对于寻求安全存放资金的储户而言，定期存单（CD）仍能提供一些最高的收益率。CD是一种在固定期限内支付固定利率的定期存款——期限通常从数月到数年不等——其利率往往高于传统的支票账户和储蓄账户。在联邦存款保险公司（FDIC）承保的银行，CD存款在适用的联邦保险限额内受到保障。不过，各金融机构之间的CD利率差异可能很大。以下为2026年8月20日（星期四）当天的CD利率水平，以及领先产品的比较情况。

今日最佳CD利率的银行

以历史平均水平衡量，CD利率目前仍相对较高。即便如此，自去年美联储开始下调目标利率以来，收益率一直在下降。对储户而言，好消息是多家金融机构——尤其是网络银行——仍提供4% APY及以上的有竞争力利率。网络银行之所以经常位居利率榜首，是因为它们没有实体网点网络，运营成本更低，从而能够通过更高的收益率将更多节省的成本让利于储户。

截至今天，即2026年8月20日（星期四），可获得的最高CD利率为4.30% APY，由Synchrony Bank在其16个月期CD上提供。

2026年CD利率展望

鉴于通胀放缓以及整体经济前景改善，美联储开始下调联邦基金利率。2024年末，美联储三次下调目标利率，共计一个百分点。

去年12月，美联储宣布了2025年的第三次降息。然而，目前美联储在2026年再次降息的可能性不大。今年以来，央行一直维持利率不变，且年底前加息的可能性正在上升。

联邦基金利率并不直接决定存款利率，但二者存在相关性。当美联储降息时，金融机构通常会随之行动——反之亦然。由于美联储已经降息并将利率维持在低位，CD利率再次呈下行趋势。由于CD会在整个存期内锁定其年化收益率（APY），今天开设的账户可在CD整个存期内锁定购买当日的利率——这与储蓄账户不同，后者利率可随时变动。CD利率今年是否会在某个时点回升，将在很大程度上取决于美联储对联邦基金利率的下一步决策。这些决策由联邦公开市场委员会（FOMC）作出，该委员会全年定期召开会议——储户可关注这一日程，以判断利率环境下一次转变可能何时到来。

如何开设CD

开设CD账户的具体流程因金融机构而异，但通常可遵循以下通用步骤：

1. 研究CD利率。 开设CD时需要考虑的最重要因素之一，是该账户是否提供有竞争力的利率。您可以在线轻松比较CD利率，以找到最优产品。

2. 选择符合自身需求的账户。 CD的利率固然是关键考量，但不应是唯一因素。您还应评估CD的存期、最低开户存款要求以及各项费用，以确保账户符合您的财务需求和目标。例如，应避免选择存期过长的CD——否则，若在CD到期前需要动用资金，将面临提前支取罚金。

3. 备齐相关证件。 开设银行账户需要提供一些信息，包括社会安全号码（SSN）、住址以及驾照或护照号码。提前备好这些证件有助于简化申请流程。

4. 完成申请。 如今，许多金融机构允许在线申请账户，但在某些情况下可能需要前往网点办理。无论哪种方式，新CD的申请通常只需几分钟即可完成，且在许多情况下可即时获得审批结果。

5. 为账户注资。 CD申请获批后，即可为账户注资。通常可以通过从其他账户转账或邮寄支票的方式完成。

2026年8月各存期CD利率概况

纵观更广泛的市场，基于利率、费用及其他标准评选出的2026年8月最佳CD利率和账户最高可达4.25% APY，覆盖6个月、1年、18个月和2年期。这一上限略低于当日可得的4.30%最高利率，差距反映出这些评选在收益率之外还权衡了费用等其他标准。

• 6个月期CD——最高4.15% APY。 6个月期CD让储户在锁定保证利率的同时，无需长期占用资金。
• 1年期CD——最高4.1% APY。 最佳1年期CD可让储户在未来12个月锁定保证回报，最高收益率集中在少数几家银行。
• 18个月期CD——最高4.25% APY。 18个月期CD在稳健回报与灵活性之间取得平衡，银行和信用合作社均提供最高档利率。
• 2年期CD——最高4.25% APY。 2年期CD可在未来24个月内为储蓄锁定保证利率——按当前条款实际上可持续至2028年。

关于上述列表的一点说明：由信用合作社发行的CD有时被称为“份额证明”，其联邦保险由全国信用合作社管理局（NCUA）而非FDIC提供，适用相同的联邦保险限额。

来源

本文基于并改编自Yahoo Finance于2026年8月20日发布的报道：今日最佳CD利率，2026年8月20日，星期四：16个月期CD锁定最高4.30% APY。根据发布方的广告客户披露声明，原页面上部分产品信息来自向发布方付费的广告客户，这可能影响所撰写的产品范围，但不影响推荐结论。