Нигерийский финтех в сфере трансграничных платежей Pesa запустил в Австралии сервис денежных переводов для физических лиц, открыв новый коридор, позволяющий клиентам отправлять австралийские доллары в Нигерию и на другие рынки через своё приложение.

Этот шаг ориентирован на один из самых дорогих в мире регионов денежных переводов. Во втором квартале 2024 года средняя стоимость отправки переводов в Африку южнее Сахары составляла 8,37% — самый высокий региональный показатель, зафиксированный Всемирным банком, который использует для сравнения цен стандартный перевод в размере 200 долларов. Исторически трансграничные переводы также предполагали множество посредников и задержки в расчётах, прежде чем деньги достигали получателя. В течение последнего десятилетия финтех-компании пытались устранить эти пробелы, особенно для мигрантов, регулярно отправляющих деньги между страной проживания и родиной. Pesa входит в число компаний, работающих над этой проблемой.

Компания, основанная в 2021 году Толу Ошо, Юсуфом Якубу и Адевале Афолаби как PesaPeer, начинала как бизнес цифровых денежных переводов, ориентированный на помощь людям в перемещении денег через границы, и в 2023 году была ребрендирована в Pesa.

С запуском нового коридора клиенты могут отправлять австралийские доллары в Нигерию и другие африканские страны, на Филиппины, в Индию, Европу, Великобританию, США и Канаду через приложение Pesa. Компания заявляет, что расширение обеспечивает двусторонние денежные переводы между Австралией и Нигерией, а австралийский сервис предоставляется на основании разрешения Австралийского центра по отчётности и анализу транзакций (AUSTRAC) — государственного органа, отвечающего за надзор за соблюдением норм противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма в финансовой системе Австралии.

Запуск даёт Pesa доступ к стране, которая в 2024 году отправила за рубеж около 25 миллиардов долларов в виде переводов. По данным переписи населения Австралии 2021 года, более 12 000 человек, проживающих в Австралии, родились в Нигерии. В 2024 году нигерийские мигранты в Австралии перевели сумму, более чем в 6,8 раза превышающую ВВП на душу населения Нигерии — показатель экономического производства на одного человека в стране.

«Построение настоящей финансовой инфраструктуры для безграничных сообществ означает выход непосредственно туда, где живёт дипора, и обеспечение прямого доступа к местным платёжным системам», — заявил Ошо, генеральный директор и сооснователь Pesa, в официальном заявлении. «Слишком долго семьи, отправляющие деньги из таких регионов, как Австралия, теряли значительную часть средств из-за скрытых банковских наценок и задержек в несколько дней. Получив прямой регуляторный статус, мы полностью устраняем эти посреднические издержки и гарантируем, что средства поступят безопасно за считанные секунды».

Pesa ориентируется на растущую африканскую диаспору, которая, по её мнению, недостаточно обслуживается существующими вариантами трансграничных переводов.

«Африканская диаспора в Австралии быстро растёт. Это одно из того, что мы заметили», — рассказала в интервью TechCabal главный операционный директор Pesa Адеола Айоаде. «Мы провели исследование и поняли, что, несмотря на то, насколько быстро растёт этот рынок диаспоры, трансграничные переводы в нём по-прежнему в значительной степени недостаточно развиты. Не так много игроков могли обслуживать пользователей или членов диаспоры в этом регионе мира, и мы подумали, что достижение этого станет для нас большим успехом».

При переводе из Австралии в Нигерию клиент финансирует транзакцию со своего австралийского банковского счёта. Затем Pesa выплачивает нигерийскому получателю средства из ликвидности, которая, как утверждается, уже находится в Нигерии, вместо того чтобы ждать, пока австралийские средства пройдут через несколько банков-корреспондентов.

«Большая часть задержек при традиционных трансграничных переводах связана с тем, что деньги проходят через разные банки-корреспонденты или учреждения», — сказала Айоаде. «Мы заранее держим ликвидность в Нигерии, поэтому, когда клиент отправляет или подтверждает перевод на своей стороне из любой другой страны в Нигерию, нам не нужно ждать, пока деньги физически переместятся через границы или между разными банками и учреждениями, с которыми мы работаем».

Pesa заявляет, что работала с местными партнёрами, чтобы обеспечить функционирование коридора. Однако компания не раскрыла партнёров, поддерживающих австралийский запуск. Pesa добавила, что принимает на себя больший риск ликвидности и валютный риск, поскольку цена остаётся неизменной в момент подтверждения транзакции клиентом, даже если обменный курс меняется до расчёта.

Выходя на австралийский рынок, Pesa присоединяется к глобальным игрокам, включая Remitly и Wise, а также локальным, таким как LemFi и Flutterwave, которые позволяют клиентам в Австралии отправлять деньги в Нигерию через мобильные кошельки и переводы. Компания заявила, что будет конкурировать за счёт скорости, прозрачности и того факта, что её австралийский коридор работает в обоих направлениях. Хотя Pesa заявляет, что не взимает комиссию за транзакции, она получает доход от валютного спреда — разницы между курсами покупки и продажи валют.

Австралийский запуск следует за более ранним расширением в марте, когда Pesa открыла свою инфраструктуру трансграничных платежей для бизнеса и финтех-компаний, позволив им использовать построенные ею каналы для международных денежных перемещений. Австралия предоставляет компании ещё один потребительский коридор для развёртывания этой инфраструктуры. Pesa не раскрыла следующие рынки, но заявляет, что рассматривает новые коридоры.

«Мы не торопились, чтобы правильно подготовить запуск. Мы регулируемся на местном уровне и работаем с подходящими партнёрами. Это заняло некоторое время», — сказала Айоаде. «Зная, что мы проделали всю эту работу, уделили время выявлению рисков, привлекли необходимые ресурсы и обеспечили правильную инфраструктуру, мы уверены, что успех уже обеспечен».