Ripple выделяет услуги кастодиального хранения на фоне подготовки 37 банков к запуску стейблкоина в евро

9 ноября Ripple обратила внимание на свои услуги кастодиального хранения, описав требования, с которыми банки сталкиваются при обеспечении сохранности активов для планируемого стейблкоина в евро от Qivalis. Компания указала на существующих клиентов, таких как BBVA и DZ BANK, описав, как кредитные организации должны защищать средства клиентов, внедрять операционный контроль и связывать цифровые активы с существующими системами. Ripple позиционировала эти возможности в рамках более широкого набора услуг, охватывающего выпуск, кастодиальное хранение, управление, расчеты и погашение. Поскольку Qivalis намерена распространять свой токен через банки-участники, требования к хранению находятся в центре этого предприятия: каждый участвующий банк должен решить, как будут защищены средства клиентов, прежде чем монета дойдет до них.

Вице-президент и управляющий директор Ripple Кэсси Крэддок заявила: «Теперь, когда регламент ЕС о рынках криптоактивов (MiCA) действует по всей Европе, банки региона воодушевлены на запуск предложений в сфере цифровых активов, которых требуют их клиенты».

Как устроена модель кастодиального хранения Ripple

По данным Ripple, отдельные банки могут либо сохранять кастодию за собой, либо делегировать ее другому провайдеру. Технология компании подключается к банковскому программному обеспечению через программные интерфейсы (API), позволяющие системам обмениваться данными и командами. Программно определяемые политики — правила, реализуемые программным обеспечением, — регулируют доступ, согласование операций, разделение полномочий и юрисдикционные ограничения. Эти точки интеграции важны для запуска, поскольку распространение Qivalis должно осуществляться через банки и платежных провайдеров, каждому из которых нужен способ хранения токена от имени клиентов в уже действующих системах.

BBVA и DZ BANK иллюстрируют разные сценарии использования кастодии

В рамках соглашения о кастодиальном хранении с Ripple BBVA предлагает розничным клиентам в Испании сервисы с биткоином и эфиром. Ripple сообщила, что банк сохранил контроль над своими криптографическими ключами и ответственность за защиту активов клиентов. Это сотрудничество также распространяется на операции кастодиального хранения в Швейцарии и Турции.

DZ BANK, центральное учреждение немецкой кооперативной банковской группы, выбрал платформу кастодиального хранения Metaco — швейцарского провайдера технологий хранения, приобретенного Ripple в 2023 году. Немецкий банк стремился работать с криптоценными бумагами в рамках закона страны об электронных ценных бумагах и устоявшихся процессов рынка капитала.

В оценке от 9 ноября Ripple описала интеграцию с существующими операциями по управлению активами и кастодиальному хранению DZ BANK. Один из ранних сценариев применения касался токенизированной облигации Siemens, принадлежащей DZ BANK и Union Investment — немецкому управляющему активами. Вместе эти примеры охватили розничное хранение криптоактивов и институциональные ценные бумаги, иллюстрируя различные варианты применения технологии Ripple — от клиентского до институционального сегментов предложений в сфере цифровых активов, которые сейчас развивают европейские банки.

Qivalis готовится к выпуску после нидерландской авторизации

Qivalis, совместное предприятие из Амстердама, выросло до 37 банков-участников из 15 стран после присоединения 25 учреждений в мае. Среди участников — ING, BNP Paribas, BBVA и DZ BANK. Планируемый токен предназначен для поддержки платежей, расчетов и токенизированных активов — цифровых представлений активов, записанных в блокчейне. Ориентация на евро выделяет проект на рынке стейблкоинов, где крупнейшие токены по объему обращения номинированы в долларах.

Де Нидерландсе Банк (DNB), центральный банк Нидерландов, авторизовал Qivalis в качестве учреждения электронных денег. В реестре разрешенных видов деятельности DNB указаны разрешения на выпуск, распространение и погашение, действующие с 13 октября, что ставит предприятие под постоянный надзор центробанка.

Qivalis планирует модель стейблкоина с полным резервированием, при которой каждый токен обеспечен резервами в соотношении 1:1. Предприятие будет заниматься выпуском и погашением на основе собственных разрешений и технологий, а отдельные учреждения-участники определят порядок кастодиального обслуживания своих клиентов, включая решение о внутреннем хранении или привлечении другого провайдера. Такая структура отражает требования MiCA к эмитентам стейблкоинов: авторизация надзорного органа и резервное обеспечение каждого токена в обращении.

В объявлении от 14 октября Qivalis изложила планы по выпуску стейблкоина в течение последующих месяцев с учетом применимых требований регламента о рынках криптоактивов (MiCA) и публикации white paper. Распространение должно осуществляться через соответствующие критериям банки, биржи, платежных провайдеров и участников инфраструктуры финансовых рынков. Дальнейшие шаги, за которыми стоит следить, — публикация white paper и начало выпуска, а также то, как банки-участники в итоге организуют кастодиальное обслуживание своих клиентов.