调查：若银行无法支持AI智能体，54%使用AI智能体的财务负责人将寻求替代方案
要点速览
- •OvationCXM对520位美国财务负责人的调查发现，75%正在至少一个财务或银行工作流程中积极使用、试点或测试AI智能体。
- •未来12个月内，68%的负责人期望其AI智能体执行交易级任务，包括ACH付款（28%）和电汇（23%）。
- •目前使用AI智能体的前六大财务工作流程中有三项涉及银行业务：交易跟踪、付款审批以及付款或转账发起。
- •在已使用AI智能体的财务负责人中，54%表示若银行无法支持将建立内部或第三方替代方案，15%会将银行业务转移至别处。
- •财务负责人的信任要求集中于权限、可撤销的访问、实时可见性、审计历史和身份验证；当需要人工审批时，50%愿意让智能体发起交易级任务。
OvationCXM是一家面向金融服务的编排操作系统。该公司发布最新研究报告《AI智能体：从实验到执行》，揭示财务负责人已从试验AI智能体转向在财务工作流程中实际使用它们——并计划在未来12个月内将该技术进一步融入银行与商业工作中。
这项针对520位美国财务负责人的调查发现，75%的受访者目前在至少一个财务或银行工作流程中积极使用AI智能体，或正在试点或测试。该研究涵盖了当前使用情况及未来12个月的计划。随着应用范围扩大，财务负责人期望其AI智能体超越内部任务和信息检索，直接与金融机构发起指令和交易。
研究的主要发现包括：
- 75%已在使用或测试AI智能体。 财务团队报告在财务和银行工作流程中存在积极使用、试点或测试的情况。
- 客户AI智能体已触及银行业务。 在使用AI智能体的前六大财务工作流程中，有三项涉及银行业务，包括交易跟踪、付款审批以及付款或转账发起。
- 68%期望其AI智能体执行交易。 在未来12个月，财务负责人计划将AI智能体用于只读、指令和交易任务——这是从检索信息到执行付款的三个递进的智能体自主级别——其中28%期望用AI智能体进行ACH付款，23%用于电汇。
- 若银行无法支持其AI智能体，54%将寻求替代方案。 在已使用AI智能体的财务负责人中，54%会寻找内部或第三方替代方案，15%会将银行业务转移至别处。
“客户AI智能体正迅速成为下一个银行渠道，”OvationCXM创始人兼CEO Alfred “Chip” Kahn表示。“银行的机会在于引领这一转变，成为这些智能体与其系统交互的可信网关。这意味着要知道是哪个智能体在发起请求、它被允许做什么，以及何时需要人工介入。”
研究还显示，财务负责人并不要求不受限制的AI自主权。他们建立信任的首要要求集中于权限与限制、暂停或撤销智能体访问的能力、实时可见性、审计与对账历史以及身份验证。当人工审批成为流程的一部分时，财务负责人让智能体发起或推进交易级银行任务的意愿与只读活动几乎相当——50%对54%。这些要求与Kahn所描述的网关角色高度契合：银行知道是哪个智能体在发起请求、它被允许做什么，何时需要人工参与。
“如果一家银行无法支持其客户的AI智能体，这些客户会找到其他方式完成工作，无论是通过这家银行还是其他地方，”Kahn表示。“风险在于更多客户体验将转移至竞争对手或银行之外。银行需要在这一渠道成形之际立即确立这一控制点。”
鉴于68%的受访者预期在未来12个月内实现交易级智能体使用，该调查将银行对客户智能体的准备程度定位为财务团队维持银行关系的一个考量因素——替代方案和业务迁移的发现将这一动态具体化。
