Филиппинская корпорация по страхованию вкладов (PDIC) — государственное агентство, гарантирующее банковские вклады в пределах установленного законом лимита, — продвигает законодательную инициативу, направленную на повышение защиты потребителей и укрепление стабильности финансовой системы страны.

На брифинге в среду президент и генеральный директор PDIC Роберто Б. Тан изложил ряд предлагаемых реформ. Главная из них — расширение покрытия PDIC с включением небанковских финансовых учреждений (НФУ) и кооперативов, что позволит распространить защиту на более широкую категорию вкладчиков. В настоящее время на Филиппинах страхуются только банковские вклады, в результате чего многие вкладчики сельских кооперативов и других небанковских структур лишены официальной защиты со стороны государства.

Государственный страховщик вкладов также добивается повышения страхового покрытия для счетов с большей социально-экономической значимостью, включая зарплатные, пенсионные и расчётные счета. Дополнительные предложения включают меры по ускоренной проверке записей о вкладах, что позволит ускорить выплату страховых возмещений, а также устранение правовых барьеров, которые в настоящее время задерживают доступ вкладчиков к застрахованным средствам.

Кроме того, PDIC запрашивает полномочия на введение временной полной гарантии вкладов в периоды системных финансовых кризисов — инструмент, применяемый страховщиками вкладов во многих юрисдикциях для сохранения общественного доверия и предотвращения дестабилизирующих банковских набегов.

«Эта законодательная инициатива — то, как мы выполняем наше обещание перед будущим, создавая систему страхования вкладов с широким охватом, быстрее реагирующую на ситуации и более устойчивую в периоды кризисов, заслуживающую общественного доверия», — заявил г-н Тан.

«Мы стремимся укрепить нашу систему ликвидации и саму PDIC, чтобы мы могли эффективнее решать проблемы банков, подверженных риску закрытия, и результативнее выполнять свой мандат», — добавил он.

Главный юрисконсульт PDIC Мария Антонетта И. Брилянтес-Болавар, выступая на полях брифинга, сообщила, что агентство уже направило своё предложение в Сенат, где президент Сената Висенте «Тито» К. Сотто III выступил его сторонником. Она отметила, что PDIC в настоящее время готовит аналогичный законопроект для внесения в Палату представителей.

Г-н Тан пояснил, что после включения НФУ и кооперативов в покрытие PDIC корпорация планирует создать отдельные страховые фонды для каждой категории, а не объединять их с действующим фондом страхования банковских вкладов. Этот подход обособления средств отражает принцип, поддерживаемый Международной ассоциацией страховщиков вкладов (IADI), которая рекомендует создавать отдельные страховые фонды при распространении покрытия на различные типы учреждений. Он также сообщил, что PDIC рассчитывает страховать любые вклады, которые могут быть задекларированы Банком Сентрал нг Пилипинас (BSP) — центральным банком страны.

«Идея состоит в том, что у нас будет отдельный фонд для кооперативов и отдельный для НФУ, чтобы мы их не смешивали. Фонд, который у нас есть сейчас, предназначен исключительно для банков. Теперь мы будем формировать новый фонд», — сказал он.

Рост вкладов и достаточность фонда

Вице-президент по корпоративным вопросам PDIC Хосе Г. Вилларет-младший сообщил, что банковские вклады существенно выросли после повышения максимального страхового покрытия вкладов (MDIC) до 1 млн песо в марте прошлого года — изменение, которое он связал с укреплением доверия потребителей. Это повышение, предусмотренное Законом Республики № 10846, вдвое увеличило предыдущий лимит покрытия в 500 тыс. песо, действовавший с 2009 года.

По состоянию на конец марта объём застрахованных вкладов достиг 5,29 трлн песо, отметил г-н Вилларет.

Рост застрахованных вкладов снизил отношение фонда страхования вкладов к расчётному объёму застрахованных депозитов до 5,3% в 2025 году. Однако, по словам г-на Вилларета, ожидается, что этот показатель восстановится до 5,7% в текущем году и до 6% в 2027 году.

Он подчеркнул, что фонд страхования вкладов остаётся достаточным для обеспечения повышенного максимального покрытия.

«В 2025 году, когда мы повысили покрытие, это определённо снизило соотношение... Но это не проблема, поскольку корректировки покрытия всегда приводят к снижению показателя. Главное — он будет продолжать расти. Фактически к 2028 году мы уже восстановим или сохраним соотношение на уровне, который был до корректировки. С ростом застрахованных вкладов показатель теперь находится в рамках целевого уровня достаточности фонда», — сказал он.

Система оценки на основе риска

PDIC также объявила, что её система оценки на основе риска (RBAS), разрабатываемая в настоящее время в партнёрстве с Группой Всемирного банка, пройдёт годичный пробный запуск до полного внедрения к 2028 году.

RBAS призвана привязать ставки страховых премий банков по вкладам к их индивидуальным профилям риска, заменив фиксированную ставку, которую банки уплачивают в настоящее время. Модель ценообразования на основе риска широко применяется среди агентств-членов IADI в качестве передовой практики, поскольку она создаёт стимулы для более надёжного управления рисками за счёт установления более высоких тарифов для учреждений с повышенным риском.

— Аарон Майкл К. Си