学生助学金退款以现金形式流出美国银行账户。调查人员表示，资金踪迹的下一环节延伸至一个肯尼亚加密货币钱包。

美国司法部周四宣布，就与肯尼亚网络相关的联邦学生助学金欺诈调查“幽灵学生行动”（Operation Ghostbusters）对五名被告提起指控，并同时宣布从一名涉案肯尼亚国民的加密货币账户中查获逾75万美元。官员称此次行动是司法部欺诈司在肯尼亚首次开展此类国际加密货币账户查扣。案件横跨新泽西联邦地区法院、弗吉尼亚州东区和内布拉斯加州联邦地区法院。

根据司法部公告，据称的资金链条始于被盗的美国身份和虚假FAFSA申请，经美国“钱骡”银行账户转移，其中一部分最终成为存放在海外的数字资产。FAFSA即联邦学生资助免费申请表，是教育部用于确定联邦助学金和贷款资格的表格，也是本案所涉退款资金的来源。

据称的资金链条如何运作

“幽灵学生行动”针对的是一起大规模学生助学金欺诈 scheme。检方表示，涉案人员利用被盗的美国身份创建虚假的联邦学生资助账户，并注册从不上课的“幽灵学生”。贷款和助学金退款随后被转入由境外人员及美国境内“钱骡”（包括肯尼亚国民）控制的账户。在美国体系中，超出学费和杂费的资助款项会直接作为退款发放给学生，这正是经批准的资助计划变成可支配现金的环节。

据司法部称，社区学院和大学大约从2021年起开始标记可疑的FAFSA申请，退款进入了不属于申请表中姓名本人的银行账户。调查人员目前估计，欺诈金额远超2亿美元。联邦调查局（FBI）表示，已在类似“幽灵学生” scheme 中确认超过3200万美元的损失，另有数百万美元损失受到怀疑。

检方还指控，欺诈者利用司法部所称的“super intelligence”将假学生安排进课堂，并代为完成课程作业，使助学金源源不断地流入。许多已确认的受害者只持有高中文凭，事后才得知自己被注册到数百英里外的学校——这也提醒人们，每起案件的入口都是某个真实人物被盗的信息，因此指控中包括加重身份盗窃罪。

2026年9月和10月，调查人员识别出830,840个可能存在欺诈行为的FSA ID——即用于访问和签署联邦学生资助申请的登录凭证——涉及金额近1.3亿美元。探员建议教育部停用这些ID；公告未说明该措施是否已经执行。

肯尼亚加密货币查扣行动

今年9月，欺诈司工作人员及合作机构人员前往肯尼亚，推动引渡、起诉和资产返还事宜。肯尼亚执法部门协助从一名与该 scheme 有关的肯尼亚国民的加密货币账户中查获逾75万美元。

国家欺诈执法司助理司法部长Colin M. McDonald将此举称为一项“首次”，称这是欺诈司在肯尼亚首次开展此类国际查扣。公告与对五名被告的指控同时发布。公告中点名的肯尼亚合作方包括刑事调查局、资产追回署和检察长办公室。

与据称的总体损失相比，查获金额并不大，但司法部将其视为调查触及范围的信号：学生助学金盗窃的收益最终可能成为加密货币余额，而合作方当局可以在资金踪迹跨越国界时将其冻结。

三个联邦地区的指控

**新泽西联邦地区。**一份刑事起诉书指控Mabed Patricia Utate-Alberto、Patricia Arisleydi Perez和George Arturo Alfau Mendez三人，检方称其为美国境内的“钱骡”。据称该阴谋从2021年3月前后持续至至少2026年1月，预期损失超过100万美元（起诉书案件标题中约为150万美元）。据称，三人在抽取分成后，将资金电汇给肯尼亚境内与一家据称的游猎公司有关的共谋者。三人均已被逮捕。据司法部称，两名身在肯尼亚的共谋者目前尚未被起诉。

**弗吉尼亚州东区。**10月21日，一个大陪审团提交了一份多罪名起诉书，其目标在公开文件中身份仍保密。起诉书指控一名肯尼亚国民合谋实施电信诈骗和学生助学金欺诈，指控其通过700多笔虚假退款存款窃取逾140万美元，其中至少130万美元随后经电汇和货币服务转账流向美国和肯尼亚的账户。

**内布拉斯加州联邦地区。**10月19日，一个大陪审团起诉了肯尼亚公民Francis Mogambi，罪名包括五项盗窃政府资金罪和五项加重身份盗窃罪。检方指控，2025年11月至2026年5月期间，他利用被盗身份截留助学金支票，自行留存约30%的收益，其余汇往肯尼亚。该案的预期损失定为2万美元。Mogambi已被逮捕并在受审前羁押。

起诉书或刑事起诉书仅属指控。被告在法院被定罪之前均被推定无罪。

一项全国性行动

司法部表示，目前有40多起案件在办，涉及26个FBI外勤办事处和20多个联邦检察官办公室。“幽灵学生行动”仍在与肯尼亚方面合作推进资产返还和引渡。接下来的未决问题包括：目前尚未被起诉的两名肯尼亚共谋者是否将面临指控，以及是否会有更多跨境查扣行动。单单冻结肯尼亚的一个钱包无法终结一宗以数亿美元计的 scheme，但它表明了调查人员愿意继续追踪的下一步方向。

按照司法部的描述，同样的模式贯穿各案：被盗身份提供入口，“钱骡”银行账户转移退款，而当现金需要比文书走得更快时，加密货币就成为收益可以栖身的场所之一。