Внесение поправок в действующий десятилетиями филиппинский закон о банковской тайне может укрепить доверие инвесторов за счёт повышения прозрачности, помощи в возврате неуплаченных налогов и необъяснимого состояния, а также укрепления финансовой добросовестности страны, заявили аналитики.

«Банковская тайна должна защищать законную конфиденциальность, а не прикрывать необъяснимое состояние, уклонение от уплаты налогов или коррупцию», — заявил в сообщении в Viber Раймонд «Мон» А. Абреа, председатель и генеральный директор Asian Consulting Group.

Эти комментарии прозвучали на фоне того, что Законодательно-исполнительный консультативный совет по развитию включил в число приоритетных мер законопроект о банковской реформе в целях добросовестности, эффективного управления, честности и прозрачности (BRIGHT Act), который президент Фердинанд Р. Маркос-младший хочет принять к июню 2027 года.

Закон, находящийся под пристальным вниманием, — Республиканский акт № 1405 — был принят в 1955 году и считается одним из самых строгих режимов банковской тайны в мире: он, как правило, запрещает раскрытие банковских вкладов без письменного разрешения вкладчика. Филиппины остаются одной из немногих юрисдикций, где даже налоговые органы сталкиваются с широкими ограничениями на изучение банковских записей — позиция, давно привлекающая внимание международных организаций, отслеживающих финансовую прозрачность.

Ранее на слушаниях в Комитете Сената по координации бюджета и развития управляющий Банком Центральных островов (Bangko Sentral ng Pilipinas) Эли М. Ремолона-младший заявил, что строгий режим банковской тайны в стране ограничивает доступ к информации о подозрительных операциях в ходе расследований. Он отметил, что банки обязаны сообщать в Совет по борьбе с отмыванием денег (AMLC) об операциях на сумму более 500 000 песо в течение одного дня.

В декабре Палата представителей одобрила в третьем и окончательном чтении законопроект № 6707 — предлагаемый закон о прозрачности в банковской сфере (Transparency in Banking Act). Сенат пока не принял аналогичный документ, поэтому сроки принятия консолидированного закона зависят от действий верхней палаты в рамках целевого срока президента на 2027 год.

«Для Филиппин 500 000 песо могут быть разумной отправной точкой, соответствующей существующему порогу контролируемых операций по AMLA (закону о противодействии отмыванию денег)», — сказал г-н Абреа. «Покупки на крупные суммы сверх этого уровня должны оставлять отслеживаемый финансовый след».

По его словам, правоприменение сегодня ограничено отсутствием систем, сопоставляющих финансовые записи с налоговыми декларациями, заявлениями об активах, обязательствах и чистой стоимости, а также данными о конечных бенефициарных владельцах.

Хэнсли А. Хулиано, преподаватель политологии в Университете Атенео де Манила, заявил, что поправки могут помочь Филиппинам соответствовать глобальным стандартам прозрачности и повысить привлекательность страны для инвесторов.

«Это поощряет инвесторов и бизнес, которые ценят правительство, создающее среду, препятствующую отмыванию денег», — сказал он в чате Messenger.

Он добавил, что группы гражданского общества следует включить в обсуждение предлагаемых реформ, чтобы повысить общественное доверие к процессу.

«Крупнейший недостаток этого обсуждения — отсутствие интеграции и наделения полномочиями соответствующих сил и участников гражданского общества», — сказал г-н Хулиано. «Предоставление им и подобным организациям места в процессах, которые будут созданы BRIGHT и связанным законодательством, помогло бы обеспечить доверие к этому процессу».

Эрик Даниэль К. де Торрес, профессор политологии Восточного университета, отметил, что более строгие правила прозрачности могут улучшить восприятие управления и стабильности, помогая привлекать инвестиции.

«Это позволило бы добиться большей и лучшей прозрачности в отношении наших политиков и государственных должностных лиц», — сказал он в Messenger. «Единственное опасение — готовность наших законодателей, исполнительной власти и детали поправок, которые действительно позволили бы добиться большей прозрачности».

По его словам, частный сектор и отраслевые группы должны иметь возможность участвовать в разработке законодательства.

Г-н Абреа предложил ужесточить требования к раскрытию информации о конечных бенефициарных владельцах, охватывающие номинальных держателей, аффилированные корпорации и связанные счета, а также ввести потолок наличных платежей для крупных операций. Он также поддержал предоставление органам власти чётко определённого доступа к финансовым записям в расследованиях, связанных с коррупцией, уклонением от уплаты налогов, отмыванием денег и необъяснимым состоянием.

Кроме того, он предложил создать базу данных AMLC и Бюро внутренних доходов, которая автоматически сопоставляла бы значительные финансовые потоки с задекларированными доходами.

«Лучшее сопоставление финансовых данных может повысить налоговую дисциплину, вернуть неуплаченные налоги и незаконно приобретённые активы и позволит правительству перейти от масштабных проверок к адресованным, основанным на оценке рисков мерам принуждения», — сказал он. «Это укрепляет бюджетную стабильность без немедленного обращения к повышению налоговых ставок или увеличению заимствований».

Г-н Ремолона сообщал, что Bangko Sentral и AMLC используют инструменты искусственного интеллекта для выявления потенциальных тревожных сигналов в финансовых операциях.

Закон о банковской тайне также фигурировал в правовых аргументах вокруг процедуры импичмента вице-президента Сары Дутерте-Карпио. Её команда защиты ранее ссылалась на этот закон, оспаривая запросы обвинителей от Палаты представителей о предоставлении банковских и налоговых записей, касающихся вице-президента и её супруга Манасеса Р. Карпио. Обвинитель от Палаты представителей, депутат от партийного списка Хосе Мануэль Тадео И. Диокно, утверждал, что процедура импичмента является исключением из мер конфиденциальности, защищающих банковские вклады. То, как будет разрешён этот спор, а также как Сенат распорядится законопроектом Палаты, определит, насколько будет раскрыт режим банковской тайны страны в ближайшие годы.

Источник: Bworldonline