Insurify报告：预计到2026年底美国32个州车险保费将上涨
要点速览
- •Insurify预测，到2026年底美国32个州的车险保费将上涨，今年上半年已有27个州的费率上升。
- •过去五年汽车维护和维修成本上涨了45%，其驱动因素包括摄像头和传感器等车辆技术，以及2025年对进口汽车及零部件加征的关税。
- •华盛顿特区的全险平均保费最高，为每年3,880美元，而康涅狄格州预计涨幅最大，达15%。
- •自2025年6月以来，纽约州保费下降了13%，驾驶员平均每年节省约431美元，但该州仍位列车险费用最高的十个州之一。
- •据Insurify称，29%的驾驶员表示车险成本将影响他们的投票选择，超过一半的人认为选举会影响保险价格。
根据在线保险比价平台Insurify发布的最新中期报告，美国超过一半州的车险保费正在再次上涨。报告预测，到2026年底，美国32个州的车险保费将会上涨，且今年上半年已有27个州的费率上升——这扭转了去年的全国趋势，当时平均保费下降了6%。
各州涨幅差异很大，但报告指出，不断上涨的维修成本、更严重的天气灾害以及更高的理赔支出，正持续对保险公司——并最终对投保人——构成压力。
车险费率为何上涨
Insurify的数据显示，去年保费的下降可能只是昙花一现。
"在2025年费率下降之后，2026年看来将是回归常态的一年，"Insurify高级经济分析师、持牌保险代理人Matt Brannon在一份新闻稿中表示。"通胀、更昂贵的车辆技术以及不断上升的理赔成本，通常是费率上调背后的几类因素。"
这一转变之前，保险行业刚刚经历了近年来最为动荡的时期之一。2023年和2024年，在理赔成本超过定价水平、多家大型车险公司出现承保亏损之后，保险公司大幅上调费率；在此期间，美国劳工统计局的机动车保险指数涨幅超过了几乎所有其他消费支出类别。2025年平均费率转而下降，而Insurify的预测表明，这一喘息之机正在消退而非加深。
最大的驱动因素之一是当今车辆维修成本的上升。根据Insurify和美国劳工统计局的数据，过去五年汽车维护和维修成本已上涨45%。现代车辆越来越多地依赖摄像头、传感器和高级驾驶辅助系统，这使得即使相对轻微的碰撞，维修费用也可能更加高昂。自2025年美国对进口汽车和汽车零部件加征新关税以来，零部件价格面临额外压力。
天气因素的作用也日益凸显。例如，肯塔基州过去几年冰雹灾害急剧增加，导致综合保险理赔增多、保费上涨。据再保险行业统计，近年来强雷暴和冰雹在美国造成了创纪录的保险损失，使天气成为远超飓风频发沿海各州的持续性定价因素。
车险费用最高的10个州
即便近期有所下降，一些州的全险平均保费仍位居全美最高之列。
| 排名 | 州 | 年均保费 | 预计同比变化 |
|---|---|---|---|
| 1 | 华盛顿特区 | $3,880 | -4.9% |
| 2 | 马里兰 | $3,646 | +1.8% |
| 3 | 罗德岛 | $3,611 | +1.6% |
| 4 | 密歇根 | $3,229 | +1.1% |
| 5 | 特拉华 | $3,100 | +2.9% |
| 6 | 佐治亚 | $3,091 | -0.8% |
| 7 | 内华达 | $3,039 | +5.7% |
| 8 | 南卡罗来纳 | $3,075 | +0.4% |
| 9 | 新泽西 | $2,923 | -3.9% |
| 10 | 纽约 | $2,840 | -3.8% |
资料来源：Insurify。年均保费数据截至2026年6月。
纽约州录得全美最大的同比降幅之一，自2025年6月以来下降了13%。据Insurify数据，这相当于每位驾驶员平均每年节省约431美元。即便如此，纽约仍是全美车险费用最高的10个州之一。
车险涨幅可能最大的州
也许最令人意外的发现不在于费率正在上涨，而在于上涨发生的地方。几个历来成本较低的州出现了其中一些最大的涨幅。Insurify估计，以下州的车险费率涨幅将最大：
| 州 | 预计2026年涨幅 |
|---|---|
| 康涅狄格 | +15% |
| 肯塔基 | +8% |
| 西弗吉尼亚 | +8% |
| 伊利诺伊 | +6% |
| 内华达 | +6% |
与任何预测一样，Insurify的中期估计可能随下半年理赔趋势、灾难性天气以及各州监管审批进度而变化，因此各州年底的实际结果可能有所不同。
车险降幅可能最大的州
与此同时，几个传统上的高费用市场在上半年走势相反，预计2026年全年将有所下降。
| 州 | 预计2026年降幅 |
|---|---|
| 华盛顿特区 | -5% |
| 新墨西哥 | -8% |
| 新泽西 | -4% |
| 纽约 | -4% |
| 马萨诸塞 | -4% |
这些地区差异凸显了车险的高度本地化特征。维修成本、天气风险、州法规、诉讼趋势和理赔频率因州而异，因此相邻州的驾驶员可能经历截然不同的价格走势。费率监管本身也是逐州进行的：保险公司必须向各州保险部门提交拟议费率，由其依据不同的规则和时间表进行审查，这意味着同样的潜在成本压力传导至驾驶员账单的速度在各州之间可能大不相同。
保费上涨或成为更大的家庭预算问题
近年来，车险已成为不断上涨的众多经常性家庭支出之一。与许多其他支出不同，对大多数驾驶员而言它并非可有可无：几乎每个州都要求最低限度的保险保障，新罕布什尔州是长期的例外，因此面临保费上涨的家庭通常无法直接砍掉这项开支。尽管去年的保费下降带来了一些缓解，但许多驾驶员支付的保费仍比几年前高出数百美元。新一轮上涨可能给家庭预算带来额外压力，尤其是在保险成本已远高于全国平均水平的州。
这一问题甚至可能带来政治影响。据Insurify称，29%的驾驶员表示车险成本将影响他们的投票选择，而超过一半的人认为选举会影响保险价格。
驾驶员可尝试抵消成本上涨的方法
即使全国保费继续上涨，驾驶员也不必非得接受收到的第一个续保价格。以下几种方法可能有助于降低成本：
- 货比三家。 比较车险报价仍然是降低成本最有效的方法之一，因为保险公司对风险的评估方式不同，对同一位驾驶员给出的报价可能相差很大。在日益昂贵的市场中，续保时查询费率可能不再只是偶尔的省钱手段，而会成为管理保险成本的常规环节。
- 提高免赔额。 更高的免赔额可以降低保费，因为免赔额越高，保险公司理赔时需要支付的金额就越少。
- 尝试远程信息处理技术。 目前大多数保险公司通过基于使用量的保险提供折扣。驾驶员下载应用程序或安装插件设备，用于监测行驶里程、驾驶习惯、车速等信息。
- 合并房屋与汽车保险。 将房屋和汽车保险放在同一家保险公司，通常可以节省可观的费用。
- 保持良好的驾驶记录。 良好的记录可以降低费率，但一次疏忽造成的责任事故或超速罚单可能导致费率上涨。
- 利用可用的折扣。 驾驶员可以询问学生折扣、老年人折扣、军人和退伍军人折扣，以及安全驾驶、参加防御性驾驶课程或报名交通学校等方面的折扣。
