Experian 宣布推出面向商业贷款机构的 Experian Cashflow Attributes，这是一项可将企业银行交易数据转化为可供分析使用的属性的新解决方案。该产品旨在帮助金融机构做出更明智的决策，并更深入地了解其所服务企业的财务健康状况。

该产品扩展了 Experian 在现金流和小企业信贷领域的能力，利用银行洞察为信贷决策提供依据，并负责任地扩大企业信贷的可获得性。它将日常银行活动转化为标准化数据点，贷款机构在评估企业借款人时，可以将这些数据点与传统企业征信档案一并考量。

"小企业是我们经济的重要组成部分，要帮助它们获得成长和扩张所需的信贷，首先要让贷款机构对其财务健康状况有更全面的了解，"Experian 金融服务与数据部门首席产品与分析官 Molly Poppie 表示。"商业征信数据对理解企业风险至关重要，而面向商业贷款机构的 Cashflow Attributes 通过提供对企业运营状况的自动化、实时视图，增加了另一个强大的维度。通过将这些洞察相结合，我们可以帮助贷款机构做出更明智的决策，并为小企业的蓬勃发展创造更多机会。"

此次发布正值资本获取对于寻求运营和成长的小企业仍然至关重要之际。根据美联储各银行2026年小企业信贷调查，过去12个月中有60%的小企业寻求融资，最常见的原因是满足运营支出（56%）或寻求扩张或新的商业机会（46%）。然而，仅有42%的申请人获得了其所需的全部融资，超过五分之一的申请人一无所获。

与此同时，贷款机构需要充分的信息来自信地评估企业的财务健康状况和还款能力。对于商业信用记录有限的企业而言，仅依靠传统征信信息可能无法提供完整的图景。现金流洞察可以提供关于企业运营方式和整体财务状况的额外视角，帮助贷款机构做出更明智的决策，并发现负责任地向更多企业扩大信贷的机会。

Experian 的初步分析显示，面向商业贷款机构的 Cashflow Attributes 对信用记录较少的企业尤为有用，与传统商业征信数据结合使用时，预测性能最高可提升24%。

"在决策制定——尤其是利用 AI 的决策制定——正成为重要竞争差异化因素的时代，Experian 面向商业贷款机构的 Cashflow Attributes 具有特别的意义，"IDC Financial Insights 副总裁 Jerry Silva 表示。"现代决策平台需要获取多种替代数据源，拥有商业交易信息将为利用这些信息的机构带来竞争优势。"

他的评估反映了商业贷款领域向多源决策的更广泛转变，即经授权的银行交易信号与传统商业征信档案一并考量——而非取而代之。

将企业交易转化为可操作的洞察

通过利用第一方交易数据（例如机构现有企业支票账户关系中的信息）或经授权的商业银行账户交易数据，面向商业贷款机构的 Cashflow Attributes 可提供关于企业财务健康状况的洞察，包括对流动性、营收趋势、运营支出、债务敞口和债能力的预测分析。

该产品设计用于与 Experian 的商业征信数据形成互补，500多项可供分析使用的属性可应用于信贷审批、投资组合管理和模型开发，帮助贷款机构快速将现金流洞察整合到其工作流程中。

Experian 持续投资现金流洞察

此次发布反映了 Experian 在消费和商业市场中持续扩展其现金流能力的投资，并通过在信贷决策中加入基于交易的信号，进一步拓宽了公司现有的商业征信数据和分析能力。

面向商业贷款机构的 Experian Cashflow Attributes 采用了 Slope 的技术。Slope 是企业决策和商业银行账户数据领域的专家，被 Experian 选中以帮助加速向客户交付商业现金流能力。

"我们很高兴与 Experian 合作，为商业贷款机构带来更丰富的现金流洞察，"Slope 联合创始人兼首席执行官 Lawrence Lin Murata 表示。"小企业通过日常运营和银行活动产生有价值的财务信号。通过将 Slope 在转化企业交易数据方面的专业知识与 Experian 业界领先的商业征信数据和分析能力相结合，我们正在帮助贷款机构更深入地了解企业表现，并为小企业创造更多获得成长所需资本的机会。"

随着 Slope 的技术为该产品提供底层支持，下一个值得关注的发展是商业贷款机构如何将这些属性融入 Experian 所概述的信贷审批、投资组合管理和模型开发工作流程——这些工作正是针对美联储调查所记录的同一融资缺口。

来源：GlobalFinTechSeries