Premium Finance Group LLC, консалтинговая фирма в сфере финансов со штаб-квартирой в Coral Gables, Florida, продолжает специализироваться на финансировании страхования жизни для клиентов с состоянием ultra-high net worth. Компания под руководством Manny Vidal опирается на его более чем 35-летний опыт в индустрии страхования жизни и 24-летнюю работу именно в сфере premium finance, предлагая стратегии, направленные на управление обязательствами по налогу на наследство и сохранение семейного капитала через инновационные схемы финансирования крупных полисов страхования жизни. Такой вид планирования привлекает повышенное внимание на фоне того, что федеральное освобождение от налога на наследство — установленное на уровне $13.99 million на человека в 2025 году — должно вернуться примерно к $7 million на человека (с поправкой на инфляцию) к концу 2025 года, если Конгресс не примет меры, что может привести к тому, что большее число состоятельных наследств окажется под федеральным налогообложением.

Опыт Vidal в premium finance начался в 2002 году, когда он увидел растущий потенциал финансирования страховых премий вместо их полной предварительной оплаты. Эта идея стала основой операционной модели Premium Finance Group LLC. Фирма ориентируется на состоятельных клиентов с минимальным объемом инвестируемых активов в $10 million, позволяя им оформлять крупные полисы страхования жизни без значительных первоначальных расходов на премии. В рамках этой схемы крупные банки финансируют полисы, а клиенты, как правило, оплачивают только проценты по займу — структура, которая может обеспечить заметную экономию по сравнению с традиционными способами оплаты премий.

Методология Premium Finance Group LLC построена вокруг того, что Vidal называет «four pillars» сервиса. Во-первых, как семейная компания, фирма делает акцент на долгосрочных отношениях, обеспечивая постоянный мониторинг, корректировки полисов и согласованную коммуникацию между клиентами, кредитующими банками и страховыми компаниями. Во-вторых, фирма предлагает собственные страховые продукты, разработанные исключительно для ее ниши premium finance тремя крупнейшими компаниями по страхованию жизни в отрасли, с целью обеспечить конкурентное ценообразование.

В-третьих, фирма устанавливает четкие сроки по займам. Она прогнозирует, что в зависимости от характеристик продукта займы будут полностью погашены за счет денежных накоплений полиса примерно в течение 10 to 12 years. В-четвертых, Premium Finance Group LLC включает в каждую сделку структурированные стратегии выхода — практику, которую Vidal считает необходимой, опираясь на уроки прошлой рыночной волатильности для защиты клиентов от неожиданных экономических потрясений. Схемы premium financing по своей природе несут риски, включая переменные процентные ставки по банковским кредитам, зависимость от роста денежной стоимости полиса для погашения долга и возможные требования дополнительного обеспечения при изменении рыночных условий, что делает планирование выхода критически важным элементом структуры.

Такой подход позволяет клиентам использовать банковское финансирование для приобретения крупных полисов страхования жизни, сохраняя при этом свой капитал в работе в других направлениях. Это позволяет сохранять контроль над своим капиталом, одновременно готовясь к будущим обязательствам по налогу на наследство и защищая финансовые интересы своих семей.

Экспертиза Vidal была отмечена его участием в Forbes Finance Council и публикациями, включая Negocios magazine.

«Our philosophy centers on building enduring relationships built on integrity and compliance,» said Manny Vidal, Founder of Premium Finance Group LLC. «We aim to provide ultra-high net worth clients with strategic advantages in managing their wealth and securing their legacies, ensuring every interaction is professional and focused on their best interest.»

Premium Finance Group LLC работает по модели высоко персонализированного обслуживания, охватывая Америки, включая U.S. и Latin America, а также эпизодически участвуя в европейских проектах. Дополнительную информацию о финансировании страхования жизни и стратегиях сохранения капитала можно найти на premiumfinancegroup.com.

Catch more Fintech Insights : Global FinTech Innovations Are Transforming Banking into Continuous Financial Guidance

[To share your insights with us, please write to psen@itechseries.com ]