美国金融犯罪执法网络(FinCEN)是美国财政部下设、负责执行《银行保密法》的机构。该机构已正式撤回一项 2020 年的提案,该提案原本要求对涉及非托管钱包的特定加密货币交易实施记录保存、报告和身份验证要求——非托管钱包即自托管钱包,持有人自行掌控私钥,而不依赖交易所或其他托管方——此举改变了监管格局,并结束了悬置近六年的规则制定程序。

在定于 10 月 6 日发布的一份《联邦公报》公告中,该机构确认将不再推进这项规则,该规则最初于 2020 年 12 月 23 日提出。该机构还通过一份新闻稿宣布了此次撤回。

2020 年提案原本要求什么

原始提案涵盖涉及可兑换虚拟货币或具有法定货币地位的数字资产的特定交易。根据该计划,当客户与特定钱包进行交易时,银行和货币服务企业(MSB)将面临额外义务,这些钱包包括非托管钱包以及 FinCEN 所指认辖区内由金融机构托管的某些钱包。

对于超过 10,000 美元的交易,银行和 MSB 原本须提交包含客户和交易对手方信息的报告。24 小时内累计超过 10,000 美元的多笔交易同样被纳入拟议的报告要求范围。

超过 3,000 美元的交易则要求机构保存有关客户、交易和交易对手方的记录。在此类情况下,银行和 MSB 还须验证客户身份。

撤回援引政府数字资产政策

据 FinCEN 表示,此次撤回是特朗普政府数字资产监管方式的一部分。官员们援引了根据第 14178 号行政命令设立、并于 2025 年 1 月签署的总统数字资产市场工作组的一份报告。FinCEN 表示,这一决定支持使数字资产监管"切合实际用途"的努力。

与非托管钱包提案一同,FinCEN 还撤回了另一项关于加密货币混币交易的拟议规则。该提案试图将某些可兑换虚拟货币混币活动归类为首要洗钱关切交易,该机构曾拟议依据其监管权限——即《美国爱国者法案》第 311 条所赋予的权力——实施一项特别措施。两项撤回均在考虑各自规则制定过程中收到的公众意见后作出。

拟议门槛将不会生效

撤回 2020 年提案意味着其计划中的 3,000 美元记录保存门槛将不会生效,其对超过 10,000 美元受覆盖交易提出的报告要求也将不再推进。这两项门槛构成了拟议中受覆盖钱包交易合规制度的核心。

不过,此次撤回仅涉及这些拟议要求,并不消除可能适用于受监管金融机构的现行《银行保密法》义务,因此银行和 MSB 仍在已生效的合规义务下运营。对于托管钱包用户而言,这一决定为自 2020 年 12 月以来一直悬而未决的监管提案画上句号,正式结束了这一旷日持久的规则制定程序。