任何通过合并用户资金、拆分支付、使用一次性地址或引入错开处理时间以防止追踪等方式混淆交易细节(如来源、收款人或金额)的方法。

其中最主要的是,该拟议规则原本将根据《美国爱国者法案》将国际加密货币混币行为列为“重大洗钱关注事项”,这一 designation 授权对其认定的高风险交易施加特别措施,例如针对性的记录保存或报告义务。这一定义引发了业界的强烈反对,意见提交者认为它将阻碍合法商业活动,并给金融公司带来沉重的合规负担。倡导组织 Coin Center 指出,拟议的定义“极其宽泛”,甚至涵盖了加密货币用户为维护隐私而依赖的常见方法。

“我们认为,规避风险的金融机构将不可避免地对即使是纯国内交易也进行报告,可能对无辜用户造成严重的附带后果,包括账户受限或被关闭,”Coin Center 在其声明中表示。

社区的关注在很大程度上促成了此次撤回。尽管如此,该机构表示将继续监控可兑换虚拟货币(CVC)混币器的潜在非法金融活动,并在必要时采取进一步措施。

钱包规则针对的是非托管交易

第二项被撤回的规则是特朗普首个任期结束时发布的2020年12月提案。该提案规定,当交易金额超过3,000美元且涉及非托管钱包或不受美国银行法约束的境外平台时,金融公司将必须验证身份并追踪相关数据。

金融公司还必须向该机构报告超过10,000美元的交易,或在24小时内合计超过该金额的多笔交易。Coin Center 同样主张,拟议的钱包规则将使加密货币交易受到与其他金融活动不同的标准约束。

Coin Center 执行董事 Peter Van Valkenburgh 在 X 上发帖称:“原本会要求 Coinbase 等机构收集自行持有加密货币者信息的‘非托管钱包规则’已经死亡。”

多个数字资产倡导组织对 FinCEN 撤回针对非托管钱包和混币器的繁重报告要求的决定表示赞赏。Crypto Council for Innovation 对此次撤回表示欢迎,称其“对数字资产生态系统是积极的”。

这两项撤回也参考了白宫2025年7月的数字资产报告,混币器通知中引用了该报告对合法用户在公共区块链上私下交易能力的支持。

加密货币监管转向宽松方式的信号

此次撤回表明,特朗普政府似乎正在对加密货币监管采取更为温和的方式。FinCEN 似乎并不打算实施会影响日常加密货币用户的新报告要求,而是专注于对涉及最明显犯罪活动的交易和公司进行严格执法。

对加密货币企业而言,此次撤回可能会减少关于从未最终确定的潜在合规义务的不确定性。交易所和其他金融机构将无需为两项提案中列出的额外报告要求做准备。不过,它们仍需遵守反洗钱和了解你的客户(KYC)要求。

对用户而言,这一决定同样重要,因为非托管钱包使个人无需依赖中心化交易所即可持有和转移数字资产。隐私倡导者长期以来一直认为,将这些交易视为天然可疑可能会削弱去中心化加密货币的一项关键特性。

尽管如此,此次撤回并不意味着 FinCEN 正在放弃打击非法加密货币活动的努力。如果发现涉及混币器、非托管钱包或其他数字资产服务的新风险,该机构仍可提出新提案或执法措施。任何重启的规则制定工作都将经历与此次引发业界强烈反弹相同的通告与评议程序。

来源:Cryptopolitan