Wells Fargo готовится внедрить токенизированные депозиты для своих корпоративных и коммерческих банковских клиентов этой осенью, став последним крупным банком США, интегрирующим технологию блокчейна в основные финансовые услуги.

Новый сервис позволит клиентам переводить, рассчитывать и программировать платежи в круглосуточном режиме с использованием основанных на блокчейне цифровых представлений традиционных банковских депозитов. На начальном этапе услуга будет поддерживать транзакции в долларах США и британских фунтах стерлингов с особым акцентом на совершенствовании трансграничных платежей для институциональных клиентов. Wells Fargo сообщила, что дополнительные валюты и рынки будут добавлены по мере спроса со стороны клиентов. Этот шаг происходит на фоне растущего конкурентного давления на банки как со стороны эмитентов стейблкоинов, так и со стороны финтех-платёжных платформ, которые акцентируют внимание на трениях и задержках, присущих устаревшим корреспондентским банковским сетям, — особенно в случае международных переводов, обработка которых по-прежнему может занимать несколько дней.

Токенизированные депозиты против стейблкоинов

Токенизированные депозиты принципиально отличаются от стейблкоинов тем, что они остаются традиционными коммерческими банковскими депозитами, представленными в блокчейне. Поскольку они сохраняются на балансе банка, они функционируют в рамках существующей банковской и нормативной базы, включая применимую защиту страхования вкладов FDIC, обеспечивая при этом такие преимущества, как ускоренные расчёты, непрерывная доступность и программируемые платёжные функции. Данное нормативное положение приобретает особую значимость на фоне продвижения американскими законодателями законодательства о стейблкоинах: банки утверждают, что токенизированные депозиты обеспечивают эффективность блокчейна без нерешённых вопросов надзора, сопровождающих эмитентов стейблкоинов.

Ключевые возможности платформы включают:

• Круглосуточные переводы и расчёты
• Программируемые платёжные функции
• Трансграничные транзакции в долларах США и британских фунтах стерлингов
• Расширение на дополнительные валюты, запланированное на 2027 год

Wells Fargo заявила, что платформа будет работать на собственной инфраструктуре блокчейна, что обеспечит банку больший контроль над безопасностью, операциями и будущим развитием. Решение о самостоятельной разработке вместо присоединения к общей сети на этапе запуска повторяет подход JPMorgan Chase к созданию внутрибанковской платформы до её расширения в направлении более широкой совместимости.

Более широкий отраслевой сдвиг

Данный анонс отражает набирающую силу тенденцию на Уолл-стрит, где крупные финансовые институты всё чаще внедряют блокчейн для оптовых платежей и казначейских операций. JPM Coin от JPMorgan Chase, действующий с 2019 года, и Citi Token Services от Citigroup продемонстрировали институциональный спрос на основанные на блокчейне расчёты, в то время как консорциум крупнейших банков страны сотрудничает в создании общей сети токенизированных депозитов, запуск которой намечен на следующий год. На международном уровне Банк международных расчётов координирует пилотные проекты по токенизации с участием нескольких центральных банков, что свидетельствует о сближении инициатив как частного, так и официального секторов в направлении модернизации инфраструктуры.

Традиционные банки позиционируют токенизированные депозиты как регулируемую альтернативу стейблкоинам для институциональных платежей. Участники отрасли утверждают, что токенизированные банковские депозиты могут объединить эффективность блокчейна с правовой защитой и доверием, присущими деньгам коммерческих банков. По мере того как всё больше крупнейших кредиторов США разворачивают конкурирующие платформы, остаётся открытым ключевой вопрос: будут ли эти системы в конечном итоге взаимодействовать друг с другом — или корпоративные клиенты столкнутся с фрагментированным ландшафтом специфичных для отдельных банков токенных сетей.

Wells Fargo, управляющая активами на сумму приблизительно $2,2 трлн, планирует предоставить услугу своей корпоративной клиентской базе позже этой осенью — дополнительное свидетельство того, что основанная на блокчейне платёжная инфраструктура постепенно становится составной частью магистрального банкинга.