英国金融行为监管局（FCA）计划利用人工智能将大部分监管与执法工作自动化，向其所谓的“代理型监管机构”（agentic regulator）转型——而且在此过程中不会为其监管的企业制定任何专门的 AI 规则。

这一思路是在10月13日下议院财政委员会的证据听证会上阐明的（完整记录）。

FCA 计划如何成为“代理型监管机构”

FCA 首席数据、信息与情报官 Jessica Rusu 向议员们表示，监管运作的自动化预计能在授权关口——即企业必须在英国开展受监管活动前通过的审批环节——发现风险。她说，AI 已经在帮助案件审核人员在授权、监管和执法环节更快地阅读非结构化文本、处理情报，不过目前每项决策仍由人工“暂时”最终签署批准。

委员会成员 John Glen 询问 FCA 是否会采用 Mills Review 建议的代理型监管模式。Rusu 回答称，监管局正朝着成为“代理型监管机构”的方向努力——这一模式建立在能够代表监管机构规划并执行多步骤任务的 AI 系统之上，而不是一次只响应一个指令。

Mills Review 于2026年7月发布，由 FCA 前执行董事 Sheldon Mills 主导。该报告建议 FCA 构建由 AI 驱动的代理型监管模式，并认为监管局需要更大的权力。报告还要求有关部门考虑 ChatGPT、Claude 和 Gemini 等大语言模型（LLM）是否应遵守金融规则。

FCA 首席执行官 Nikhil Rathi 表示，交给监管局代理型工具的首批任务之一是整理监管申报，软件会返回企业端，标记出对不上账的数字。他说，这样做的目的是让人类监管人员腾出时间，专注于风险更高的案件。

不过，Rathi 向议员们表示，在现有权力尚未被充分运用之前，他不能认同 FCA 需要更多权力的说法。他指出，《2026年金融服务与市场法案》中的一项修改将金融申诉专员署的一项义务从“可转介”改为“必须转介”，他表示这“可能产生1,000至3,000件转介案件”。

Rusu 还表示，前沿模型开发商一直在与监管局合作，分享模型漏洞和网络风险的细节，FCA 随后将这些信息传递给金融企业。

不计划出台新的 AI 规则

FCA 打算依靠现有的 AI 框架，尤其是“消费者义务”（Consumer Duty）——即要求企业为零售客户带来良好结果的一系列标准。这是一种基于结果的方法：评判的是企业为客户带来的，而非实现结果所使用的具体技术。在向财政委员会1月份关于金融服务领域 AI 的报告提交证据时，Rusu 表示，凭借“高级管理人员与认证制度”和“消费者义务”，FCA“不需要为 AI 制定新规则”。

英国尚无专门的 AI 立法，而约75%的英国金融服务企业已经在使用这项技术。

Mills Review 强调了传统服务的缺口：只有9%的消费者使用传统金融建议，约90万英国成年人没有银行账户，约3,000亿英镑存放在低利率账户中。五分之一的英国成年人愿意让 AI 替他们做金融决策，而约26%的人已经信任通用聊天机器人提供的金融建议。

Rathi 告诉议员们，仅提供一般性信息（而非针对特定个人的建议）的聊天机器人是否应受到监管，目前仍在积极讨论之中，并表示这由议会决定。这一决定将影响通用聊天机器人是否被纳入 FCA 的监管范围之内。

Palantir 合同终止；AI 实时测试结果即将公布

另外，FCA 与美国数据分析公司 Palantir 在金融犯罪工作方面的合同已经终止。

Rusu 将于10月19日当周发布 FCA 对前沿 AI 模型的回应，同时公布其 AI 实时测试（AI Live Testing）计划的结果，该计划于4月宣布。与技术合作伙伴 Advai 开展实地测试的第二批机构包括 Barclays、Experian、劳埃德银行集团旗下的 Scottish Widows 以及 UBS。测试将于年底前结束，评估报告预计于2027年第一季度发布。综合来看，这些时间节点明确了 FCA 在 AI 方面的下一步行动何时面向公众公布。