Powens, ведущий европейский провайдер инфраструктуры Open Finance, объявил о запуске Connector Agentic Factory — внутренней ИИ-системы, способной создавать новые коннекторы Open Finance и ремонтировать существующие. Компания представляет систему как ключевой шаг к заявленной амбиции стать самой полной и надежной инфраструктурой Open Finance в Европе, а также как способ сократить как время, необходимое для создания новых подключений, так и время восстановления при сбоях существующих.

Технология уже работает: по всей Европе развернуто 12 новых коннекторов, а ремонт, который раньше занимал дни, теперь выполняется за минуты, а не за дни. Powens подчеркивает, что контроль не передается автоматизации — каждый коннектор, предложенный ИИ, по-прежнему проверяется и утверждается инженерами Powens перед вводом в эксплуатацию.

Коннекторы: основа сервисов Open Finance

Коннекторы — это технические связующие звенья, которые позволяют банкам, финтех-компаниям и финансовым приложениям безопасно получать финансовые данные клиента от банка или другого учреждения или совершать платежи. Powens поддерживает более 1 800 таких коннекторов по всей Европе, и на них опираются сервисы, которые банки, финтех-компании, кредиторы, платформы управления капиталом и поставщики программного обеспечения предлагают своим клиентам. Эта модель связности укоренилась благодаря европейским правилам открытого банкинга, которые обязали банки разрешать клиентам передавать данные счетов лицензированным сторонним провайдерам, а Open Finance с тех пор распространяет тот же доступ на более широкие категории финансовых данных, такие как инвестиции и сбережения, — именно на этих направлениях сейчас сосредоточена новая функция создания коннекторов Powens.

До сих пор ремонт поврежденного коннектора мог занимать до двух дней инженерной работы, а создание нового — до трех недель. Connector Agentic Factory призван изменить это положение.

Создание за часы, ремонт за минуты

Для создания нового коннектора система изучает, как устроены системы конкретного учреждения, и создает подключение в течение пары часов. 12 коннекторов, уже созданных таким образом, охватывают банковские, инвестиционные и документарные источники данных по всей Европе.

Когда существующий коннектор выходит из строя, система выясняет причину сбоя и предлагает исправление, сокращая типичный ремонт с двух дней до 10–15 минут. По данным Powens, 50% предложенных системой исправлений напрямую одобряются ее инженерами — этот показатель продолжает расти по мере зрелости системы. Компания отмечает, что результатом становятся более быстрое расширение покрытия, более быстрое восстановление при сбоях и более высокое качество обслуживания клиентов, полагающихся на Powens. Для банков, финтех-компаний и приложений, подключенных к этой сети, сокращение времени ремонта также означает меньшие перерывы в услугах, которые они предоставляют своим конечным клиентам, поскольку неисправный коннектор останавливает поток данных, от которого зависят эти продукты.

Человеческий контроль на каждом этапе

Технология работает под человеческим контролем на каждом этапе: каждый предложенный коннектор или исправление проверяется и утверждается инженерами Powens перед вводом в эксплуатацию, что обеспечивает требуемые финансовой отраслью надежность и подотчетность. Powens также подчеркивает, что ИИ не манипулирует данными или платежами; он используется исключительно для создания и поддержки коннекторов, которые по своей природе остаются детерминированными и безопасными. Эта схема является примером модели, складывающейся в финансовых услугах по мере проникновения ИИ в регулируемые среды: автоматизация берет на себя подготовку и диагностику, а окончательное решение остается за людьми.

«Наша амбиция — раскрыть весь потенциал Open Finance и построить лучшую инфраструктуру в Европе, охватывающую все типы данных и обеспечивающую непревзойденный уровень качества и покрытия на каждом рынке, где мы работаем», — сказал Жан Гийом, генеральный директор Powens. «Connector Agentic Factory — прямое воплощение этой амбиции: ИИ позволяет нам поднять планку надежности и быстрее расширять покрытие по всей Европе, никогда не поступаясь контролем».

«Connector Agentic Factory от Powens отражает сдвиг в нашем понимании инфраструктуры Open Finance», — добавил Фабьен Оливейра, директор по продукту и технологиям Powens. «Это означает, что наши инженеры тратят меньше времени на повторяющуюся диагностическую работу и больше — на деятельность с более высокой добавленной стоимостью, такую как улучшение фабрики или пользовательского и агентского опыта, — а именно там мы хотим сосредоточить их экспертизу».

Анонс состоялся спустя несколько дней после того, как Connector Agentic Factory от Powens был назван лучшим применением ИИ в Open Finance на премии Open Banking Expo Awards, прошедшей 13 октября в Лондоне.

Текущая доступность и планы развития

Функция ремонта уже доступна для любого коннектора Powens, тогда как функция создания коннекторов пока ориентирована на источники данных об инвестициях и сбережениях, с планами расширения на дополнительные типы коннекторов в ближайшие месяцы. Доля прямых одобрений и темпы этого расширения станут ключевыми показателями по мере масштабирования подхода на весь каталог коннекторов Powens.

Для Powens запуск также служит доказательством: ранним и конкретным примером того, как ИИ может безопасно применяться в регулируемой финансовой инфраструктуре, — подхода, который компания рассчитывает со временем распространить на другие части своей платформы.

Источник: Globalfintechseries