益博睿宣布对其屡获殊荣的 Power Profile Plus for Mortgage 解决方案进行升级，为贷款机构和贷款专员提供降低前期信贷成本的新途径，同时保留支持消费者迈向自有住房所需的速度、简洁性和评分灵活性。此次更新聚焦于房贷旅程的最早期阶段，即贷款机构进行硬信用查询之前。

Power Profile Plus 通过软查询提供完整的益博睿信用档案以及 VantageScore 4.0 评分，使贷款机构无需在房贷流程开始时进行硬查询，即可获得全面的信用信息和评分。软查询与硬查询不同，不会影响消费者的信用评分——这一区别在早期阶段尤为重要，因为此时贷款机构的评估尚未定型，在真正进行硬查询之前可能需要多次复核。通过最新升级，贷款机构现在可以在申请和资格审核期间发起无限次符合条件的后续软查询，并可自行决定添加额外评分，且均无需支付额外的益博睿信用档案费用。

“随着房贷行业扩大使用现代信用评分，我们的重点是让这一过渡既具成本效益又易于实施，”益博睿住房、验证解决方案及雇主服务集团总裁 Michele Bodda 表示。“客户告诉我们，他们需要 upfront 获得完整的信用档案和评分，以便快速、有把握地评估消费者。益博睿 Power Profile Plus 升级在降低前期成本的同时，提供可直接用于决策的洞察。这为 VantageScore 的采用创造了更简单的路径，并帮助贷款机构做出更明智的决策，最终支持更多消费者实现自有住房。”

升级后的 Power Profile Plus 工作流程

益博睿将升级后的解决方案描述为一条简明的房贷信用旅程：

• 从完整的益博睿信用档案和 VantageScore 4.0 开始。 信息通过软查询提供，使贷款机构在进行硬查询之前即可评估消费者。
• 按需重新查询信用档案。 贷款机构可在申请和资格审核期间发起无限次符合条件的后续软查询，且不会产生另一笔益博睿信用档案费用。
• 按需评估 FICO Score 2。 如果贷款机构选择评估 FICO 评分，则适用相应的评分收费，但益博睿不会再次收取基础信用档案的费用。
• 准备就绪后继续推进。 当借款人和贷款机构准备继续时，贷款机构可从软查询转为硬查询，并继续进入核贷阶段。标准的硬查询信用报告和评分定价适用。

支持向现代房贷评分体系转型

此次发布紧随美国联邦住房金融署（FHFA）向所有获批的房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）贷款机构开放 VantageScore 4.0 之后。房利美和房地美是从贷款机构购买按揭贷款并为投资者提供担保的政府支持企业，而 FHFA 是监管这两家公司的机构，这一定位使其评分政策对整个市场具有重要影响。传统 FICO 模型数十年来一直是房贷信用评估的基石，因此获得政府支持企业认可的现代替代方案的出现，对考虑转型的贷款机构意义重大。随着房贷行业致力于改善住房可负担性、扩展评分选择并负责任地拓宽自有住房渠道，这一变化为更多贷款机构提供了评估现代评分模型的机会。

消费者友好的体验

此次 Power Profile Plus 升级正值消费者日益期望贷款机构考量其财务生活的更全面图景之际。益博睿的研究发现，三分之一的消费者如果得知其现有贷款机构仍依赖未纳入房租和公用事业缴费的传统信用评分模型，会主动寻找新的贷款机构；同时 52% 的受访者表示，如果贷款机构在评估按揭申请时考虑额外的正面还款记录，他们会更有兴趣追求自有住房。

通过允许贷款机构以软查询方式使用完整的益博睿信用档案评估消费者，Power Profile Plus 可以帮助消费者在不必以硬查询开启流程的情况下探索按揭资格和潜在选择，同时使贷款机构能够在资格审核期间更有效地借款人合作。

在控制成本的同时扩展贷款机构选择

益博睿更广泛的房贷评分战略为贷款机构提供了管理成本和评估现代评分模型的更多途径。VantageScore 4.0 可作为独立的按揭放贷评分使用，价格为 $0.99。此外，通过益博睿 Score Choice Bundle，贷款机构可在单笔交易中同时获取 VantageScore 4.0 和 FICO Score 2，且在 2026 年内获取 FICO 评分时，VantageScore 4.0 免费提供。由于该捆绑方案在单笔交易中同时提供两项评分，2026 年的条款也为贷款机构提供了在同一信用档案上比较两个模型输出的实用方式。独立和捆绑选项旨在让贷款机构在放贷过程中订购和支付信用评分方面拥有更大灵活性。

据益博睿介绍，此次升级旨在为现代评分的采用创造更简单的路径，降低放贷流程最早期阶段的成本，并在贷款机构和消费者迈向自有住房的过程中为双方提供更大灵活性。随着 FHFA 准入范围的扩大和 2026 年捆绑条款的确定，贷款机构如何运用这一灵活性，将成为房贷信用评分领域近期值得关注的发展。