Карта U.S. Bank Smartly™ Visa Signature® позволяет легко получать вознаграждения за повседневные расходы: за каждую покупку начисляется фиксированный кэшбэк 2%, а годовая плата отсутствует. Держатели карт, которые также имеют счёт в U.S. Bank с квалифицирующим остатком, могут зарабатывать ещё больше — до двукратного размера кэшбэка за свои расходы.

Обзор карты

• Годовая плата: $0
• Начальная ставка APR на покупки: 0% на покупки в течение 12 расчётных циклов
• Постоянная ставка APR на покупки: 18.24%–28.24% переменная
• Начальная ставка APR на переводы долга: 0% на переводы долга в течение 12 расчётных циклов
• Постоянная ставка APR на переводы долга: 18.24%–28.24% переменная
• Ставка вознаграждений: Неограниченный кэшбэк 2% за каждую покупку плюс дополнительно до 2% кэшбэка с первых $10,000 подходящих покупок за каждый расчётный цикл при наличии сберегательного счёта U.S. Bank Smartly® Savings и квалифицирующих остатков на расчётном счёте U.S. Bank Smartly® Checking и/или счёте Safe Debit
• Привилегии: Повышенный кэшбэк за покупки при наличии квалифицирующих сберегательных и расчётных счетов U.S. Bank; кэшбэк может зачисляться напрямую на расчётный или сберегательный счёт U.S. Bank, использоваться как кредит в выписке либо обмениваться на подарочную карту программы вознаграждений, подарочные карты торговых партнёров и другое (применяются условия и положения)

Как зарабатывать вознаграждения

Зарабатывать вознаграждения по этой карте просто: каждая покупка приносит фиксированный кэшбэк 2%. Лимита на заработок нет, и не нужно отслеживать категории расходов или отдельные покупки.

Самый выгодный путь — программа Smartly Earning Bonus. Держатели карт могут получать до 4% кэшбэка, если у них уже есть или открыт сберегательный счёт U.S. Bank Smartly Savings и поддерживается квалифицирующий остаток на расчётном счёте U.S. Bank Smartly Checking или счёте Safe Debit. Доход в зависимости от квалифицирующего остатка:

• Кэшбэк 2.5% при квалифицирующем остатке от $10,000 до $49,999
• Кэшбэк 3% при квалифицирующем остатке от $50,000 до $99,999
• Кэшбэк 4% при квалифицирующем остатке $100,000 и более

В отличие от большинства карт с фиксированной ставкой кэшбэка, где вознаграждения определяются категорией расходов, бонусная ставка здесь зависит от остатка на депозитном счёте в U.S. Bank — самые высокие уровни заработка открываются благодаря самому банковскому обслуживанию, а не за счёт смены мест, где используется карта.

Бонусная ставка применяется к покупкам на сумму до $10,000 за каждый расчётный цикл. Расходы сверх этого порога по-прежнему приносят стандартный кэшбэк 2%. Например, держатель карты на уровне 4%, потративший $15,000 за цикл, получает 4% с первых $10,000 и 2% с оставшихся $5,000, поэтому по мере роста расходов эффективная ставка возвращается к 2% — этот лимит стоит учитывать тем, кто много тратит.

Некоторые покупки исключены из программы Smartly Earning Bonus, хотя они продолжают приносить стандартную ставку 2%. К исключениям относятся расходы на образование и школу, подарочные карты, страхование, налоги, операции между компаниями, такие как рекламные услуги (даже если покупка не связана с деловыми целями), а также транзакции через сторонний сервис оплаты счетов.

Как использовать вознаграждения

Кэшбэк можно использовать по полной стоимости либо в виде депозита на счёт U.S. Bank, либо в качестве кредита в выписке по карточному счёту.

Вознаграждения не истекают, пока счёт остаётся активным; это означает, что на счёте должна совершаться хотя бы одна операция — покупка, начисление вознаграждения или движение по балансу — каждые 12 расчётных циклов.

Кому подходит эта карта

U.S. Bank Smartly Visa Signature — очевидный выбор для клиентов U.S. Bank, чьи остатки достаточно велики, чтобы претендовать на программу Smartly Earning Bonus. Большинство карт с фиксированным кэшбэком ограничивают вознаграждения уровнем 2%, поэтому даже самый низкий бонусный уровень — кэшбэк 2.5% при квалифицирующем остатке от $10,000 до $49,999 — способен со временем заметно умножить доход от кэшбэка.

Для держателя карты, который тратит примерно $20,000 в год на различные покупки по карте, годовые вознаграждения на каждом уровне составили бы:

• Стандартный кэшбэк 2%: $400
• Кэшбэк 2.5%: $500
• Кэшбэк 3%: $600
• Кэшбэк 4%: $800

Исключения из программы Smartly Earning Bonus стоит соотнести с индивидуальными моделями расходов. Например, налоги исключены из дополнительного заработка, а оплата налогов кредитной картой обычно сопровождается комиссией выше 2% — поэтому без бонуса вознаграждения, скорее всего, не покроют комиссию за платёж.

Даже без соответствующего счёта в U.S. Bank обычная ставка кэшбэка 2% по этой карте остаётся сильным вариантом для большинства повседневных расходов и входит в число самых высоких ставок вознаграждений среди карт с фиксированным кэшбэком на сегодняшний день. Независимо от того, используется ли она как самостоятельная карта для максимизации каждой покупки или наряду с более доходными туристическими или бонусными картами, U.S. Bank Smartly Visa Signature может стать надёжным дополнением к кошельку без дополнительных затрат.

Преимущества

• Отсутствие годовой платы. За владение этой картой годовая плата не взимается.
• Начальная ставка APR. Карта предлагает начальную ставку APR как на новые покупки, так и на переводы долга, что может быть удобным вариантом для получения кэшбэка с предстоящей покупки или погашения существующего долга. После окончания вводного периода картой можно продолжать пользоваться для получения кэшбэка с обычных расходов. Когда 12 вводных расчётных циклов закончатся, будет применяться постоянная переменная ставка APR 18.24%–28.24%, и проценты по таким ставкам превысят кэшбэк 2%–4%, заработанный на тех же расходах, поэтому ценность предложения 0% зависит от погашения баланса до окончания вводного периода.
• Фиксированный кэшбэк 2%. Неограниченные вознаграждения 2% за каждую покупку помогают накапливать ощутимую экономию при регулярных расходах, без необходимости отслеживать категории или множители — простой подход к вознаграждениям.

Недостатки

• Немного дополнительных привилегий. В долгосрочной перспективе карта предлагает немногое помимо самих вознаграждений. Держателям карт, которые ищут ежегодные кредиты или туристические привилегии, возможно, стоит рассмотреть другие бонусные карты.
• Для бонусных вознаграждений требуется высокий остаток. Бонусная программа даёт до 4% кэшбэка с расходов до $10,000 за каждый расчётный цикл, однако для получения максимальной ставки требуется не менее $100,000 на соответствующем счёте в U.S. Bank. Клиентам, которые не обслуживаются в U.S. Bank или не имеют достаточных сбережений для участия в программе Smartly Earnings Bonus, будет сложно в полной мере воспользоваться этой привилегией.
• Нет приветственного бонуса. Несмотря на сильные текущие вознаграждения, карта не предлагает приветственного бонуса. Многие другие кредитные карты с кэшбэком дают денежные приветственные бонусы на сумму от $150 до $250 и более после выполнения минимального требования по расходам.

Где можно использовать карту

U.S. Bank Smartly Visa Signature — это карта Visa, поэтому её можно использовать в большинстве мест, где принимают кредитные карты; Visa — одна из самых распространённых карточных сетей в мире.

Однако по карте взимается комиссия 3% за операции в иностранной валюте. При использовании за рубежом эта комиссия превышает заработанные вознаграждения, если только держатель карты не находится на самом высоком уровне программы Smartly Earning Bonus. Картой по-прежнему можно пользоваться за границей, но часто путешествующим людям, возможно, больше подойдёт карта без комиссии за валютные операции.

Как совершить платёж

• Онлайн или через мобильное приложение: Платежи можно совершать через онлайн-банк или мобильное приложение U.S. Bank. В приложении выберите «Transfer & pay» (Переводы и платежи), затем выберите счёт кредитной карты и укажите расчётный или сберегательный счёт, с которого произвести оплату.
• По почте: Cardmember Service, PO Box 790408, St. Louis, MO 63179.

Служба поддержки клиентов

• Служба поддержки доступна круглосуточно и без выходных.
• Телефон: 800-285-8585 или номер, указанный на обратной стороне карты.
• Онлайн: перейдите в раздел «Help center» (Центр помощи) через онлайн-банк или выберите «Help & services» (Помощь и услуги), а затем «Contact us» (Связаться с нами) в мобильном приложении U.S. Bank.
• Лично: посетите отделение U.S. Bank в рабочие часы.
• Вход в аккаунт осуществляется через страницу входа U.S. Bank Smartly Visa Signature.

Альтернативные карты для сравнения

U.S. Bank Smartly Visa Signature предлагает сильные вознаграждения и ставку 0% APR без годовой платы, однако перед подачей заявки стоит сравнить несколько других карт с кэшбэком.

Blue Cash Everyday® Card from American Express

• Годовая плата: $0
• Приветственное предложение: Заработайте до $200 кэшбэка после расходов в размере $2,000 в течение первых 6 месяцев (приветственные предложения различаются, и держатели карт могут не иметь права на предложение; кэшбэк начисляется в виде Reward Dollars, которые можно обменять на кредит в выписке или использовать при оформлении заказа на amazon.com)
• Начальная ставка APR на покупки: 0% на покупки в течение 15 месяцев
• Постоянная ставка APR на покупки: 19.49%–28.49% переменная
• Начальная ставка APR на переводы долга: 0% на переводы долга в течение 15 месяцев
• Постоянная ставка APR на переводы долга: 19.49%–28.49% переменная
• Ставка вознаграждений: Кэшбэк 3% в супермаркетах США, 3% на онлайн-покупки у американских ритейлеров и 3% на автозаправках США (в каждой категории — до $6,000 подходящих покупок в год, затем 1%), плюс кэшбэк 1% за все остальные покупки; кэшбэк начисляется в виде Reward Dollars, которые можно обменять на кредит в выписке или использовать на Amazon.com при оформлении заказа
• Привилегии: Щедрая начальная ставка APR на покупки и переводы долга; до $7 ежемесячного кредита в выписке при использовании зарегистрированной карты Blue Cash Everyday® для оплаты подписки, включая пакетную подписку, на сайтах DisneyPlus.com, Hulu.com или Stream.ESPN.com в США (при условии автопродления)
• Чем выделяется: Blue Cash Everyday от Amex помогает максимально использовать повседневные расходы, возвращая 3% (до лимитов) в нескольких категориях, включая супермаркеты США, автозаправки США и американских онлайн-ритейлеров — редкую категорию для кэшбэка. Карта также не имеет годовой платы, предлагает длительную начальную ставку APR на покупки и переводы долга и денежный приветственный бонус для новых держателей.

Chase Freedom Unlimited®

• Годовая плата: $0
• Приветственное предложение: Бонус $200 после расходов в размере $500 на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счёта
• Начальная ставка APR на покупки: Начальная ставка 0% APR на покупки в течение 15 месяцев
• Постоянная ставка APR на покупки: 18.24%–27.74% переменная
• Начальная ставка APR на переводы долга: Начальная ставка 0% APR на переводы долга в течение 15 месяцев
• Ставка вознаграждений: Кэшбэк 5% за путешествия, приобретённые через Chase Travel℠; кэшбэк 3% за покупки в аптеках и питание в ресторанах, включая еду навынос и подходящие услуги доставки; 1.5% за все остальные покупки
• Привилегии: Отсутствие минимальной суммы для обмена вознаграждений на наличные — баллы можно обменять на наличные через кредит в выписке по счёту или электронное зачисление на соответствующий счёт Chase в США; Chase Credit Journey помогает следить за кредитной историей, предоставляя бесплатный доступ к последнему кредитному рейтингу, оповещениям и другим функциям; щедрая начальная ставка APR на покупки и переводы долга
• Чем выделяется: Chase Freedom Unlimited без годовой платы — это карта с фиксированным кэшбэком 1.5% за все покупки и повышенными ставками в отдельных бонусных категориях, включая 5% за путешествия, забронированные через Chase Travel, и 3% в аптеках и ресторанах. Она также предлагает приветственный бонус и начальную ставку APR на новые покупки и переводы долга.

Wells Fargo Active Cash® Card

• Годовая плата: $0
• Приветственное предложение: Денежный бонус вознаграждений в размере $200 после расходов в размере $500 в течение первых 3 месяцев
• Начальная ставка APR: Начальная ставка 0% APR в течение 12 месяцев с момента открытия счёта на подходящие переводы долга (переводы долга, совершённые в течение 120 дней, соответствуют условиям начальной ставки APR и начальной комиссии за перевод долга; после этого применяется переменная ставка APR 18.49%, 24.49% или 28.49%)
• Ставка APR на покупки: 18.49%, 24.49% или 28.49% переменная APR
• Постоянная ставка APR на переводы долга: 18.49%, 24.49% или 28.49% переменная APR
• Ставка вознаграждений: Неограниченные денежные вознаграждения 2% за покупки
• Привилегии: Защита мобильного телефона от повреждения или кражи на сумму до $600 (применяется франшиза в размере $25); помощь на дороге в режиме 24/7 с оплатой по факту использования; покрытие отказа от возмещения ущерба при аренде автомобиля
• Чем выделяется: Простые вознаграждения в виде кэшбэка — главное преимущество карты Wells Fargo Active Cash Card. Как и U.S. Bank Smartly Visa Signature, она приносит фиксированный кэшбэк 2% за каждую покупку, не имеет годовой платы, предлагает начальную ставку APR на новые покупки и переводы долга, а также солидный денежный приветственный бонус.

Редакционное примечание

Информация в этой статье не была рассмотрена или одобрена ни одним рекламодателем. Все мнения принадлежат исключительно Yahoo Finance и не являются мнением какой-либо другой организации. Сведения о финансовых продуктах, включая ставки и комиссии по картам, точны на дату публикации; все продукты или услуги представлены без гарантий, и читателям следует проверять самую актуальную информацию на сайте банка. Исходный сайт включает не все доступные в настоящий момент предложения, а кредитный рейтинг сам по себе не гарантирует и не подразумевает одобрение какого-либо финансового продукта.

Связанные обзоры карт

• U.S. Bank Triple Cash Rewards Visa Business Card: предлагает до 3% кэшбэка за повседневные бизнес-расходы без годовой платы.
• U.S. Bank Business Shield Visa: карта со ставкой 0% APR и минимальными вознаграждениями, которая может помочь владельцам бизнеса погасить долг или профинансировать предстоящую покупку.
• Citi Custom Cash Card: приносит до 5% кэшбэка в главной категории держателя карты, с некоторыми ограничениями.
• U.S. Bank Business Altitude Connect: предлагает значительную экономию на путешествиях, хотя лимит расходов может ограничить доход некоторых часто путешествующих.
• Bank of America Customized Cash Rewards credit card: позволяет держателям выбрать главную категорию вознаграждений с вводным периодом 0% APR.
• Bank of America Unlimited Cash Rewards Credit Card: приносит 1.5% кэшбэка за каждую покупку, а дополнительную ценность обеспечивают приветственный бонус и предложение 0% APR.