Канадский страховщик Sun Life запускает интегрированную платформу частного благосостояния, призванную помогать состоятельным лицам наращивать, сохранять и передавать активы через границы. Страховщики жизни активно выходят на рынок управления капиталом, стремясь обслуживать клиентов, которые уже используют страховые продукты для защиты своих финансов.

Азия — самый быстрорастущий регион благосостояния в мире: в 2025 году состояние HNWI выросло на 10.5% до $29.7 trillion, согласно World Wealth Report Capgemini. Поскольку семьи в регионе все чаще действуют в нескольких юрисдикциях, растет спрос на услуги, которые могут координировать активы, бенефициаров и планирование в рамках разных правовых и налоговых систем.

«Типичный клиент сегодня живет в Сингапуре, его дети учатся в США или Великобритании, а семейный дом находится в Малайзии или Майами», — рассказал Fortune в офисе страховщика в Сингапуре Суджой Гош, генеральный директор глобального бизнеса Sun Life по работе с клиентами HNW (High Net Worth).

Гош отметил, что состоятельные клиенты в Азии также страхуются от внутренних экономических рисков и политической нестабильности. «Они могут купить полис в Бермудских островах, чтобы приумножать капитал, сберегательный полис в Гонконге и индексированный универсальный полис страхования жизни в Сингапуре для защиты», — сказал он, добавив, что региональные центры благосостояния дополняют друг друга за счет разных сильных сторон, доступа к региону и регуляторных преимуществ.

Он сказал, что Сингапур популярен благодаря стабильности и сильной регуляторной базе, тогда как Бермуды привлекательны из-за близости к Северной Америке и репутации в управлении страхованием HNW.

Страхование как инструмент управления капиталом

Согласно исследованию Sun Life по планированию наследия за 2025 год, 67% клиентов из Сингапура и 44% клиентов из Гонконга обеспокоены тем, что их состояние может не сохраниться после поколения их детей.

Эта обеспокоенность в Азии выводит страхование за рамки простой защиты и делает его более широким инструментом планирования благосостояния и корпоративного управления, особенно для семей, которым приходится одновременно решать вопросы преемственности, трансграничных активов и долгосрочной ликвидности. «Клиентам нравится определенность ликвидности, которую дает страхование, поскольку оно обеспечивает заранее определенный объем активов для заранее определенного человека в заранее определенное время», — сказал Гош. «С учетом текущей макроэкономической среды многие клиенты ценят устойчивость и надежность в планировании капитала».

Другие страховщики также позиционируют свои продукты как инструменты управления капиталом.

«После COVID, когда границы вновь открылись, мы увидели, как клиенты из материкового Китая возвращаются в Гонконг, но это были клиенты с высоким уровнем капитала, а не массово обеспеченные», — ранее сообщала Fortune Сэлли Ван, генеральный директор AXA Greater China. Она добавила, что многие клиенты теперь размещают до 10% своих активов в страховых полисах. «Они искали диверсификацию и защиту, особенно для семейного бизнеса и планирования наследия».

Недавно AXA запустила собственную платформу управления капиталом, которую также возглавляет Ван. AXA входит в число страховщиков, выходящих за рамки традиционных продуктов защиты и переходящих к более широким консультационным и сервисам по управлению капиталом на фоне усиления конкуренции за состоятельных клиентов.

Следующая волна миллионеров

Развивающиеся рынки, включая Индию, Бразилию, Мексику и Юго-Восточную Азию, по данным 2026 global wealth report BCG, должны стать крупными центрами создания благосостояния. К 2030 году развивающиеся экономики, как ожидается, прибавят почти $12 trillion в активах, а сегмент affluent-and-above — то есть лица с финансовым благосостоянием более $250,000 — будет расти на 8% в год на этих рынках.

Финансовые институты спешат занять эту растущую клиентскую базу. 20 июля малайзийский банк CIMB, №34 в рейтинге Fortune Southeast Asia 500, запустил собственное предложение private wealth, объединив индивидуальные консультационные услуги и отобранные решения по управлению капиталом.

«Мы наблюдаем глубокую перестройку капитала, особенно в регионе ASEAN. Несколько поколений одновременно активно участвуют в стремительной эволюции создания, защиты и межпоколенческой передачи благосостояния, и все это происходит одновременно», — говорится в пресс-релизе со ссылкой на Ханиза Назлана, генерального директора группы потребительского банкинга CIMB. «Клиенты ищут надежных партнеров, которые помогут ориентироваться в сложностях управления капиталом, чтобы приумножать, сохранять и передавать свои наследия благосостояния».

Sun Life также смотрит за пределы традиционных центров благосостояния, развивая платформу. «Мы смотрим глобально — от Латинской Америки до Индии и других развивающихся экономик», — сказал Гош. «Где бы капитал ни направлялся и откуда бы он ни поступал, мы хотим быть именно там».

Этот материал впервые был опубликован на Fortune.com