Unit21 — платформа AI-инфраструктуры управления рисками, специализирующаяся на предотвращении мошенничества и AML-мониторинге (противодействии отмыванию денег), — объявила о партнерстве с Corelation, Inc., процессорным ядром, стоящим за KeyStone, которое обслуживает более 300 клиентов — кредитных союзов, то есть финансовых кооперативов, принадлежащих членам и действующих на некоммерческой основе. Интеграция встраивает AI-обнаружение мошенничества, AML-мониторинг транзакций, управление кейсами и регуляторную отчетность непосредственно в ядро KeyStone.

«Совместно с Corelation Unit21 дает кредитным союзам способ выявлять мошенничество, останавливать его на уровне ядра и подавать отчетность по нему — и все это из единого кейса, — сказал Тайлер Аллен, генеральный директор Unit21. — Это означает меньше потерянных средств, меньше пострадавших клиентов и команды по борьбе с мошенничеством, которые наконец опережают события, а не занимаются устранением последствий».

Двунаправленная интеграция

Интеграция связывает KeyStone и Unit21 в обоих направлениях. Данные о клиентах, счетах, картах и транзакциях передаются из KeyStone в Unit21 для обнаружения и расследования. Когда требуются действия, аналитики выполняют их обратно в KeyStone через API KeyBridge от Corelation — блокируя карты, останавливая платежи и устанавливая удержания, не покидая кейс. Кредитные союзы на KeyStone теперь могут обнаруживать, расследовать, реагировать и составлять отчетность по рискам мошенничества и AML в единой системе.

Интеграция устраняет разрыв, который команды кредитных союзов долгое время закрывали вручную. Ранее аналитик мог увидеть подозрительное мошенничество в одной системе, но был вынужден отдельно входить в ядро, чтобы остановить его, снова искать клиента и повторно вводить данные счета. В рамках партнерства доказательства, решение и действие находятся в одной записи, а аудиторский след формируется в момент действия аналитика.

Двусторонняя ценность для обеих клиентских баз

Партнерство создает двусторонний обмен ценностью, охватывающий клиентские базы обеих компаний. Для кредитных союзов, использующих Corelation, интеграция переносит данные Corelation на современную AI-нативную платформу для предотвращения мошенничества, AML-мониторинга транзакций, управления кейсами и отчетности — на основе канала данных, который Corelation создает и поддерживает.

Для клиентов Unit21 из числа кредитных союзов на KeyStone расследования больше не останавливаются на границе платформы. Блокировки карт, активация карт, остановка платежей и удержание чеков отправляются в KeyStone непосредственно из кейса Unit21, при этом каждый запрос, ответ и действие пользователя регистрируются вместе с доказательствами, обосновавшими их.

Таким образом, компании объединяют ориентированное на человека ядро, созданное для кредитных союзов, с гибкой платформой обнаружения Unit21. Результат — единый обоснованный рабочий процесс: от подозрительной транзакции к расследованному кейсу, к защищенному счету клиента и к поданному отчету SAR или CTR. SAR (Suspicious Activity Reports — отчеты о подозрительной активности) и CTR (Currency Transaction Reports — отчеты о валютныхациях, обязательные для операций с наличными свыше $10,000) — это отчетность, которую финансовые учреждения США подают в FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network — Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Минфина США) в соответствии с Законом о банковской тайне (BSA), поэтому рабочий процесс, сохраняющий триггерные доказательства в каждом кейсе, напрямую отвечает требованиям документирования этих обязательств.

«Мошенничество движется со скоростью платежей в реальном времени, и кредитные союзы не могут бороться с ним с помощью файлов за следующий день и второго логина, — добавил Аллен. — Совместно с Corelation мы даем кредитным союзам способ выявлять мошенничество, останавливать его на уровне ядра и подавать отчетность по нему — и все это из единого кейса».

Как это работает

Corelation предоставляет специализированный Unit21 AML Extract, который настраивается в среде KeyStone каждого кредитного союза его собственным администратором или командой данных. После первичной исторической загрузки выгрузка отправляет инкрементальные изменения, охватывающие сущности, совладельцев счетов, счета, карты и транзакции, примерно каждые пять минут, предоставляя Unit21 практически режим реального времени для наблюдения за активностью клиентов. Поскольку выгрузка настраивается индивидуально для каждого учреждения, интеграция охватывает более 300 кредитных союзов KeyStone по одному за раз, по мере завершения настройки каждым из них, а не включается автоматически для всей клиентской базы.

Unit21 применяет к этим данным самостоятельно настраиваемые правила кредитного союза и AI-агенты, а при необходимости действий отправляет инструкции обратно в KeyStone через API KeyBridge. Кредитные союзы также могут подключить свою платформу цифрового банкинга к Unit21 для принятия решений в реальном времени по входам в систему, изменениям профиля и платежам — это отдельное, необязательное соединение поверх основной выгрузки.

«Наши клиенты выбирают KeyStone, потому что он ставит клиента в центр всего, — сказал Тим Марон, директор по выручке Corelation. — Партнерство с Unit21 распространяет это на мошенничество и BSA, давая кредитным союзам современный способ защищать клиентов и реагировать на риски непосредственно из своих расследований».

Анонс отражает глубокую заинтересованность Unit21 в экосистеме кредитных союзов и общественных банков. Компания примет участие и выступит спонсором предстоящего Corelation Executive Forum, который пройдет на следующей неделе в Чула-Висте, Калифорния.

Источник: GlobalFintechSeries — Unit21 and Corelation Bring AI-Native Fraud Prevention and AML Monitoring to Credit Unions on Keystone