Шанхайское бюро финансового регулирования выпустило новые рекомендации, направленные на повышение качества и эффективности технологического финансирования в банковском и страховом секторах города. Документ уделяет особое внимание внедрению передовых цифровых технологий, включая искусственный интеллект, блокчейн и квантовые вычисления, по всей цепочке финансовых услуг.

Центральным элементом рекомендаций является интеграция передовых технологий в основные операции финансовых учреждений. Регулятор призывает соответствующие требованиям банки и страховые компании создавать корпоративные платформы ИИ и применять большие данные, блокчейн, Интернет вещей и квантовые вычисления при разработке продуктов, принятии деловых решений и управлении рисками. Цель заключается в повышении общего уровня цифровизации и интеллектуализации операций в сфере финтеха.

Рекомендации также предусматривают фундаментальное изменение подхода к оценке технологических компаний. Учреждениям предлагается отказаться от оценок, сосредоточенных главным образом на финансовых показателях, и перейти к моделям, основанным на способности к научно-технологическим инновациям. Используя специализированные базы данных в сфере технологического финансирования и систему шанхайских научно-технологических баллов, банки и страховые компании должны создать специальные оценочные механизмы, позволяющие точно описывать технологические кадры и технологические предприятия. Эти механизмы призваны ускорить разработку адаптированных финансовых продуктов.

Регулятор подчеркнул необходимость ответственных инноваций. Финансовые учреждения должны усилить безопасное использование ИИ, улучшить защиту данных и сетей, управлять рисками, связанными с данными, моделями и алгоритмами, а также обеспечивать конфиденциальность потребителей.

Кредитование, страхование и экосистемная поддержка технологических компаний

Документ формирует многоуровневую структуру обслуживания, охватывающую как жизненный цикл технологий, так и жизненный цикл компаний. В сфере кредитования банки должны расширить дифференцированную поддержку научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ и коммерциализации результатов исследований. Им также предписано увеличить объемы первичного кредитования, необеспеченных кредитов и средне- и долгосрочных займов для малых предприятий и компаний, работающих в сфере передовых технологий, одновременно повысив долю продлений кредитов. Срок оборотных кредитов для компаний с длительным циклом возврата денежных средств может продлеваться на срок до пяти лет.

В страховой сфере рекомендации предусматривают продукты, охватывающие всю инновационную цепочку, включая страхование ответственности при проведении научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ, страхование опытного производства, страхование интеллектуальной собственности и покрытие убытков, понесенных при коммерциализации результатов исследований. Страховщикам следует разрабатывать стандартизированные недорогие пакеты для технологических малых и средних предприятий. Им также рекомендуется участвовать в пилотной программе долгосрочного инвестирования и направлять капитал в венчурные, долевые фонды и фонды выкупного финансирования, ориентированные на стратегические развивающиеся отрасли и передовые технологии.

Документ закрепляет «механизм партнерского банковского и страхового обслуживания», объединяющий государственные органы, отраслевые ассоциации, научно-технологические парки и инвестиционные фонды. Предполагается, что скоординированная экосистема будет предоставлять последовательные услуги в сфере долевого финансирования, кредитования, облигационного и гарантийного обслуживания. Рекомендации также продвигают комплексную пилотную программу финансирования интеллектуальной собственности, предусматривающую расширение залогового финансирования и изучение возможностей выпуска ценных бумаг, обеспеченных интеллектуальной собственностью, а также создания сервисных трастов.

Бюро дополнительно подчеркнуло важность сдерживания рисков. Учреждения должны создать независимые системы оценки кредитоспособности технологических предприятий, использовать ИИ и большие модели для выявления рисков и мониторинга после выдачи кредитов, а также внедрить управление рисками во все бизнес-процессы. Эти меры являются частью усилий Шанхая по укреплению его роли в качестве международного центра научно-технологических инноваций региона дельты реки Янцзы. Поэтому реализация политики будет зависеть от того, как учреждения применят предложенные механизмы оценки технологий, финансовые продукты, экосистемные партнерства и системы контроля рисков.

Источник: Metaverse Post