爱尔兰央行对Coinbase Ireland处以3,252,618欧元(约360万美元)罚款,原因是该公司在2020年11月至2025年8月近五年期间违反资金保障与外包规则,这是监管机构不到一年内对该交易所欧洲业务的第二次执法行动。

央行在周四宣布罚款时表示,Coinbase Ireland——该交易所的爱尔兰子公司——未能妥善保护客户资金,违反了爱尔兰《电子货币法规》下的资金保障与外包要求。3,252,618欧元的罚款金额是在原本4,646,597欧元的基础上适用30%的和解折扣,该和解协议是Coinbase Ireland于10月21日与监管机构达成的。根据监管机构的公告,该处罚仍需爱尔兰高等法院确认后方可生效。

监管机构的调查发现

Coinbase Ireland是Coinbase集团旗下的电子货币机构。它发行客户用于在该平台购买加密货币的数字货币,并须遵守爱尔兰和欧盟关于如何保护这些资金的规则。此类资金保障制度旨在将客户资金与公司自有资金分离,确保即使公司陷入困境,客户资金仍可取用。

央行确定了这家爱尔兰子公司在履行义务方面的三项主要失误:

• 公司过度依赖其美国母公司来处理爱尔兰和欧盟规则要求的资金保障流程。
• 缺乏足够的本地专业能力来监督客户资金的保护。
• 其指定的资金保障账户长期资金不足。

监管机构还批评了该公司的内部控制,以及未向监管机构报告资金保障安排的重大变更。Coinbase Ireland已承认违规。

央行执法总监Karen O'Leary表示,支付和电子货币公司负有"充分保障客户资金的根本义务",并称监管机构"对资金保障安排中的薄弱环节零容忍"。她表示,不履行授权过程中作出的承诺,或事后不报告重大变更,是"完全不可接受的"。

今年第二次执法行动

这是央行今年对Coinbase欧洲业务采取的第二次执法行动。今年5月,监管机构对Coinbase旗下另一实体Coinbase Europe因反洗钱违规处以2,150万欧元罚款。两项罚款合计——一项针对反洗钱违规,另一项针对资金保障与外包——超过2,470万欧元,反映出监管机构对Coinbase欧洲各实体合规领域的广泛审查。

爱尔兰作为Coinbase的欧盟枢纽

Coinbase一直以爱尔兰作为其欧洲基地,在英国脱欧前获得当地电子货币牌照,随后又根据欧盟《加密资产市场法规》(MiCA)获得牌照,以便在欧盟全境通行其服务。

此次处罚落地之际,Coinbase正进一步深耕欧洲,近期刚为该地区交易者推出加密货币期货。这也凸显了该交易所依赖单一司法管辖区获取欧盟市场准入所面临的监管风险,爱尔兰当局表明,他们打算让公司遵守其为获得市场准入所作的承诺。