HSBC и Standard Chartered завершили то, что два банка назвали первой живой трансграничной транзакцией с участием токенизированных депозитов между двумя банками на блокчейн-реестре Swift, что стало важным шагом в усилиях по модернизации инфраструктуры международных платежей.

Транзакция показала, что регулируемые цифровые представления банковских депозитов могут обмениваться между различными банковскими системами, обеспечив живую межбанковскую совместимость токенизированных депозитов на реестре Swift и продемонстрировав, что регулируемые цифровые банковские деньги могут координироваться между отдельными финансовыми учреждениями. Инициатива также призвана поддержать развитие более быстрых трансграничных платежей, которые могут работать круглосуточно, одновременно улучшая управление ликвидностью банков на разных рынках.

Это событие последовало за объявлением Swift в июле 2026 года о том, что его блокчейн-реестр достиг стадии, подходящей для первоначального использования. На тот момент 17 банков с шести континентов готовились участвовать в пилотных транзакциях. Обмен HSBC-Standard Chartered стал первой межбанковской транзакцией, завершенной через этот реестр. Поскольку принадлежащая участникам сеть обмена сообщениями Swift уже давно передает платежные инструкции между более чем 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах и территориях, проект фактически представляет собой проверку того, можно ли встроить токенизацию в существующую инфраструктуру отрасли, а не строить отдельные сети.

Реестр Swift координирует платежные обязательства

HSBC и Standard Chartered обменялись платежными сообщениями через реестр Swift, а возникшие обязательства были зафиксированы через Tokenised Deposit Service HSBC и отдельную инфраструктуру токенизированных депозитов Standard Chartered.

Вместо того чтобы заменять существующие системы расчетов банков, реестр Swift выступил в роли уровня оркестрации между учреждениями. Он позволил координировать, сопоставлять и взаимозачитывать платежные обязательства, возникшие в ходе транзакции, до завершения расчетов через существующую инфраструктуру.

Такая структура призвана показать, как блокчейн-системы могут поддерживать координацию трансграничных платежей без необходимости отказываться от уже действующих механизмов расчетов. Соединяя отдельные системы токенизированных депозитов, схема решает одну из ключевых проблем, стоящих перед инициативами в области цифровых денег: обеспечение совместной работы активов, выпущенных разными учреждениями.

Возможность сопоставлять и взаимозачитывать обязательства до расчетов также может помочь сократить объем ликвидности, которую банкам необходимо поддерживать на нескольких рынках. Это особенно важно для финансовых учреждений, обрабатывающих большие объемы международных платежей, где требования к ликвидности могут возрастать из-за того, что транзакции часто проходят через несколько юрисдикций и расчетных систем.

Токенизированные депозиты набирают институциональный импульс

Льюис Сун, глава подразделения HSBC по цифровым валютам, охарактеризовал транзакцию как важную веху в развитии цифровых банковских денег. Банк заявил, что демонстрация показала: выпущенные банком цифровые представления депозитов могут функционировать через институциональные границы, оставаясь при этом под регуляторным надзором.

Марк Уиллис, глава направления Emerging Payments, Transaction Services and Digital Assets в Standard Chartered, отметил, что токенизированные депозиты являются важной частью более широкой стратегии банка в области цифровых активов. По его словам, совместимость может позволить институциональным клиентам эффективнее управлять казначейскими операциями и ликвидностью на разных рынках.

Для институциональных пользователей совместимые токенизированные депозиты могут улучшить управление казначейством за счет более эффективной координации платежных обязательств и позиций ликвидности на разных рынках.

Транзакция также подчеркивает различие между регулируемыми токенизированными депозитами и цифровыми активами, выпущенными частными лицами. Токенизированные депозиты представляют собой требования к регулируемым банкам и связаны с существующими банковскими отношениями, потенциально позволяя интегрировать блокчейн-технологию в устоявшиеся финансовые структуры при сохранении регуляторного контроля. Они также отличаются от цифровых валют центральных банков, которые представляли бы собой прямое требование к деньгам центрального банка; поскольку токенизированные депозиты остаются обязательствами коммерческих банков, их полезность зависит от способности разных банков-эмитентов взаимодействовать между собой.

Более широкий курс на модернизацию трансграничных платежей

Инициатива является частью более широких усилий финансовых учреждений и платежных сетей по применению технологии распределенного реестра к практическим банковским задачам. Трансграничные платежи традиционно связаны с участием нескольких посредников, рабочими графиками и процессами расчетов, что может приводить к задержкам и неэффективности в использовании ликвидности. Работа также соответствует дорожной карте G20 по трансграничным платежам, в рамках которой Совет по финансовой стабильности в 2022 году установил количественные цели по удешевлению, ускорению, повышению доступности и прозрачности трансграничных платежей к 2027 году.

Блокчейн-реестр Swift разрабатывается как механизм координации, который может соединять финансовые учреждения, позволяя им продолжать использовать существующие системы для окончательных расчетов. Транзакция HSBC-Standard Chartered дает раннюю демонстрацию того, как технология распределенного реестра и регулируемые банковские деньги могут быть объединены для поддержки более эффективных и совместимых трансграничных платежей без отказа от существующей расчетной инфраструктуры.

Ожидается, что дальнейшие пилотные транзакции с участием банков-участников дадут дополнительное представление о том, как токенизированные депозиты могут работать в большем масштабе. Результаты могут помочь определить, каким образом такие системы могут способствовать формированию будущей среды трансграничных платежей, способной поддерживать непрерывную работу, улучшенное управление ликвидностью и более высокую совместимость между финансовыми учреждениями.

Пост HSBC and Standard Chartered Complete First Swift Tokenized Deposit Deal впервые появился на CoinTrust .