金融犯罪执法网络（FinCEN）与美联储已正式撤回2020年的一项提案，该提案原本拟将《银行保密法》下跨境资金转账的门槛从3,000美元降至250美元，并将加密货币明确写入规则，现行3,000美元的门槛则保持不变。

在周一发表于《联邦公报》的公告中，两家机构表示，对于其于2020年10月27日首次发布的提案，它们"将不再采取进一步行动"。

2020年提案原本会带来什么

该计划原本拟将记录保存与"旅行规则"门槛——两者均依据美国基础性反洗钱法律《银行保密法》发布——针对起始于美国境外的转账降至250美元。根据现行规则，银行和非银行金融机构必须就3,000美元及以上的转账收集、保存并传递客户信息。这一传递环节即为"旅行规则"，其名称源于信息随转账一同"旅行"。

该提案还原本拟澄清两项规则中"货币"一词的含义，使其适用于涉及可兑换虚拟货币的交易，以及对收款方具有法定货币地位的数字资产。

两家机构为何撤回

根据公告，FinCEN与美联储就该提案收到了近3,000条意见，其中大部分是内容基本雷同的模板信。意见提交者普遍反对降低门槛，认为这将给小型机构带来负担，并可能促使汇款消费者转向监管较少的渠道。

许多人还指出，低于3,000美元的潜在非法转账已经通过可疑活动报告——机构在怀疑存在不当行为时提交的机密文件——被标记给FinCEN。一些人则表示，考虑到1995年以来的通货膨胀，门槛反而应当上调。

对加密货币措辞的态度则不一。提供加密服务的公司及其行业协会表示反对，理由是技术限制以及加密货币转账缺乏国际报文标准，而部分银行和货币服务企业则表示支持。

两家机构给出了撤回提案的两个理由。其一，五年多时间已经过去，它们表示在采纳任何类似方案之前，征求更多公众意见将有所帮助。它们写道，此次撤回向公众提供了"确定性"，即在没有再次征求意见机会的情况下，不会发布任何最终规则。

第二个理由是加密货币行业本身。公告称，加密货币市场"已持续走向成熟"，新的法律框架正在形成，并援引了2025年7月18日颁布的GENIUS法案稳定币立法。两家机构表示，任何与加密货币相关的未来变革都应结合这些进展加以考量，以确保其"切合实际用途"。

撤回意味着什么——以及不意味着什么

该公告并未废除或修改任何规则。沿用数十年的3,000美元门槛维持原状，现行的"旅行规则"同样如此。

消失的是通往250美元门槛的具体路径，以及原本拟将加密货币写入"货币"定义的措辞。两家机构未说明是否计划提出新提案，也未给出时间表。

此次撤回是财政部一系列政策转向中的最新一例。10月6日，FinCEN撤回了其2020年的"非托管钱包"提案，以及2023年一项将国际加密货币混币列为主要洗钱担忧的计划——Coin Center称此举是金融隐私的重大胜利。

这一决定并不意味着执法上的退缩。周五，FinCEN以涉嫌规避制裁为由，切断了MEXC交易所与美国金融体系的联系，其采用的是针对单一具名平台的另一种法律工具，而非覆盖所有机构的规则。

稳定币则沿着自身的轨道推进。根据GENIUS法案，美联储于6月就稳定币发行方的客户身份识别要求提出提案，FinCEN与财政部制裁办公室也于4月针对同类企业提出了反洗钱计划要求。

对比特币用户意味着什么

实际影响是：一切照旧——3,000美元的触发门槛得以保留，行业组织曾反对的加密货币专项措辞则暂时消失。FinCEN与美联储是否会带着新的门槛、加密货币定义或两者皆无的方案回归，在正式发布之前仍不明朗——而且两家机构已承诺将先征求意见。

本文最先发表于Bitcoin Magazine，作者为Micah Zimmerman。