阿拉伯联合酋长国的银行业正接近一个转折点，人工智能开始重塑从客户服务、合规到网络安全和内部运营的方方面面。在上周举行的2026年迪拜金融科技峰会上展示的进展表明，该国最大的银行已不再满足于AI试验，而是准备将其嵌入运营核心。由于银行业在严格的监管和数据安全约束下运营，阿联酋各银行将AI付诸实践的速度，为合规驱动型行业如何推进AI应用提供了参考。

Emirates NBD将一半技术预算投向AI

Emirates NBD（按资产计迪拜最大的银行）披露，其正在推进逾150项AI计划，其中65项已投入生产。这家由政府持有多数股权的银行正在大力扩展数字化转型，将约50%的技术预算投向AI。

今年6月，一项覆盖中东与非洲（MEA）地区25家银行公开数据的分析将Emirates NBD列为该地区AI排名第一。该指数由总部位于伦敦的市场情报公司Evident编制，其发现该行"明确地"将AI与企业生产力、运营现代化以及阿联酋国家AI议程挂钩。榜单上的其他海湾合作委员会（GCC）银行还包括排名第3的First Abu Dhabi Bank、排名第9的沙特Al Rajhi以及排名第10的迪拜Mashreq——海湾银行在榜单前列的高度集中，凸显了AI能力正成为该地区银行业的竞争标志。

上个月，Emirates NBD成为MEA地区首家在本地、境内基础设施上部署OpenAI GPT模型的银行，这一安排使其能够在满足阿联酋严格的数据驻留、隐私和监管合规要求的同时，大规模运行先进大语言模型。数据驻留规则要求机构将数据保留在国境之内——这一约束决定了受监管机构部署云端AI的方式。该行计划将OpenAI的模型整合到各项业务中，以提升客户体验、通过高级分析加强风险管理和金融犯罪防范、实现流程自动化并提高员工生产力。

"未来五年银行业的变革将超过过去三十年的总和，"Emirates NBD集团首席数字与信息官Miguel Rio-Tinto表示。"生成式AI和先进的前沿模型如此强大，正在为银行业自动化开辟新的可能，使客户服务、内部流程和员工支持方面以前无法企及的能力成为现实。我相信AI将是塑造未来竞争格局的关键决定因素。"

网络安全成为最前线

Rio-Tinto预计网络安全将经历最重大的变革。随着先进AI模型识别软件漏洞的能力日益增强，该行必须评估的严重安全漏洞数量已从2025年初的每月约1,000个激增至上个月的约15,000个。为应对这一不断升级的挑战，Emirates NBD正以防御方式采用同样的技术，利用前沿OpenAI模型测试并识别自身系统中的薄弱环节。这一动态揭示了AI在银行安全中的双重角色：暴露大量漏洞的同一类模型，也是银行用于探测自身防御的工具。

该地区快速推进的数字化转型加大了其遭受网络攻击的敞口，而自2月28日美伊战争爆发以来，加强海湾地区运营韧性的需求日益紧迫。据报道，在地缘政治紧张局势升级之际，阿联酋每日尝试性网络攻击数量从约20万次激增至高达70万次。今年7月，阿联酋成功挫败了针对其金融业的一系列复杂网络攻击，这些攻击试图通过网络钓鱼活动和恶意软件入侵数字系统和技术基础设施。阿联酋网络安全委员会警告称，网络犯罪分子正越来越多地利用AI设计更复杂的攻击手段。

迪拜商业银行以智能体AI重构流程

在网络安全成为AI发挥关键作用的重要领域的同时，阿联酋各银行还寻求在广泛的业务职能中部署这项技术。迪拜商业银行（CBD）在峰会上公布了一系列战略技术合作。与Microsoft、Silent Eight和Comarch AI Wealth的合作将分别支持更广泛的AI应用、强化AI驱动的合规与风险管理，并进一步发展该行的数字财富平台和投资产品。CBD还与Zamp合作以运用智能自动化，并与Harvey、Sirion和Flank签署战略协议，以完善其法律与治理基础设施。

"我们正从传统AI应用转向采用智能体AI，这为重新思考和 redesign 现有业务流程创造了机会，"迪拜商业银行首席技术与服务官Thomas Cherian表示。"这将帮助我们加快服务交付并提供卓越的客户体验。智能体AI使我们能够迈向更智能的银行服务，为客户提供更安全、更有保障的服务，凸显了技术在当今作为银行战略赋能者日益重要的角色。"

与传统生成式AI不同，智能体AI能够在极少人工干预的情况下自主决策并执行任务。Cherian估计，AI智能体可承担55%至60%的运营任务，同时保留人工监督以审批结果。CBD还力求保留对其开发的智能体及其背后知识产权的所有权——将该技术定位为核心银行基础设施，而非现成的外购能力。

政府目标使智能体AI处于核心位置

阿联酋近来已将智能体AI置于其技术议程的首位。今年4月，阿联酋政府启动了一项重大国家倡议，计划到2028年将联邦政府50%的运营、服务和任务转由智能体AI系统完成。次月，迪拜宣布了一项为期两年的行动计划，以加速该技术在酋长国私营部门的采用，力争在未来全球经济中赢得"竞争优势"。联邦2028年最后期限与迪拜两年行动计划相结合，为银行业AI进程提供了明确的政策时间表。

随着政府设定雄心勃勃的智能体AI采用目标、银行投入大量资源于该技术，阿联酋金融业看来将迎来根本性转型。如今已有具体的节点可用于追踪这一转变：各银行自身从试点到生产的推进管线，以及联邦政府2028年将一半运营转由智能体AI系统完成的最后期限。

本文最初刊载于Fortune.com。