菲律宾中央银行（BSP）提议，将其监管下所有银行和金融机构的国家ID认证服务（NIDAS）纳入客户尽职调查（CDD）流程，具体内容见央行发布的一份草案备忘录。

根据拟议规则，受BSP监管的机构（BSIs）将被要求使用菲律宾统计局（PSA）的NIDAS平台进行客户核验。监管机构表示，此举将加强了解你的客户（KYC）流程，同时推动国家身份证系统的更广泛采用。

BSP在一份声明中表示：“NIDAS整合是一项必要的监管措施，有助于支持国家ID作为本国基础身份系统的更广泛使用和采用。”央行补充说：“NIDAS使BSIs能够利用国家ID实现更准确、更安全、更高效的客户识别和验证，从而强化了解你的客户流程。”

NIDAS是一套由PSA和信息与通信技术部共同开发的数字验证系统。它使政府机构和私营企业能够通过生物识别检查以及与国家ID系统的数据库比对，实时认证个人身份。该国家ID系统依据第11055号共和国法案《菲律宾身份系统法》建立，并于2018年签署成法。

在拟议框架下，BSIs必须在数字或线下客户开户注册、账户开立以及账户更新中，通过National ID eVerify使用NIDAS。尚未完成NIDAS开户注册的机构，则应在过渡期内使用National ID Check平台核验客户的国家ID。

央行强调，NIDAS整合不会取代现有的身份验证灵活性。BSP表示：“与NIDAS整合不应妨碍在使用其他有效身份证明文件（ID）和身份验证方法时采取基于风险的方法，尤其是在未出示国家ID和/或NIDAS不可用的情况下。”

BSIs还将被要求根据客户、产品、服务或交易的风险状况，选择适当的NIDAS认证层级。根据菲律宾身份系统，Tier 1涉及使用“yes/no”响应和后端PhilSys号码（PSN）令牌验证的基础在线认证。Tier 2提供电子KYC服务，依赖方与PSA之间预先约定人口统计数据字段。Tier 3则允许在依赖方之间通过匹配后端PSN令牌实现合法互操作性。不过，该层级目前尚未投入运行。

BSP表示：“如果CDD通过NIDAS进行，生成的NIDAS认证确认即可满足首次客户的身份证明提交要求，无需实物或打印版国家ID。”

在整个实施过程中，BSIs必须维持适当的反洗钱、反恐融资及防扩散融资控制、网络安全措施以及数据保护协议。

BSP称，拟议的NIDAS采用将分两个阶段实施，首先从主要面向零售客户的机构以及开展数字开户注册的机构开始。第一阶段将在备忘录发布三个月后启动，覆盖提供零售银行服务的普遍银行和商业银行、数字银行、电子货币发行机构以及虚拟资产服务提供商。

第二阶段将覆盖金融行业其余机构，并在该备忘录生效六个月后实施。这包括其余所有普遍银行和商业银行、储蓄银行、农村银行和合作银行、具备KYC或know-your-merchant功能的支付系统运营商，以及其他BSIs。

一旦BSI向PSA提交完整申请表及所有文件和监管开户注册要求，BSP将视其符合新规。

央行表示：“通过这一举措，BSP旨在推动国家ID在金融业更安全、更广泛的采用，同时支持金融普惠、数字化和金融诚信目标。”

PSA数据显示，截至去年10月底，已有占全国人口80%的9029万菲律宾人登记进入国家ID系统。— Katherine K. Chan