Министерство финансов США расширило программу связанных с Ираном санкций, охватив пять секторов, и цифровые активы теперь прямо значатся в этом списке. Назвав криптовалюту одной из охватываемых областей, ведомство определило цифровые активы как признанный канал для правоприменения — развитие событий, которое служит предупреждением для бирж и комплаенс-подразделений.

Что охватывают расширенные санкции

Мера исходит непосредственно от Министерства финансов США, что делает её прежде всего акцией финансового правоприменения, как следует из официального заявления Минфина. Санкции — это государственные правила, запрещающие физическим лицам и компаниям вести дела с определёнными целями. В повседневной практике эту работу выполняет Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) при Минфине США, которое ведёт список особо обозначенных национальных субъектов (SDN); лицам США, как правило, запрещено совершать сделки с включёнными в список сторонами, а активы, связанные с этими сторонами, подлежат заморозке. Секторальные санкции — давно применяемый инструмент политики в отношении Ирана: прежние кампании охватывали такие сферы, как энергетика, судоходство и финансы, поэтому добавление цифровых активов в список расширяет уже отработанную практику, а не создаёт новую. О связанном освещении см. США ввели санкции против двух криптобирж из-за предполагаемо связанных с Ираном средств.

Расширение режима «на пять секторов» означает, что Минфин увеличил перечень видов деятельности, способных повлечь штрафные санкции. На практике более широкий круг транзакций, связанных с иранской деятельностью, теперь несёт юридические риски для всех, кто действует под юрисдикцией США. О связанном освещении см. Cosmos Health сообщила, что её криптовалютное казначейство сократилось на 46% к концу июня.

Криптовалюта была отдельно названа среди охватываемых областей. Это обозначение сигнализирует, что цифровые активы рассматриваются как сектор, подлежащий санкциям, как подробно изложено в анализе меры от TRM Labs, где меры описаны под названием «Operation Economic Outcast» и охватывают почти 60 санкционированных целей, связанных с Ираном. Сама TRM Labs — компания в сфере блокчейн-аналитики, чьи инструменты скрининга используют криптобизнесы, поэтому эта оценка исходит изнутри комплаенс-индустрии, на которую влияет данное обозначение. О связанном освещении см. Разъяснение плана запуска спотовой торговли криптовалютой Capital.com в ОАЭ.

Почему криптовалюта вошла в пятисекторальный санкционный пакет

Прямое упоминание криптовалюты указывает на то, что Минфин отслеживает каналы цифровых активов в рамках своей санкционной работы. Этот шаг продолжает сложившуюся практику контроля, ранее коснувшуюся двух криптобирж из-за предполагаемо связанных с Ираном средств, и согласуется с документированной историей правоприменения: в 2022 году Kraken согласилась на урегулирование с OFAC примерно на 362 000 долларов из-за счетов, которые, по всей видимости, открывались из Ирана, а в 2024 году BitMEX согласилась выплатить 100 миллионов долларов для урегулирования американских претензий, связанных в том числе с пользователями из санкционных юрисдикций, включая Иран.

Для криптокомпаний эта история в своей основе — история о противодействии отмыванию денег. AML (anti-money-laundering) — это правила, которым следуют компании, чтобы не допускать противоправно полученных средств в свои системы. Санкционный скрининг — это процесс, в ходе которого компания сверяет клиента или кошелёк с государственными блок-списками.

Здесь стоит провести различие. Санкционная подверженность означает ведение дел с заблокированной стороной, даже косвенное. Согласно «правилу 50 процентов» OFAC, компании, находящиеся в собственности заблокированных лиц в большинстве, сами рассматриваются как заблокированные, даже если они не внесены в список по отдельности — это один из конкретных способов возникновения «косвенной» подверженности. Обычная покупка и продажа криптовалюты рядовыми пользователями не является целью этой меры.

Криптовалютный аспект важен ещё и потому, что он выводит меру за рамки традиционных банковских и торговых ограничений. Она вписывается в более широкие усилия, недавно коснувшиеся связанных с Ираном закупочных сетей.

Что это может означать для криптовалютного комплаенса и мониторинга

Всякий раз, когда Минфин расширяет санкционный режим, проверка кошельков, мониторинг транзакций и проверка контрагентов — практика подтверждения того, кто находится на другой стороне сделки, — приобретают всё большее значение. Ставки высоки по замыслу: OFAC может налагать гражданские штрафы за нарушения санкций на основе строгой ответственности, то есть наличие умысла не требуется, тогда как умышленные нарушения могут повлечь уголовное преследование.

Компании, подпадающие под юрисдикцию США, после подобных шагов нередко ужесточают внутренний контроль. Это означает дополнительную работу для бирж, кастодианов (компаний, хранящих криптовалюту в интересах клиентов) и провайдеров блокчейн-аналитики, отслеживающих активность в сети.

В этом объявлении нет свидетельств немедленного влияния на цены, и такие последствия не следует предполагать. Комплаенс-давление и рыночные цены — разные вопросы: это разделение видно и в материалах о налоговом правоприменении, таких как волна криптоналоговых предупреждений в Великобритании.

Для обычного пользователя, хранящего небольшое количество биткоинов на бирже в США, практический эффект ограничен. Платформы могут проводить больше проверок личности и скрининга, но повседневное хранение и торговля не являются целью этой меры. Долгосрочный эффект определят будущие разъяснения Минфина и решения по правоприменению — на практике это означает следить за пополнениями публичного списка SDN OFAC, за любыми генеральными лицензиями или разъяснениями, уточняющими охват, а также за тем, будут ли другие криптобизнесы названы в последующих обозначениях.