Revolut подала заявку на банковскую лицензию Швейцарии в Управление по надзору за финансовыми рынками FINMA. Британская финтех-компания намерена преобразовать своё действующее представительство в Цюрихе в полноценный банк, который сможет предлагать клиентам счета со швейцарским IBAN. Заявка в настоящее время находится на рассмотрении, сроки принятия решения не объявлены.

От приложения для платежей к будущему полноценному банку

Revolut изначально запустилась как приложение для недорогих туристических платежей и обмена валюты. Сегодня оно объединяет счета, карточные платежи, торговлю ценными бумагами и криптоуслуги в одном интерфейсе. В Швейцарии провайдер до сих пор работал через литовский Revolut Bank UAB вместе с Revolut Securities Europe UAB.

Регулятор впервые одобрил представительство в Цюрихе в январе 2024 года, и в июле 2024 года оно начало работу. Однако эта лицензия не покрывает независимую банковскую деятельность в Швейцарии. В стране у компании 1,3 млн клиентов, около 240 000 из которых присоединились в 2025 финансовом году. Revolut также планирует инвестировать более 150 млн швейцарских франков в швейцарский рынок в течение следующих пяти лет.

Что изменит швейцарская банковская лицензия для клиентов

FINMA контролирует банки, страховщиков и поставщиков финансовых услуг в Швейцарии и выдаёт все банковские лицензии. Со своей собственной лицензией Revolut сможет вести зарплатные счета со швейцарским IBAN, а на вклады распространится швейцарское страхование вкладов, защищающее депозиты клиентов до 100 000 CHF на человека и банк Сегодня счета швейцарских пользователей проходят через литовскую структуру и, соответственно, подпадают под иностранную банковскую лицензию. Решение, таким образом, затрагивает зарплатные платежи, постоянные поручения и надзорный орган, отвечающий за депозиты.

Дополнительные услуги уже в списке на рассмотрение, включая обработку платежей для мерчантов, продукты pillar 3a и предложение Twint. Pillar 3a — это налогово-льготные частные пенсионные накопления в Швейцарии. Появятся ли эти продукты, зависит от решения регулятора. Ведомство в настоящее время рассматривает заявку, решение ещё не принято, и сроки пока никто не назвал.

Инвестиционный план на 150 млн CHF и местный найм

Объявленные 150 млн швейцарских франков предназначены для новых продуктов и местных рабочих мест. План также предусматривает расширение совета директоров и уровня менеджмента, поскольку швейцарскому банку необходимы собственные органы управления и контроля в стране. В Цюрихе в Revolut сейчас работает около 30 сотрудников, швейцарским подразделением руководит генеральный менеджер Юлиан Бигман. Он анонсировал троекратное увеличение штата до конца следующего года.

"Revolut уже является ведущей финтех-компанией в Швейцарии. С собственной банковской лицензией мы стали бы настоящим швейцарским банком, который предлагает своим более чем 1,3 млн клиентов банковский продукт Revolut со швейцарским акцентом." - Юлиан Бигман, генеральный менеджер

Revolut уже крупнейший необанк Швейцарии

Revolut лидирует на швейцарском рынке необанков с 1,3 млн клиентов. Необанки — это провайдеры без сети отделений, предоставляющие счёт и карту через смартфон. Для сравнения, Yuh насчитывает около 400 000 клиентов, а Neon — около 250 000, то есть два местных провайдера вместе покрывают лишь примерно половину базы Revolut.

Только в 2025 финансовом году присоединились около 240 000 клиентов, поэтому рост за один год почти равен всей клиентской базе Neon. Выход на рынок через приложение для платежей дал Revolut охват, которого не достигает ни один местный конкурент.

Та же картина повторяется и на международном уровне. Группа уже имеет банковские лицензии в Великобритании, Литве и Франции: британская лицензия была получена в марте 2026 года, французская — позднее, в августе. В США банковский регулятор OCC (Office of the Comptroller of the Currency) дополнительно выдал условное одобрение на национальную банковскую лицензию. В мире у Revolut более 80 млн клиентов, и, по её собственным данным, компания работает лицензированный банк более чем в 30 из 40 рынков. Таким образом, швейцарская заявка продолжает многолетнюю линию.

Sygnum и AMINA уже формируют швейцарский рынок криптобанкинга

Действующие игроки уже заняли швейцарский рынок криптобанкинга. Sygnum и SEBA, сегодня AMINA Bank, первыми получили банковские лицензии FINMA для цифровых активов — оба одобрения датируются августом 2019 года. В 2024 году Sygnum управляла примерно 4,5 млрд клиентских активов и отчиталась о положительной EBITDA в размере 8,1 млн CHF, а AMINA достигла около 3,5 млрд CHF и рассчитывает выйти на прибыльность не позднее 2026 года.

Одновременно законодатели перестраивают нормативную базу. В октябре 2025 года Федеральный совет открыл консультации по пересмотру Закона о финансовых институтах (FINIG), и срок их проведения истёк 06.02.2026. Проект предусматривает две новые лицензионные категории для криптосектора по образцу европейского режима CASP (провайдеров услуг с криптоактивами). Одна из двух категорий заменит прежнюю лицензию для финтеха и дополнительно позволит выпускать стейблкоины. Новые категории вступят в силу не ранее 2027 года, и для провайдеров на базе приложений, включающих криптоуслуги в свои продукты, — среди них и Revolut — они определят лицензионные рамки, в рамках которых такие предложения будут работать в Швейцарии. Также уже действует надзорное уведомление FINMA 01/2026 от января, разрешающее делегирование криптохранения иностранным третьим сторонам при условии эквивалентного надзора и сопоставимой защиты при неплатёжеспособности.

За ними последовали и устоявшиеся институты. Zürcher Kantonalbank предлагает торговлю и хранение Bitcoin и Ethereum с 2024 года, а PostFinance также открыл розничным клиентам доступ к крипто. ZKB сотрудничает для этого с Crypto Finance AG, а PostFinance проводит расчёты через Sygnum. В апреле 2026 года банковский консорциум также анонсировал тестовую среду для стейблкоина в CHF, за которым стоят UBS, PostFinance, Sygnum, Raiffeisen, Zürcher Kantonalbank, Banque Cantonale Vaudoise и Swiss Stablecoin AG.

Таким образом, новичок с банковской лицензией выйдет на поле, где цифровые активы уже представлены.