爱尔兰央行（CBI）以涉嫌违反客户资金保障义务及外包服务监管义务为由，对Coinbase Ireland处以325万欧元（360万美元）罚款。

这项罚款于周四宣布，针对的是加密货币交易所Coinbase Global（COIN）的爱尔兰部门。监管机构表示，该部门未能建立适当的外包治理框架。CBI在其官方网站发布的新闻稿中说明了这一执法行动。

资金保障和外包要求是受监管公司所持客户资金保护的基础。公司有义务确保这些资金获得充足的资金支持并受到监控，并在发生重大变化时建立向监管机构报告的程序。这些规则还意味着受监管公司不能简单地将这一职责转交给公司集团的另一个部分：即使日常事务被外包，持有当地牌照的实体仍须保持自身的治理和控制。

"它们过度依赖总部位于美国的Coinbase集团作为外包服务提供商来实施资金保障流程和控制措施，[并且]未能充分保障客户资金，既体现在系统设计不足，也体现在控制测试不充分，"CBI表示。在监管机构的评估中，爱尔兰部门过度依赖其美国母公司，且自身缺乏足够的系统和控制措施。

Silvergate倒闭导致资金混同

在披露的问题中，Coinbase在CBI宣布后的一份声明中表示，当对加密货币友好的银行Silvergate在2023年濒临倒闭时，该交易所指示30名客户将资金存入Coinbase在另一家美国银行持有的替代账户。该公司在一篇涉及与监管机构和解的博客文章中说明了这一事件。因此，这些客户的资金与另一家Coinbase实体的客户资金存放在一起，违反了资金保障要求。隔离规则旨在使每个受监管实体的客户资金保持可识别和分离状态，以便能够被追踪并完整返还，而将不同实体的客户资金集中存放在单一账户中会破坏这种隔离。

Coinbase还披露，美国或英国客户的欧元提款有时是从Coinbase的保障账户中支付的，并且编码错误导致该账户在2023年及2024年上半年平均资金不足0.54%。

"没有任何客户因这些事项遭受任何经济损失，也没有任何客户曾无法访问其资金，"该公司表示。

此前已有反洗钱罚款

此次罚款是在CBI因Coinbase Europe在2021年至2025年期间违反反洗钱（AML）义务而对其处以2140万欧元罚款近一年之后作出的，CoinDesk曾对此进行报道。两项罚款合计，CBI对爱尔兰境内Coinbase各实体的罚款总额达到2465万欧元。

来源：CoinDesk