Snap Projections, платформа программного обеспечения для финансового планирования, разработанная для канадских консультантов, планировщиков и инвестиционных менеджеров, выпустила свою новейшую функцию: Automated Financial Recommendations. Инструмент предназначен для определения и применения стратегий финансовой оптимизации в режиме реального времени.

Канадские финансовые консультанты давно признают, что для их клиентов существуют более выгодные варианты, однако эффективный поиск таких возможностей оставался сложной задачей. Исторически определение оптимального сочетания возраста начала получения CPP (Canada Pension Plan), времени получения OAS (Old Age Security), стратегии взносов в TFSA, целевого налогооблагаемого дохода и порядка снятия или внесения активов требовало от консультантов ручного моделирования сценариев с корректировкой по одной переменной за раз. Пенсионная система Канады усугубляет эту сложность: каждый тип счета — RRSP, TFSA, незарегистрированные счета — имеет особый налоговый режим, а государственные пособия, такие как CPP и OAS, взаимодействуют с налогооблагаемым доходом таким образом, что оптимальная стратегия меняется в зависимости от полной финансовой картины клиента. Для консультантов, управляющих полными клиентскими портфелями, такой ручной процесс редко укладывался в рамки клиентской встречи.

«Консультанты уже знают, что существуют возможности для улучшения финансовых результатов их клиентов, — сказал Камбиз Ватан-Абади, президент Snap Projections. — Проблема заключалась в быстром и последовательном выявлении этих возможностей. Automated Financial Recommendations выполняет анализ автоматически, чтобы консультанты могли посвятить встречу обсуждению стратегии, а не расчету показателей».

Функция оценивает взаимосвязанные финансовые решения в рамках единого анализа для определения оптимизированных стратегий. После генерации рекомендованные стратегии можно применить к клиентскому прогнозу одним щелчком мыши. По данным Snap Projections, функция стабильно снижает прогнозируемые налоги за весь период жизни, создает возможности для более высоких пенсионных расходов и улучшает прогнозируемые результаты по наследственным активам в широком диапазоне сценариев. Результаты предоставляются в течение минут, а в некоторых случаях — секунд, в зависимости от сложности финансового плана.

Snap Projections разработала эту функцию с упором на практическую реализацию. Рекомендации разработаны как выполнимые, прозрачные и устойчивые во времени — стратегии, которые можно как внедрить, так и четко объяснить в реальных клиентских планах. Ватан-Абади отметил, что консультанты последовательно запрашивали программное обеспечение, способное выявлять более выгодные результаты без необходимости изменения образа жизни или сложных ежегодных инструкций, которые клиенты не могли бы реально выполнять.

«Определение оптимальной стратегии — лишь первый шаг, — заявил он. — Следующая задача — внедрение. Мы сосредоточились на рекомендациях, которые консультанты могут ясно донести, а клиенты — применить на практике, что повышает вероятность фактического достижения прогнозируемых преимуществ».