**Addable（前身为 Addition Wealth）**是一家面向金融机构和雇主的 AI 原生财务指导平台，该公司宣布品牌全面重塑，并为其财务指导引擎推出一系列新 AI 功能。

在公司现有平台的基础上，新产品包括主动洞察、下一步最佳行动建议，以及全天候 AI 顾问。这些产品以情境化和对话式 AI 扩展了 Addable 的编排层，公司将其定位为机构服务每一位个人客户的最全面平台。

自 2021 年成立以来，Addable 已发展为同时服务雇主和金融机构，包括银行、财富管理公司、账务记录机构和支付公司。据其网站上的一份公告，公司目前与超过 600 家合作伙伴合作，其中包括财富 500 强企业。由于面向金融机构的产品采用白标模式，其大部分覆盖范围是以合作伙伴品牌而非自身品牌的形式呈现。

"我们在平台之上构建的这些功能，让机构和雇主比以往任何时候都更容易提供曾经只有富人才能享受的个性化指导," Addable 首席执行官兼创始人 Ana Mahony 表示。"我们将机构的数据与每位客户的完整财务状况相结合，覆盖关联账户和第三方信号，以提供主动支持、洞察和下一步行动，同时在此过程中提升每位顾问的工作效率。"

连接财务数据、人工建议与个性化行动的 AI 指导引擎

Addable 的底层平台分为三个阶段运行。首先，它从个人和金融机构收集数据——包括账户、交易、雇主福利、第三方信号和行为模式——以建立对每位用户的基础了解，并随时间推移不断变得更加智能。接下来，平台为最终用户编排这些数据，帮助他们以通俗易懂的方式学习不同的财务主题。最后，平台通过提供洞察、建议和下一步最佳行动来引导用户，无论是开设账户、完成滚存操作，还是偿还高息债务。

新产品系列

• 主动洞察： 当个人使用个人理财工具进行预算管理、债务处理和退休规划时，他们会收到针对自身具体情况的 AI 洞察。
• 下一步最佳行动： 基于个人的目标和情境，Addable 为个人推荐具体的下一步行动——无论是为报税季做准备、处理公司股权事件，还是开设合适的账户或产品以实现目标。
• 全天候 AI 顾问： 一款可随时解答问题的数字顾问，其回答基于个人的实际财务状况以及平台对其的了解。对于不知从何入手的用户，它还会建议一个起点。

人类财务专业人士仍然是平台的核心。当个人可以从人工指导中受益时，Addable 会推荐财务专业人士并协助安排会面。平台随后为顾问提供完整的背景信息和洞察，自动记录讨论内容，并负责后续跟进，在对话结束后推动个人采取下一步行动。这种分工——AI 负责背景信息、记录和跟进，顾问专注于指导本身——正是公司实现 Mahony 所提效率目标的方式。

可衡量的影响

公司表示，平台的影响是可以衡量的。在一项针对 Addable 用户的调查中，76% 的个人表示 Addable 对其财务状况产生了积极影响，45% 表示平台帮助他们增加了退休储蓄，32% 表示平台帮助他们偿还了债务。

Addition Wealth 现已成为 Addable

新名称体现了公司在过去几年的演进与扩展，成为一个可被金融机构合作伙伴在其之上构建、扩展和定制的灵活平台，以服务大众。

公司将以两个品牌运营。Addable 是面向金融机构的 AI 原生平台，根据企业的目标进行白标和配置。例如，机构可以配置平台，添加自己的顾问、产品、内容、品牌和集成。Addable Money 是雇主为员工提供的财务健康福利，帮助员工处理财务决策，从选择福利、处理股权薪酬到应对重大人生变化。在这两种情况下，Addable 的平台都作为底层基础设施。这一共享引擎意味着新宣布的 AI 功能既能进入银行自有品牌体验中，也能进入雇主的福利服务中，其底层运行着相同的数据收集、编排和指导层。