Access Holdings 与 OPay 的高管在拉各斯举行的 Moonshot by TechCabal 大会上表示,银行若想与数字平台竞争,就必须预判客户需求,并将金融服务嵌入日常交易。Moonshot by TechCabal 是聚焦非洲的媒体 TechCabal 主办的科技大会。

Access Holdings 金融科技孵化部门 Fintech Foundry 负责人 Daniel Awe 表示,银行业的下一阶段要求机构在客户需要服务的时刻提供服务,而不是等待人们前往网点或打开应用程序。

这场圆桌讨论汇集了其所描述的分界线两端:Access Holdings 是尼日利亚最大银行集团之一 Access Bank 的母公司,而 OPay 则运营着服务尼日利亚消费者和商户的移动货币与支付平台。

“银行的未来将融入普通人的日常生活,银行将变得隐形,”Awe 在题为“下一代银行:在可编程货币时代竞争”的圆桌讨论中表示。

他的观点延续了从网点银行向移动服务的转变。将交易移至手机上改变的是客户接入银行的方式;而将金融服务融入缴纳学费或补充库存等活动,改变的则是客户与银行相遇的时机。

“当客户主动来找你时,那已经不是银行业的未来。现在是银行必须把自己嵌入客户的生活,”Awe 说。

OPay 尼日利亚首席合规官 Chukwudinma Okafor 表示,起点应该是客户的实际需求,而不是新技术的可获得性。

“对 OPay 而言,主要焦点就是解决一件事,那就是客户。你必须在客户需要你的地方出现在客户面前,”他说。

Okafor 介绍了 OPay 如何派开发人员、技术专业人员和销售团队前往尼日利亚各地的市场,观察商贩的工作方式并收集反馈。他说,为成功和失败的 POS 交易设置不同提示音的请求,说明微小的改动就能让服务更加实用。这个例子凸显了讨论中的一个区别:预判客户需求可能涉及复杂的基础设施,但客户看重的改进可能非常简单。

系统现代化

Awe 表示,传统银行还需要全面升级支撑其产品的基础设施。他认为,仅靠传统核心银行系统不足以与提供金融服务的金融科技公司和科技公司竞争。核心系统——处理账户和支付的后端平台——正是这场升级的重心。这一转型必须循序渐进,在应对日益互联的系统所带来的风险的同时,保持可靠性与合规性。

“无论你想实现什么,都必须把安全放在核心位置,”他说。

Okafor 表示,数字优先的公司受益于起步时便拥有更现代的基础设施,包括基于云的系统,而传统银行也在日益采用类似技术。

尽管在争夺客户,两位发言者都认为银行与金融科技公司依然相互依存。Awe 表示,合作伙伴关系将银行的金融能力与金融科技公司服务特定客户群体的能力结合起来,并补充说,某些业务需要 OPay 这类公司能够更便捷地提供的方式。Okafor 则指出,金融科技公司在清算和客户资金管理方面依赖商业银行,并表示当资金在机构之间流转时,应对欺诈同样需要合作。

“归根结底,要让生态系统良好运转,我们需要彼此,”他说。

讨论还涉及尼日利亚对加密货币和稳定币的监管方式,Awe 描述了监管机构之间优先事项的差异。他表示,证券交易委员会对加密货币相关活动表现出更大的兴趣,而尼日利亚央行出于货币政策和消费者保护方面的顾虑则更为谨慎。

据 Awe 介绍,央行正在通过监管沙盒研究稳定币用例,允许获批参与者在监督下测试相关服务。他将稳定币描述为比其他加密货币波动性更小——这一说法是他对稳定币对监管机构吸引力的评估,而非对其稳定性的保证。对于正在评估是否在尼日利亚推出稳定币服务的机构而言,沙盒的推进情况为观察两个监管机构不同优先事项如何协调提供了一个具体节点。

对于正在权衡新技术的银行而言,这场讨论所揭示的更大挑战在于:让服务更易于获取,同时保持客户所期望的安全性和可靠性。发言人表示,要让银行在交易中变得“更隐形”,其背后的系统需要大量投入。