39家美国州银行家协会已成立 BankChain Alliance，这是一项旨在为社区银行开发全国性许可型区块链网络的倡议，计划于2027年启动。

该联盟由 Texas Bankers Association 牵头，旨在创建由参与银行拥有、运营并治理的区块链基础设施。Florida Bankers Association 总裁兼首席执行官 Kathy Kraninger 现任该联盟临时主席。

该计划中的网络预计将支持代币化存款、智能支付应用、自动结算以及银行发行稳定币。该倡议反映出传统金融机构在使用分布式账本技术的同时，仍希望保留与银行体系相关的监管控制。

BankChain Alliance 计划建设一个由银行拥有并治理的许可型区块链，目标是在2027年前为社区银行提供代币化存款、自动结算和银行发行稳定币功能。

为银行设计的许可型网络

与交易验证参与范围可以广泛开放的公有区块链不同，许可型区块链将网络参与限制在经批准的实体内。这种结构可使银行在使用分布式账本技术的同时，对交易验证、数据访问和网络治理保有更大控制权。

这一拟议模式可能为银行带来区块链相关的一些优势，包括更快的结算、可编程交易和透明的数字记录。同时，参与仍将受机构控制，而非允许匿名网络参与者加入。

该联盟将这一项目描述为由银行业设计、拥有并治理的倡议。这种做法有助于缓解围绕监管合规、运营安全和机构问责的担忧。

不过，该项目仍处于早期阶段。联盟尚未选定技术合作方或具体区块链协议。最终的技术选择预计将影响网络的可扩展性、互操作性以及与现有银行基础设施连接的能力。

代币化存款或可推动银行支付现代化

拟议用途之一是代币化存款，即在区块链上以数字代币形式表示传统银行存款。不同于公开流通的稳定币，代币化存款将继续与底层银行关系绑定，并可在现有监管结构内运行。

此类数字化表示有望使参与机构之间的转账和结算更快、更具可编程性。银行可利用智能合约功能自动化部分支付和结算流程，同时保留底层存款框架。

银行发行稳定币是该拟议网络的另一项主要组成部分。受监管的银行可能发行由存款支持并受银行监管的数字代币，使社区机构在一个此前主要由专业数字资产公司开发的领域中直接参与。

该拟议的银行发行稳定币功能可使受监管的社区银行直接参与数字支付，同时将发行和储备保留在既有银行框架内。

互操作性仍将是关键考虑

联盟还计划强调与其他区块链网络的互操作性。这可能避免拟议中的 BankChain 基础设施变得孤立，并使参与机构能够与外部数字资产和金融系统交互。

在金融机构探索基于区块链的支付基础设施、代币化和数字结算之际，该倡议应运而生。此前已有银行主导的区块链项目出现，但 BankChain Alliance 的规模可能使这一最新 प्रयास在美国银行业拥有更广泛的代表性。

Kraninger 的领导也为该项目带来了监管经验。在担任 Florida Bankers Association 负责人之前，她曾任 Consumer Financial Protection Bureau 主任，这一背景在联盟开发符合银行监管要求的基础设施时可能具有相关性。

技术选择将塑造项目走向

选择技术提供商预计将成为下一个重要里程碑。所选平台将影响交易能力、安全性、互操作性以及网络与现有金融系统集成的能力。

据报道，联盟仍在评估其技术选项，这意味着2027年的目标仍取决于多项开发和实施决策。该项目目前代表的是一项行业级倡议，而非一个完全投入运行的区块链。

如果成功实施，BankChain 可为社区银行提供用于可编程支付、代币化存款和受监管数字货币的共享数字基础设施，同时允许机构本身保留对网络的控制权。

因此，该倡议可能成为检验社区银行能否共同开发适用于受监管金融市场的区块链基础设施的重要试验。其在技术选择、监管协调和互操作性方面的进展，很可能决定拟议网络从行业规划迈向运营部署的速度。