蚂蚁国际在迄今最大规模的产品升级中，推出了业界首个AI原生、端到端的完整金融全栈，覆盖面向全球企业的支付、账户、外汇、财资与增长运营。此次发布横跨公司四大业务板块的近100款核心产品，并引入了智能体原生解决方案，包括该公司所称的全球首个面向企业的Account for Agent（AFA）。

该产品套件构建于两款全新升级的自研基础模型之上——支付基础模型Antom 3-in-1 Transformer，以及用于外汇与流动性预测的AI模型FalconTST——并由一个面向智能体的双层信任与安全框架提供支撑。据公司介绍，其“治理内嵌于设计”（governance-by-design）的方法使该全栈与不断演进的合规和监管环境保持一致。支付、账户和财资管理的自动驾驶工具内嵌于端到端全栈之中，通过自然语言交互管理五大核心工作流。

公司援引的数据显示，过去12个月中，其主商户支付服务89.5%的客户部署了FinAI解决方案，81.4%的支付任务在AI协助下完成。

“未来的金融科技领导者需要提供两样东西：面向未来的信任基础设施，以及融合复杂数据与深厚领域专长的基础FinAI模型；还要提供覆盖支付、账户、外汇、财资与增长运营的全栈互联AI原生解决方案，为全面智能体化的未来做好准备，”蚂蚁国际首席执行官彭扬在上海举行的年度VOYAGE商户活动上对超过1,100名高管表示。

公司表示，此次全面升级旨在帮助企业执行以两项关键任务为核心的AI行动计划：借助全面的AI工具更高效地完成现有任务，以及部署端到端的智能体能力以最大化未来增长。

在蚂蚁国际的商户支付服务Antom之下，89.5%的商户已经部署了AI智能体，81.4%的支付任务在AI协助下完成。公司指出，客户日益要求支付之外的互联金融科技解决方案，以应对全球运营日益增长的复杂性。

此次发布的阶段性目标提供了蚂蚁国际推动全栈落地的实际路径：AMP目前处于第一阶段，10家Alipay+钱包合作伙伴和7家收单机构支持；Antom预计到2026年底，95%的商户将在一小时内接入新支付方式。公司还表示，其Shopping Agent将有更多平台连接能力即将上线，随着产品套件扩展，合作伙伴集成、安全管控和受监管的工作流将是值得关注的重点领域。

蚂蚁国际通过四大业务板块——Alipay+、Antom、WorldFirst和Bettr——为全球商户提供跨境数字支付、账户、财资管理和信贷科技解决方案。基于由53个数字钱包和10个国家二维码体系组成的移动支付网络，蚂蚁国际将1.5亿全球商户与超过20亿消费者账户连接起来。其客户包括全球顶级电商、数字与娱乐（D&E）公司、在线旅游平台（OTA）以及行业领军企业，还有新兴市场快速增长的中小企业。日均交易量在210个市场超过2,500万笔。

技术基础

支付基础模型：Antom 3-in-1 Transformer

Antom 3-in-1 Transformer被称为业界唯一能同时处理三类核心数据的支付基础模型：序列数据（随时间变化的行为）、表格数据（结构化记录）和图数据（用户、实体与设备之间的关系）。该模型基于超过100亿参数构建，每年处理90T数据。

其跨模态注意力机制在统一架构中融合了欺诈检测、骗局防范、滥用防护和支付成功率优化能力。在使用该公司新推出的订阅服务的头部LLM客户中，拒付率下降了多达87%。

外汇与流动性预测模型：FalconTST

FalconTST是同类首创的先进大规模模型，基于金融、零售、能源、旅游等经济领域的数据构建，可对外汇敞口和现金流进行更精准、更具动态性的预测，以优化流动性管理和风险控制。

据蚂蚁国际介绍，该模型基于超过85亿参数，已被证明在外汇与现金流预测中可实现超过93%的准确率，在实际案例中将企业的外汇对冲与资金调配成本削减了30%至60%。

双层安全架构

在Antom 3-in-1 Transformer之上，公司构建了额外的安全层——“第二道Shield”——包括：

• 使用Alipay+ Agentic Mobile Protocol（AMP）构建的动态“了解你的智能体”（KYA）框架，将移动钱包网络与智能体交易连接起来；以及
• AgentSafePay，被称为业界唯一为智能体特定风险造成的损失提供资金返还保障的安全产品。

Alipay+ Agentic Mobile Protocol（AMP）

Alipay+ Agentic Mobile Protocol是一个面向数字钱包、超级应用、智能设备及其他移动界面的开放支付协议，用于实现AI智能体发起的支付。自2026年4月推出以来，已有10家Alipay+钱包合作伙伴和7家收单机构在第一阶段支持AMP。

除以AgentSafePay和KYA架构为支柱外，AMP的关键特性包括：

• 跨设备的端到端智能体交易： 在智能手机和AR眼镜等移动AI界面之间无需切换应用或改变支付习惯。
• 更快的智能体集成： 将支付智能体接入钱包所需的步骤减少50%。
• 清晰的权限边界： 用户授权任务而非交出账户，并实时查看和控制智能体。
• 高频纳米级智能体间（A2A）结算： 支持AI智能体之间低至0.000001美元的自动化超小额交易。
• KYA互操作框架： 与Mastercard和Visa合作构建可互操作的智能体安全标准。

基于区块链的批发结算平台：WhaleRTP

WhaleRTP是新一代财资管理解决方案，可在优化流动性管理，实现来自23家领先金融机构的区块链资产之间的无缝互操作。2025年，WhaleRTP处理了蚂蚁国际45%的跨境交易量，将营运资金需求降低了60%，并使利息收入提升了23%。

覆盖支付、账户、外汇、财资与增长的全栈AI原生解决方案

AI原生全球支付

基于支付基础模型构建，Antom Autopilot在单一对话窗口中处理完整的商户支付生命周期——从入驻、集成、编排、风险防护、收入挽回，到故障排查、财务分析与对账，以及新市场拓展。在实际案例中，Antom Autopilot将首笔交易前的准备时间从数天缩短至数分钟。过去12个月中，使用AI集成的商户数量增长了三倍（翻了两番）；预计到2026年底，95%的商户将在一小时内接入新支付方式。

Antom SmartDispute提供完整的争议管理和申诉策略建议，将平均争议成功率从24.5%提升至41.8%。全自动的Antom AutoDispute也已上线。

其他核心AI支付产品包括：

• Antom Revenue Booster： 面向卡支付的交易优化工具，支持智能路由、在恰当的时机或通过更优路径重试失败支付，并对支付选项排序以提升结账转化率。
• Antom EasySafePay： 面向移动钱包的支付优化工具，客户可在商户结账页面完成整个支付流程，减少跳转至钱包应用的需要。
• Antom Shield： 应用蚂蚁国际的Double-Shields安全框架，（1）防范被AI放大的现有欺诈、骗局和滥用风险，（2）通过KYA框架和Antom AgentSafePay防御智能体特定风险。
• Antom AgentSafePay： 业界首创，为因意图误读、恶意提示注入或其他智能体特定风险造成的损失提供100%资金保障。
• Antom Connect： 升级为智能体原生的一键支付解决方案，对用户信息进行代币化处理，加快跨商户、跨智能体的结账速度。
• Antom Agentic Payments： 支持主流协议和全球支付方式的智能体原生支付解决方案。它解决了将支付集成到智能体环境的三大挑战：（1）有别于传统SDK的集成技术，（2）不断变化的业务规则和协议，（3）现有支付方式与智能体不兼容。

AI原生全球账户

WorldFirst是蚂蚁国际旗下的旗舰全球账户品牌，与Antom和Bettr合作，为企业和中小企业提供AI原生的入驻、支付、账户管理和财资服务。

在WorldFirst for Enterprise中，商户和电商平台使用自动驾驶工具完成合规与eKYC/KYB流程（在受监管的智能体工作流中实现顺畅入驻）、进行支付管理、欺诈防御和拒付控制，并应用AI外汇与财资工具降低外汇成本、提升流动性和结算效率。

Wyn是一个自然语言AI智能体，为中小企业管理账户工作流。商户只需一条指令即可开户并申请支持17种货币的虚拟或实体World Card。其他增值功能包括：

• A2A供应商连接： 通过单一界面安全、即插即用地连接其他服务商的智能体，用于广告、物流、税务、营销和合规运营，例如余额查询和充值。
• 智能流动性管理： 基于定制的实时数据、趋势和市场信号仪表盘，提供AI驱动的动态业务分析，以及关于风险、机遇和行动事项的流动性建议。

AI原生全球外汇与财资

AI外汇与财资套件以WorldFirst for Enterprise Treasury Autopilot为载体，帮助企业解决现金可见性碎片化、流动性失衡和汇率波动问题。商户可以查看和当前及未来的现金头寸、优化流动性、管理外汇风险，并做出更明智的全球付款决策。核心产品包括World Map、Falcon Forecast、Whale Pooling、Falcon FX和World Payout。

• World Map： 一个仪表盘，提供跨市场、银行、货币和账户现金头寸的动态、统一可见性，每30分钟刷新一次。
• Falcon Forecast： 由FalconTST驱动并内嵌于World Map，可预测从未来几分钟到数月的现金流、流动性和外汇头寸，帮助财资团队提前规划。
• Falcon FX： 用于风险控制和收入保护的AI外汇解决方案，包含两大核心产品。Falcon Dynamic Pricing支持基于业务相关参数、含动态加价的本地货币定价；Falcon Smart Hedging监控外汇头寸，并以透明、可审计的推理推荐对冲策略。
• Whale Pooling： 基于WhaleRTP的全球实时连接能力，实现即时资金操作，借助Falcon Forecast、实时决策和内嵌治理，在客户设定的政策和管控范围内决定何时、何地以及调动多少资金。当日结算率超过98%。
• World Payout： 利用智能决策评估成本、成功率、速度、风险等因素，以透明、可解释的推理确定最优付款路径。

WorldFirst for Enterprise还推出了Account for Agent（AFA），被称为全球首个真正面向企业的智能体原生账户。它基于支持KYA的智能合约、全链路安全管控、动态监控与干预，以及用于持续调优智能体的反馈机制构建。

AI原生全球增长解决方案

在各项服务中，智能体工具帮助商户进行市场拓展、多渠道推广、订阅、计费和税务申报支持。AI还为中小企业和消费者提供更有针对性、更高效的信贷和融资产品。

• Antom Billing和Antom Tax： 覆盖订阅、计量、自动发票生成、跨多个司法辖区的税务监控、申报支持和报告，以及多平台营销推广。
• Antom Agentic Commerce Hub： 支持商品目录在多个第三方智能体平台上的即时集成与分发。
• Antom Shopping Agent： 即插即用的解决方案，可实现直面消费者的智能体购物体验，并为企业客户提供白标选项。插件已上线两个领先的在线店铺搭建平台，更多平台的API连接和支持即将推出。
• A+Rewards： 现已升级为基于Alipay+网络的AI增长引擎，连接商户与超过30个AI和电商平台，实现一键活动分发和客户获取。在近期的电商平台案例中，跨渠道AI营销带来了41%的年度用户增长。
• Bettr AI Credit Engine： 嵌入式金融解决方案，使合作伙伴能够为中小企业提供AI增强的多场景信贷服务。凭借动态风险评估和即时放贷决策，部署信贷策略仅需数分钟而非数周。该引擎正在帮助28个市场的49家机构为超过1亿用户提供服务，尤其是微型、小型和中型企业（MSME）。
• Bettr Global Credit： 面向中小企业、适配多种业务场景的智能融资解决方案，信贷决策最快仅需1分钟。由Bettr AI Credit Engine提供自动化信贷决策和实时风险管理，帮助商户获得灵活资金以支持运营和业务增长。

来源：Global FinTech Series