Square объявила о значительном расширении программы Square Credit Card и о новой возможности Square Bill Pay, которая позволяет продавцам оплачивать поставщиков с помощью Square Credit Card независимо от того, принимает ли поставщик карты. Этот шаг углубляет стратегию Block, Inc. по созданию интегрированной финансовой экосистемы, объединяющей обработку платежей, банковские услуги для бизнеса, кредитование и теперь управление кредиторской задолженностью — модель, к которой все чаще стремятся конкурирующие fintech- и платежные платформы, желающие стать основным финансовым операционным системой для малого бизнеса.

Вместе эти обновления дают продавцам более мощный способ управлять денежным потоком, бизнес-расходами и оплатой поставщиков с одной платформы.

Работая в сети American Express, обновленная Square Credit Card теперь предлагает неограниченный кэшбэк 3% по операциям Square Bill Pay и 1,5% кэшбэка по всем остальным покупкам. Вознаграждения можно получить в виде пополнения счета Square Savings продавца, кредитной выписки или бесплатной обработки платежей. Продавцы Square Credit Card теперь также могут использовать карту для оплаты более широкого круга поставщиков, включая тех, кто не принимает карточные платежи, что дает продавцам больше контроля над денежным потоком.

Новые функции дополняют уже существующие преимущества карты, включая динамический кредитный лимит, который может увеличиваться по мере роста бизнеса продавца, а также отсутствие личной гарантии, ежегодных комиссий, штрафов за просрочку и комиссий за зарубежные операции. Кроме того, компания существенно расширила функциональность Bill Pay, превратив ее из функции, ранее доступной только продавцам Square Checking, в полноценное решение для управления кредиторской задолженностью, которое все продавцы могут использовать для оплаты расходов.

Снижение нагрузки на денежный поток

Для малого бизнеса управление оттоком средств так же важно, как и получение выручки. По данным по стране, половина малых предприятий называет нестабильный денежный поток одной из главных финансовых проблем — и эта проблема может усугубляться несоответствием между сроками оплаты счетов и моментом поступления средств от покупателей.

Позволяя продавцам оплачивать поставщиков с помощью Square Credit Card независимо от предпочтительного способа оплаты поставщика, Square дает компаниям больше гибкости в управлении денежным потоком, одновременно помогая им получать вознаграждения и сокращать ручные операции, связанные с использованием разных способов оплаты для разных поставщиков и платформ.

«Когда речь идет об управлении магазином коллекционных карт, инвентарь — это все. Мы управляем более чем 10,000 позициями, и когда появляются нужные карты, мне нужно действовать быстро. Это может означать, что приходится сразу тратить тысячи долларов до того, как окно для действий закроется», — сказал Melvin Bontrager, владелец Rainer’s TCG Shop из Lafayette, Indiana. «Square Credit Card делает это возможным: я могу оплачивать инвентарь картой, получать кэшбэк с каждой покупки и автоматически погашать баланс за счет ежедневных продаж, не нарушая денежный поток. А то, что продажи, банковские услуги и кредитная карта находятся в Square, означает, что я всегда знаю свое финансовое положение. Когда вы управляете таким объемом инвентаря, такая ясность очень ценна».

Создано для малого бизнеса

Большинство бизнес-кредитных карт рассчитаны на накопление миль авиакомпаний и баллов отелей — вознаграждений, ориентированных на частых путешественников, а не на местные рестораны, салоны и магазины, которые формируют облик районов. Square Credit Card возвращает деньги туда, где они действительно полезны: неограниченный кэшбэк 3% на транзакции Square Bill Pay и 1,5% кэшбэка по всем остальным покупкам, который можно использовать как денежный депозит на счет Square Savings, который теперь приносит до 3.50% APY, как кредитную выписку или для бесплатной обработки платежей, напрямую снижающей стоимость ведения бизнеса. С момента расширения критериев допуска в конце прошлого года число продавцов, активно использующих Square Credit Card, удвоилось¹.

Этот подход, ориентированный на продавца, распространяется и на то, как Square улучшила Bill Pay. Теперь продавцы могут использовать Square Credit Card для оплаты еще более широкого круга поставщиков через Bill Pay — включая аренду, страхование, маркетинговые расходы и многое другое — даже если эти поставщики не принимают карты. Square направляет деньги так, как предпочитает получать их поставщик: либо прямым переводом на банковский счет (ACH), либо чеком по почте. При кэшбэке 3% по каждой транзакции Bill Pay вознаграждения по Square Credit Card всегда покрывают комиссию. Дополнительные улучшения Bill Pay включают более быстрое распознавание счетов с помощью OCR-сканирования, упрощенную настройку поставщиков и новые точки доступа в Dashboard — это поддерживает продавцов, даже если у них нет счета Square Checking, а подключение внешних банковских счетов появится скоро.

«Владельцев малого бизнеса слишком часто заставляют выбирать между своевременной оплатой поставщиков и сохранением денежных средств», — сказала Andrea Raj, Head of Product for Square Banking. «Отдельные решения обычно требуют дополнительных затрат, чтобы закрыть этот разрыв, и даже тогда не решают проблему полностью: вы по-прежнему тратите имеющиеся деньги или используете карту, не предназначенную для малого бизнеса. Мы построили противоположный подход. Платите поставщикам вовремя, дольше сохраняйте денежные средства и получайте за это правильные вознаграждения — все в одном месте и с экономией на комиссиях. Это возможно только потому, что решение встроено в платформу, на которой продавцы уже ведут свой бизнес».

Расширение доступа на всех уровнях

Эти обновления продолжают год значительных инвестиций в расширение доступа к финансовым продуктам Square. Ранее в этом году Square расширила критерии доступа к Square Loans благодаря улучшенным моделям андеррайтинга, которые теперь точнее оценивают кредитоспособность продавцов, новых для платформы, и сезонных операторов. Square также недавно заключила партнерство с Homegrown, чтобы предложить до $1 million расширяющего капитала для подходящих многолокационных продавцов, готовящихся открыть следующую точку.

Сегодняшнее расширение Credit Card и Bill Pay продолжает ту же линию: теперь больше продавцов могут получить доступ к кредитным и платежным инструментам, необходимым для управления денежным потоком на своих условиях.

Читайте больше материалов о fintech : Global FinTech Innovations Are Transforming Banking into Continuous Financial Guidance

[Чтобы поделиться с нами своими мыслями, напишите на psen@itechseries.com ]

Публикация Square Credit Card Levels Up: Rewards Built for Small Businesses and a New Way to Pay Vendors впервые появилась на GlobalFinTechSeries .