LoanPro, современная платформа кредитования и кредитных услуг, объявила о том, что VIVA Finance — одна из самых быстрорастущих в США платформ кредитования на основе трудоустройства — утроила объем выдачи кредитов с момента перехода на LoanPro в июле 2025 года. Эти результаты были достигнуты в течение первого года партнерства и без пропорционального увеличения штата сотрудников, которое потребовалось бы VIVA на прежней системе для поддержания сопоставимого роста.

VIVA Finance предоставляет личные кредиты, одобрение которых основано на истории трудоустройства, а не на традиционных кредитных рейтингах; эта модель разработана для обслуживания заемщиков, которых часто упускают из виду традиционные кредиторы. Данный подход охватывает сегмент населения США, которому традиционная система оценки на основе FICO уделяет недостаточно внимания, включая работников с тонкими кредитными досье или ограниченной кредитной историей — этот пробел на рынке в последние годы вызывает все больший интерес у финтех-кредиторов. По мере расширения кредитного портфеля VIVA, ее устаревшая система управления кредитами перестала справляться с возросшей нагрузкой. В старой платформе отсутствовала API-ориентированная архитектура, что мешало инженерной команде VIVA настраивать и расширять операционные процессы — ограничение, которое становится все более затратным для финтех-компаний в сфере кредитования по мере роста сложности продуктов и требований к сторонней интеграции. Агенты по обслуживанию клиентов имели ограниченный доступ из-за отсутствия у системы веб-интерфейса, а надежность данных оставалась постоянной проблемой — несогласованные, преобразованные данные приводили к ошибкам в кредитных портфелях и заставляли персонал использовать ручные рабочие процессы, которые компания давно переросла.

«Самое большое преимущество, которое мы получили от LoanPro, — это возможность автоматизировать многие задачи, которые мы выполняем вручную, так что при росте нам не приходится нанимать агентов по обслуживанию в пропорции один к одному с этим ростом», — сказал Пэйтон Лейн (Payton Lane), менеджер по продукту VIVA Finance. «Это позволяет сохранять команду компактной и автоматизировать ручные задачи, которые не должны быть таковыми».

После выбора LoanPro компания VIVA завершила внедрение за четыре месяца, достигнув всех контрольных точек в ходе совместного и четко спланированного процесса. API-ориентированная архитектура LoanPro предоставила инженерной команде VIVA возможности настройки и контроля, необходимые для управления уникальными кредитными структурами. Современный веб-интерфейс с доступом через браузер заменил ограничения доступа, с которыми агенты сталкивались в старой системе. Механизм автоматизации платформы позволил VIVA масштабировать обслуживание в соответствии с ростом объемов, в то время как единый надежный уровень данных заменил несогласованные записи, с которыми команде приходилось мириться.

Эта чистая база данных теперь поддерживает следующую стратегическую инициативу VIVA: стратегию развития нескольких продуктов, которую компания начала реализовывать в 2026 году. Для кредиторов на основе трудоустройства, таких как VIVA, расширение за пределы одного кредитного продукта до смежных предложений — например, инструментов для создания кредитной истории или альтернативных структур рассрочки — обычно требует платформы, способной поддерживать настраиваемые определения продуктов без необходимости индивидуальной инженерной разработки для каждого нового предложения.

«Мы знали, что сможем масштабироваться с помощью LoanPro, и то, что мы делаем это сейчас, позволило нам сосредоточиться на других продуктах и продолжать двигаться на полной скорости», — сказал Пит Геронтакис (Pete Gerontakis), вице-президент по финансам VIVA Finance. «Я не уверен, что есть конкуренты, которые могут делать все то же самое, что и LoanPro».

«VIVA Finance пришла к нам с агрессивными целями по росту и четким пониманием того, во сколько им обходится их старая система», — сказал Чарльз Суини (Charles Sweeney), главный операционный директор и главный директор по доходам LoanPro. «Рост выдачи кредитов на 300%, который они продемонстрировали менее чем за год, показывает, что возможно, когда платформа кредитора действительно поспевает за развитием его бизнеса».