Сопредседатели межпартийной парламентской группы (APPG) по криптовалютам и цифровым активам Палаты парламента направили письма руководителям всех крупных банков Великобритании, требуя объяснить, как они относятся к криптовалютным компаниям и компаниям в сфере цифровых активов, а также изменится ли их позиция после вступления в силу нового режима регулирования Управления по финансовому надзору (Financial Conduct Authority, FCA).

Письмо, отправленное во вторник депутатом от Лейбористской партии Гуриндером Сингхом Джосаном и лордом Вейзи из Дидкота, бывшим министром цифровой экономики, указывает, что группа слышала о «повторяющихся случаях, когда крипто- и компании цифровых активов сталкивались с трудностями при открытии счетов в банках Великобритании», а также о сообщениях, что несколько банков ограничивали платежи, связанные с криптовалютами.

«Доступ к банковским услугам может быть одним из крупнейших барьеров для роста британского бизнеса в сфере криптовалют и цифровых активов и потенциально может подорвать успех предстоящего крипторежима Великобритании», — написали сопредседатели, добавив, что ограниченный доступ может повлиять на решения компаний, рассматривающих возможность инвестиций в страну.

Этот шаг предпринимается на фоне конкуренции Великобритании с юрисдикциями, которые уже внедрили комплексные крипторегулирования — регламент ЕС Markets in Crypto-Assets полностью вступил в силу в декабре 2024 года, предоставив компаниям, авторизованным в одном государстве-члене, права паспортирования по всему блоку.

В письме каждому банку задано шесть вопросов: какова его политика, обслуживает ли он сейчас криптокомпании и, если нет, почему; какие ограничения он применяет к криптосвязанным транзакциям; какими факторами определяется такой подход; изменит ли его предстоящий режим FCA; и что может сделать правительство или регуляторы, чтобы помочь.

Джосан и Вейзи признали, что банки обязаны по закону предотвращать финансовые преступления и защищать потребителей, но отметили, что многие компании считают, что решения должны отражать индивидуальный профиль риска конкретной компании, а не сектор, в котором она работает. Лорд Вейзи рассказал Financial Times, что эти трудности представляют собой «ненужный элемент трения» при ведении бизнеса и входят в число препятствий, с которыми сталкивается любой, кто открывает компанию в Великобритании.

Банки Великобритании, включая HSBC, Nationwide, NatWest, Santander и Starling, в последние годы ограничивали платежи, связанные с криптовалютами. Исследование UK Cryptoasset Business Council в январе показало, что банки блокировали или задерживали примерно 40% попыток перевода на криптовалютные биржи.

Как сообщает FT, банки ссылаются на рост мошенничества, связанного с криптовалютами, и на риск того, что розничные клиенты могут потерять крупные суммы из-за волатильных цен. Издание сообщило, что HSBC, NatWest, Monzo и Nationwide ограничивают ежемесячные переводы на криптобиржи суммой от £5,000 до £10,000, тогда как Starling и Chase UK полностью запрещают их. Потери по криптовалютам не покрываются Financial Services Compensation Scheme.

Что заявило правительство

HM Treasury уже признало проблему. Экономический секретарь Люси Ригби в марте заявила парламенту, что в рамках нового режима правительство «не ожидает», что лицензированные FCA компании столкнутся с ограничениями со стороны банков «просто из-за того, к какому сектору они относятся». Окончательные правила FCA распространяются на торговые площадки, кастодиальные провайдеры, кредитные платформы и связанные виды деятельности, переводя авторизованные компании под стандарты деловой практики и защиты потребителей, сопоставимые с теми, что действуют для традиционных финансовых услуг.

Письмо APPG последовало за начатым 21 июля расследованием по вопросам доступа к банковским услугам, которое принимает письменные материалы до 31 августа, после чего представит отчет правительству. Сопредседатели заявили, что письмо не предназначено для предвосхищения этих выводов. FCA завершило разработку своих правил для сектора в июне, а режим станет обязательным в октябре 2027 года.

Дебанкинг криптокомпаний оспаривается и на других рынках. Американские компании обвиняют в разрыве банковских связей кампанию давления, которую они называют Operation Chokepoint 2.0, а Kraken получила $22 million от аудитора, который, по ее словам, покинул ее во время этого эпизода.