Stash — цифровой финансовый советник, помогающий обычным американцам формировать долгосрочное благосостояние, — объявила о новом партнёрстве с Capitalize, ведущей отраслевой платформой для перевода пенсионных счетов; партнёрство призвано упростить консолидацию пенсионных накоплений для клиентов Stash.

В рамках партнёрства Stash интегрировала Embedded Rollover API от Capitalize, что позволяет клиентам беспрепятственно переводить прежние счета 401(k) на индивидуальные пенсионные счета (IRA) непосредственно в приложении Stash. Интеграция даёт клиентам возможность собрать пенсионные накопления в одном месте, упрощая отслеживание прогресса и сохранение концентрации на долгосрочных финансовых целях. Анонс прозвучал на фоне расширения набора инструментов в рамках сервиса цифрового финансового советника Stash: подходящие клиенты получают более понятный путь к консолидации пенсионных накоплений вместе с рекомендациями, которые они уже получают в приложении.

«Слишком много американцев оставляют пенсионные накопления позади при смене работы, потому что перевод старого счёта 401(k) сложнее, чем должен быть. Мы строим Stash как финансового советника для каждого, поэтому наша задача — сделать следующий правильный шаг очевидным и простым», — заявил генеральный директор Stash Брэндон Криг. «Партнёрство с Capitalize позволяет подходящим клиентам находить и консолидировать такие счета прямо внутри Stash, чтобы большая часть их денег работала на долгосрочный план, который мы помогаем им выстраивать».

«Stash создала мощную платформу, которая делает создание благосостояния и инвестирование более доступными, интуитивно понятными и увлекательными для обычных американцев», — сказал генеральный директор Capitalize Гаурав Шарма. «Благодаря этому партнёрству клиенты Stash получат более простой способ переводить и консолидировать пенсионные накопления, что поможет снизить трение, из-за которого люди зачастую оставляют ценные активы при смене работы. Вместе Stash и Capitalize облегчают большему числу американцев контроль над своим пенсионным будущим».

Stash входит в число цифровых финансовых советников, меняющих подход американцев к пенсии за счёт сочетания широкого охвата аудитории с интуитивно понятным опытом, автоматизированными инструментами накопления и персонализированными рекомендациями. Эти возможности особенно актуальны для молодых поколений, которые начинают копить раньше и всё увереннее управляют своими финансами в цифровом формате. Согласно отчёту Goldman Sachs Asset Management за май 2024 года, 60% представителей поколения Z и 67% миллениалов сообщили о наличии персонализированного пенсионного плана, а 68% и 69% соответственно считают, что их пенсионные накопления идут по графику или с опережением. Брошенные счета в совокупности составляют значительную сумму: по собственной оценке Capitalize, примерно 24 миллиона забытых счетов 401(k) хранили около 1,35 триллиона долларов по состоянию на 2021 год, что отражает масштаб пенсионных активов, выпадающих из поля зрения при смене работы. Упрощение поиска и консолидации таких активов представляет важную возможность улучшить долгосрочные пенсионные результаты и помочь инвесторам оставаться вовлечёнными в своё финансовое будущее.

С решением Capitalize подходящие клиенты Stash смогут искать старые счета 401(k), подавать запросы на перевод в цифровом формате и получать сопровождаемую поддержку на всех этапах процесса переноса средств, не покидая сервис Stash. Интеграция таких возможностей в платформу, которой клиенты уже пользуются для управления финансами, способна снизить административную нагрузку, обычно связанную с переводами, и помочь клиентам держать больше пенсионных накоплений организованными в одном месте. Консолидация на счёте IRA также может расширить выбор инвестиций для вкладчиков, поскольку IRA, как правило, предоставляют доступ к более широкому спектру инвестиций, чем многие планы, спонсируемые работодателями.

Партнёрство отражает растущее распространение встраиваемых пенсионных технологий среди цифровых финансовых платформ. Добавляя возможности перевода Capitalize, Stash расширяет набор инструментов, доступных клиентам в процессе инвестирования и пенсионного планирования. Технология Capitalize уже поддержала переводы пенсионных счетов на миллиарды долларов и используется растущей сетью финансовых институтов, стремящихся модернизировать процесс перевода. Политика движется в том же направлении: закон SECURE 2.0, подписанный в конце 2022 года, создал безопасные гавани для программ автоматической переносимости, которые автоматически перемещают небольшие остатки между планами работодателей, — это часть более широких отраслевых и регуляторных усилий, направленных на то, чтобы пенсионные накопления не «зависали» при смене работы.