根据美联储消费者支出调查（CES）的最新数据，2024年美国退休人员平均支出约59,616美元，其中住房支出占近37%——大约每花3美元就有1美元用于住房。

住房主导退休支出

2024年，典型退休人员每年在住房相关费用上支出22,079美元，是退休预算中最大的单项支出。作为参照，59,616美元的年均支出折合每月约5,000美元。

住房成本的负担还因许多退休人员仍背负抵押贷款债务而加剧。根据哈佛大学住房研究联合中心2023年的报告，65至79岁的美国人中有近41%在其主要住所上仍有抵押贷款。近年来房价上涨和利率走高，使得寻求降低月度住房支出的退休人员在缩小住房规模和再融资方面面临更大挑战。

其他主要支出类别

除住房外，2024年退休人员的三大支出类别为：

• 交通： 9,244美元
• 食品： 8,021美元
• 医疗保健： 7,735美元

这三项合计占典型退休预算的42%。CES数据显示，虽然各年龄段退休人员的医疗保健支出平均为7,735美元，但随着退休人员年龄增长，这一支出通常会增加，高龄退休人员往往面临更高的自付医疗和处方药费用。

规划考量

数据表明，年度支出水平直接决定了退休人员需要储蓄多少。按照广泛引用的4%提取指导原则，目标从储蓄中年提取约60,000美元的家庭，在计入其他收入来源之前，需要约150万美元的投资组合。实际上，大多数退休人员以社会保障福利补充储蓄收入——2024年初退休工人平均每月领取约1,900美元，不过福利金额因终身收入和申领年龄不同而差异显著。

住房是降低成本的最大机会所在，无论是以更优惠的利率对抵押贷款进行再融资，还是降低保险费等与住房相关的开支。

交通成本也是退休预算的重要组成部分。据《福布斯》报道，2026年全险汽车保险的平均费用为2,434美元。

长期护理是另一个潜在的财务风险。长期护理保险覆盖居家护理、养老院和辅助生活设施的费用。据美国卫生与公众服务部统计，如今年满65岁的人中约70%在余生中将需要某种形式的长期护理。如果没有充分的规划，这些费用可能大幅耗尽退休储蓄，且在许多情况下，支付护理费用的经济负担会落在家庭成员身上。

来源

美联储经济数据（CES）；哈佛大学住房研究联合中心；《福布斯》；美国卫生与公众服务部；美国社会保障局