Visa и Lloyds Banking Group завершили пилотный проект в реальных условиях по трансграничным расчетам с использованием USDC, проверив, как стейблкоин может функционировать в институциональных расчетных процессах. USDC, использованный в испытании, был приобретен через Archax — регулируемую в Великобритании биржу цифровых активов. USDC — это стейблкоин, то есть цифровой токен, предназначенный для сохранения стабильной стоимости относительно базового актива, в данном случае доллара США; это свойство отличает его от волатильности цен, обычно характерной для криптовалют.

Пилот был сосредоточен на расчетах, а не на процессе инициирования платежей. С помощью транзакций в реальных условиях компании изучили, как USDC может быть интегрирован в существующую финансовую инфраструктуру, оценивая потенциальное влияние на скорость расчетов, прозрачность и операционные процессы. Транзакции в реальных условиях были направлены на проверку того, могут ли расчеты в стейблкоинах работать совместно с устоявшейся банковской инфраструктурой и поддерживать транзакции за пределами традиционных банковских часов.

Преодоление трений в трансграничных расчетах

Испытание было построено вокруг практических проблем, с которыми финансовые учреждения сталкиваются при перемещении средств между юрисдикциями. Трансграничные расчеты могут включать различные банковские системы, режимы работы и финансовые инфраструктуры, что создает задержки и неопределенность в отношении момента доступности средств.

Ключевой целью было выяснить, могут ли стейблкоины устранить ограничения традиционных трансграничных расчетов, особенно вне обычных банковских часов. Обычные расчеты могут зависеть от выходных, праздников и различий в режиме работы финансовых учреждений в разных юрисдикциях. Транзакции, инициированные вне этих периодов, могут быть рассчитаны только в следующем доступном банковском окне, что потенциально создает задержку в день и более.

По словам компаний, круглосуточные расчеты могли бы дать финансовым учреждениям лучшую видимость статуса средств и повысить определенность в отношении момента поступления денег получателю. Это также могло бы сократить объем ликвидности, который компаниям необходимо поддерживать, пока транзакции ожидают расчета. Visa и Lloyds выделили выходные и праздники как периоды, когда непрерывные расчеты могут быть особенно полезны, отметив, что компаниям, работающим на нескольких рынках, может потребоваться выполнять обязательства независимо от местных банковских графиков, что делает сроки расчетов важным элементомначейского планирования и управления ликвидностью.

Lloyds приобрела USDC через Archax

Lloyds получила USDC, использованный в пилоте, через Archax — регулируемую в Великобритании биржу цифровых активов. Расчетный объем был зафиксирован через подразделение Lloyds Corporate Markets на Джерси, после чего средства были переведены Visa в США.

Испытание также охватило расчеты в частной и публичной блокчейн-средах. Lloyds запустила собственный узел в сети Canton, используя настраиваемые возможности конфиденциальности сети, в то время как Visa обеспечила расчеты в отдельном публичном блокчейне. По словам компаний, тест продемонстрировал совместимость между различными блокчейн-сетями — возможность, которая становится все более актуальной по мере развития институциональной активности с цифровыми активами в нескольких блокчейн-средах, а не концентрации в одной сети.

Для финансовых учреждений совместимость позволяет перемещать ликвидность и транзакционную активность между сетями, сохраняя доступ к более широкому кругу контрагентов и инфраструктуры. Роль Visa в пилоте также была направлена на демонстрацию того, как устоявшиеся платежные сети могут помочь снизить операционную сложность, связанную с расчетами в стейблкоинах.

Что сказали руководители

Питер Лефт, руководитель направления цифровых активов в Lloyds Banking Group, заявил, что банк видит потенциал применения стейблкоинов в трансграничных транзакциях, где различия в рынках, валютах и финансовой инфраструктуре могут повышать сложность. Пилот в реальных условиях позволил Lloyds изучить эти возможности на основе фактической расчетной активности, а не только теоретического тестирования. Лефт также подчеркнул важность совместимости блокчейн-сетей, отметив, что способность соединять различные сети может поддержать более широкое применение цифровых денег по мере развития институционального принятия.

Роб Кэмерон, групповой управляющий по странам Visa в Великобритании и Ирландии, отметил, что компании все чаще работают через границы и вне обычного рабочего времени, при этом существующая инфраструктура перемещения денег не всегда обеспечивает эквивалентную гибкость.

Пилот продемонстрировал, как стейблкоины могут работать наряду с устоявшимися банковскими системами, не требуя от финансовых учреждений замены существующей инфраструктуры. Это может дать банкам и корпоративным клиентам дополнительные возможности для определения того, как и когда рассчитываются средства.

Часть более широкого исследования цифровых активов

Испытание является частью более широкого исследования Lloyds Group в области цифровых активов и токенизированных денег как потенциальных инструментов перемещения стоимости между компаниями и финансовыми учреждениями. Оно также дополняет институциональные усилия по оценке стейблкоинов через контролируемые применения в реальных условиях — это отражает то, как стейблкоины, впервые получившие распространение как торговые инструменты на криптовалютных рынках, все чаще рассматриваются регулируемыми банками и платежными компаниями в качестве потенциальных расчетных инструментов.

Вместо того чтобы рассматривать цифровые активы как замену традиционной банковской инфраструктуры, пилот изучал, как расчеты на основе блокчейна могут дополнять существующие системы, повышая доступность, прозрачность и гибкость трансграничных финансовых операций. Для отрасли открытыми вопросами остаются следующие: будут ли пилоты такого рода развиваться в сторону постоянных расчетных сервисов и станет ли совместимость между частными и публичными сетями — проверенная здесь за счет работы Canton наряду с отдельным публичным блокчейном — стандартной чертой институциональных программ стейблкоинов.

Источник: CoinTrust