Компания ValidiFI, Inc., поставщик альтернативных данных и предиктивной аналитики, опубликовала результаты своего последнего аналитического отчета Intelligence Report, предоставляя организациям более широкое представление о банковских отношениях потребителей и о моделях поведения, которые могут выявлять надвигающееся мошенничество, платежный и кредитный риск.

«Риск редко проявляется как единичное событие. Чаще он формируется через изменения в отношениях по счетам, истории платежей и поведении потребителей, которые отражаются лишь в повторяющихся транзакционных анализах и могут не улавливаться традиционными моделями», — заявил Джон Гордон.

Риск не существует в рамках одной транзакции. Он формируется в банковских отношениях, платежном поведении, идентификационных связях и финансовой активности с течением времени. Счет, который ранее был верифицирован или одобрен при подключении, может демонстрировать иной уровень риска спустя месяцы, поскольку меняются финансовые обстоятельства, модели использования счета и отношения владения. В этом смысле отчет отражает более широкий сдвиг в принятии финансовых решений: организации все чаще смотрят за пределы представленного счета на окружающие сигналы, которые помогают отличить стабильные отношения от тех, что могут требовать более тщательной проверки. ValidiFI сообщила, что объединяет эти сигналы, чтобы помочь организациям раньше выявлять платежный риск и риск мошенничества, укреплять верификацию счетов, сокращать отказы платежей и принимать более обоснованные решения, минимизируя излишние сложности.

Анализ ValidiFI показывает, как модели поведения, кажущиеся единичными сами по себе, могут становиться значимыми индикаторами при рассмотрении в контексте. Счета, связанные с адресом электронной почты, впервые появившимся в течение предыдущих 30 дней, демонстрировали уровень отказов платежей в пять раз выше и уровень мошенничества в шесть раз выше. Счета, не прошедшие аутентификацию владельца, показали почти в 11 раз более высокий уровень отказов платежей, а личности, связанные с пятью и более банковскими счетами, были сопряжены с риском выше на 76%.

«Риск редко проявляется как единичное событие. Чаще он формируется через изменения в отношениях по счетам, истории платежей и поведении потребителей, которые отражаются лишь в повторяющихся транзакционных анализах и могут не улавливаться традиционными моделями», — заявил Джон Гордон, генеральный директор ValidiFI. «Объединение этих сигналов помогает организациям понять больше, чем просто действителен ли счет. Оно дает представление о том, кто стоит за счетом, насколько стабильны эти отношения и что прошлое и текущее поведение и финансовое положение могут рассказать о будущих результатах. Такой контекст помогает бизнесу принимать более разумные решения, снижая излишние сложности для доверенных потребителей и применяя дополнительную проверку там, где этого требуют индикаторы риска».

Читайте больше материалов о финтехе: Глобальные финтех-инновации превращают банкинг в непрерывное финансовое сопровождение

Поделитесь с нами своими соображениями — пожалуйста, пишите на psen@itechseries.com

Статья ValidiFI Intelligence Report Reveals Risk Signals Beyond a Presented Bank Account впервые опубликована на GlobalFinTechSeries.