Wise (NASDAQ: WSE) получила отказ в выдаче национальной трастовой банковской лицензии США после того, как Office of the Comptroller of the Currency заявило, что выявило недостатки в сфере противодействия отмыванию денег в заявке платежной компании. OCC отклонило заявку в четверг, 23 июля, а акции Wise упали на 11% менее чем за 24 часа.

Это решение стало ударом по усилиям Wise по расширению присутствия в Соединенных Штатах. Финтех-компания со штаб-квартирой в Лондоне дебютировала на Nasdaq в мае после переноса своего основного листинга в Нью-Йорк, а национальная трастовая банковская лицензия стала бы важным шагом в ее стратегии на рынке США. Такие лицензии дают организациям федеральные полномочия на предоставление фидуциарных и кастодиальных услуг и обычно снижают зависимость от лицензий в отдельных штатах и банков-партнеров при расчетах по платежам.

OCC вынесло редкий формальный отказ

OCC нечасто выносит прямые отказы по заявкам на национальные трастовые банковские лицензии. В сообщениях ситуацию Wise сравнивали со случаем британского цифрового банка Monzo, который отозвал свою заявку после того, как регулятор дал понять, что вряд ли ее одобрит.

Wise не отозвала свою заявку, поэтому OCC вынесло формальный отказ.

Wise подала заявку на национальную трастовую лицензию более года назад. Компания заявила, что причины, указанные OCC в письме об отказе, относятся к вопросам, связанным с первоначальной подачей, и не учитывают текущее состояние бизнеса.

Данные Google Finance показали, что акции Wise торговались на Лондонской фондовой бирже в пятницу утром примерно по 844 пенса, снизившись с предыдущего закрытия на уровне 905 пенсов. На Nasdaq данные премаркета показывали снижение акций на 6.51% до $12.08.

В заявке были указаны проблемы с комплаенсом

Опасения регулятора были сосредоточены на комплаенсе. На заявку Wise повлиял публичный Multi-State Consent Order от июля 2025 года, заключенный с несколькими штатами США из-за слабых мест в программе компании по противодействию отмыванию денег.

Эти слабые места включали задержки в подаче сообщений о подозрительной активности, которые банки обязаны направлять при выявлении возможного преступного движения средств.

Со ссылкой на Financial Times регулятор установил, что британский финтех «has no historical experience with fiduciary activities» и что предложенное им руководство не продемонстрировало достаточного релевантного опыта.

Wise заявила, что с тех пор усилила свои механизмы контроля. «In response to the Consent Order, we have strengthened our local U.S. program, enhanced our investigation and reporting processes, improved the integrity of the data we collect from our customers and increased resourcing for our local compliance program,» — говорится в заявлении компании.

Компания также сообщила, что работает с Financial Conduct Authority Великобритании и National Bank of Belgium по этим механизмам контроля.

Wise заявляет, что ее первоначальный план больше нежизнеспособен

Первоначальная заявка Wise строилась вокруг получения мастер-счета в Федеральной резервной системе, который обеспечил бы прямой доступ к платежной системе США. Федеральная резервная система предложила изменить эту политику доступа в мае 2026 года, а также приостановила доступ к счетам для незастрахованных трастовых банков. Теперь Wise описывает эту основу своей первой заявки как «non-viable».

Компания планирует подать новую заявку в рамках GENIUS Act, нового закона США, который дает стейблкоинам более четкую роль наряду с традиционными платежными рельсами. Законодательство устанавливает федеральную систему выпуска стейблкоинов и надзора за ними, потенциально предоставляя Wise альтернативный регуляторный путь. Wise заявила, что ее инфраструктура готова соединять эти системы по мере более широкого использования цифровых активов.

Wise также сообщила, что решение OCC не влияет на текущих клиентов. Компания продолжает работать по лицензиям оператора денежных переводов в 48 штатах США и четырех территориях, что является частью более чем 80 лицензий по всему миру.

В 2026 финансовом году Wise обслуживала около 19 миллионов клиентов и перевела через границы более $240 миллиардов, согласно ее отчетности в SEC. На Соединенные Штаты приходится около 15% ее выручки. За год, завершившийся в марте, Wise сообщила о почти $500 миллионах прибыли при выручке $2.5 миллиарда.

Компании цифровых активов продолжают добиваться лицензий OCC

За последний год OCC одобрило несколько компаний цифровых активов для получения аналогичных лицензий. В декабре 2025 года регулятор условно одобрил национальные трастовые лицензии для Ripple, BitGo, Paxos, Circle и Fidelity Digital Assets. В мае 2026 года он одобрил Laser Digital от Nomura, что стало первым таким разрешением для дочерней структуры японского банка.

С начала 2025 года как минимум 15 компаний цифровых активов подали заявки на лицензии OCC.

Отказ Wise показывает, что ведомство по-прежнему может отклонять заявки, когда у него есть опасения относительно комплаенс-истории заявителя, даже если оно допускает новых участников в федеральную банковскую систему. Конкурент Revolut в этом году подал новую заявку на лицензию в США после отказа от предыдущей попытки, что делает Wise одной из нескольких европейских финтех-компаний, проверяющих подход регулятора. Итог подчеркивает, какое значение OCC придает AML-контролям и истории соблюдения требований при оценке претендентов на лицензии, и это сигнал, который, вероятно, учтут другие компании трансграничных платежей, рассматривающие аналогичные заявки.