Conductiv是一家数据编排平台，帮助金融机构获取、汇总并运用数据，以便更快、更有信息依据地做出放贷决策。该公司今日公布了其与总部位于俄勒冈州尤金的信用合作社兼非营利性金融合作机构OCCU合作的结果。自采用Conductiv的解决方案以来，OCCU加快了收入验证流程，并提升了符合条件的间接贷款申请的决策效率，同时显著减少了承销团队、经销商网络和会员群体所需的人工工作。

间接贷款——即贷款并非借款人与放款机构直接签订，而是通过汽车经销商等第三方渠道发起——长期以来使信用合作社面临速度与风险之间的权衡。经销商希望快速获得审批结果以推动交易进展，但依赖申请人提供的收入文件会带来失实陈述的风险，使收入成为消费贷款申请中最常被伪造的数据点之一。OCCU希望增加一层验证，在不为其间接贷款流程带来延误的前提下，降低与收入相关的欺诈风险。如今，Conductiv通过向申请人发送一条安全验证链接来支持这一流程，该链接可直接从其银行账户或工资单文件中提取收入信息。随后，系统会执行欺诈与风险审查，计算经验证的收入，并将完整文件及相关风险评分直接返回至OCCU的贷款发起系统（LOS）。

由于收入计算和文件上传现在已实现自动化，OCCU的承销团队不再需要手动将收入文件附加到申请中。由于每份文件都会附带风险评分，人工欺诈审查时间也得到了最大程度的压缩。

其带来的益处不仅限于OCCU内部运营。经销商不再需要向申请人收集收入文件或将其上传至申请系统。与此同时，会员可以独立完成验证流程，无需依赖经销商，也无需再向工资发放机构追索相关纸质材料。对OCCU而言，最终结果是从申请到决策的路径更加顺畅，在文件到达承销人员之前，已可获得经验证的文件、计算后的收入以及风险评估。

“OCCU认为Conductiv非常契合我们的需求，因为它让我们能够更快地做出决策，同时也让团队对支持每份申请的收入信息更有信心，”OCCU消费者承销经理Amy Robinson表示。“这是我们使用的第一个工作流，它会直接向申请人发送验证链接、计算收入并返回风险评分。团队很容易上手，而且能够直接将文件上传到我们的LOS中，确实为我们带来了效率提升。由于花在审查这些申请上的时间减少了，我们的承销人员也有更多精力专注于那些需要更详细人工评估的贷款。”

“ O C C U 的结果正好展示了我们希望实现的目标：在不干扰放款机构已依赖的系统的前提下，依托已验证的收入数据，帮助做出更快、更有信心的放贷决策，并降低欺诈风险，”Conductiv首席执行官Gopal Swamy表示。“效率提升为承销环节释放了产能，使OCCU能够把时间用于人工评估能创造最大价值的地方。随着OCCU的业务规模超出其当前覆盖范围，我们很自豪Conductiv的收入验证和风险评估能力能够随之扩展，并支持这一增长。”

展望未来，OCCU预计Conductiv将继续支持其更广泛的间接贷款战略，涵盖增长、效率、经销商体验、会员体验和资产组合质量等目标，包括信用合作社向当前覆盖范围之外扩张时的需求。

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