Ocrolus — вертикальная платформа ИИ-рабочих процессов и аналитики для кредиторов — объявила, что каждый ипотечный клиент Ocrolus теперь получает Ocrolus Detect, продукт компании для выявления мошенничества в документах, без дополнительной платы. Это делает проверку на мошенничество стандартной частью ипотечного рабочего процесса, а не платной надстройкой. Detect проверяет банковские выписки, расчётные листы и налоговые формы на признаки подделки, а андеррайтеры могут просматривать результаты непосредственно на платформе Ocrolus или во встроенном просмотрщике внутри Encompass — системы выдачи кредитов, в которой они уже работают с кредитными делами.

Кредиторы уже используют Detect в производственной среде. JMAC Lending, оптовый кредитор из Коста-Меса, штат Калифорния, проверяет с помощью инструмента каждое дело в своём конвейере Encompass. За первые месяцы использования JMAC предотвратила почти 2 миллиона долларов мошеннического кредитного объёма. В одном случае Detect привёл андеррайтеров к банковской выписке, где на счёт с балансом всего 1 200 долларов был зачислен депозит в 300 000 долларов.

Это внедрение происходит на фоне того, как генеративный ИИ сделал подделку финансовых документов дешёвой и быстрой. Среди всех типов кредитования 12% кредитных заявок, обработанных через Ocrolus, содержат подозрительную активность, и один изменённый документ может привести к требованию обратного выкупа, при котором кредитор обязан выкупить кредит у инвестора, либо к потере статуса.

«Разговор с кредиторами сместился с “Может ли ИИ это сделать?” на “Достаточно ли я ему доверяю, чтобы внедрить в производство?”», — сказала Надия Азиз (Nadia Aziz), генеральный менеджер ипотечного направления Ocrolus. «Мошеннические банковские выписки и документы о доходах теперь можно создать за считаные минуты, и их всё труднее отличить от настоящих. Проверка на мошенничество должна быть встроенной, а не дополнительной статьёй расходов для кредиторов. Detect показывает андеррайтерам точно, почему документ был помечен, а окончательное решение принимает андеррайтер».

Это доверие начинается с доказательств. Благодаря интеграции Ocrolus с Resistant AI Detect теперь выявляет документы, созданные или отредактированные генеративным ИИ, анализируя как содержание документа, так и способ его создания. Каждый документ получает оценку подлинности с кодами причин, которые показывают андеррайтеру, что выглядит подозрительно: отредактированный текст, несходящиеся балансы или изменения, внесённые в файл после его создания.

Эта прозрачность теперь имеет регуляторное значение. Требования Freddie Mac и Fannie Mae к управлению ИИ — правила, которые эти две государственные структуры применяют к кредиторам, продающим им ипотечные кредиты, — вступили в силу ранее в этом году, и каждая метка Detect сопровождается обоснованием, предоставляя кредиторам объяснимый результат. Тот же подход лежит в основе интеграций Ocrolus с Income Calculator от Fannie Mae и AIM Check от Freddie Mac. В основе продукта лежит формальная программа управления ИИ в Ocrolus, средства контроля которой сопоставлены с обеими системами требований, чтобы помочь выполнить установленные ими обязательства. Определённые средства контроля ежегодно аудируются независимыми третьими сторонами по стандартам ISO 27001, SOC 2 и PCISS, а также посредством тестирования безопасности приложений.

Внедрение ИИ в производство требует также людей, знающих эту работу. Собственные эксперты Ocrolus по ипотечному андеррайтингу привносят непосредственный кредитный опыт в дизайн продукта и точность, а вместе с аккаунт-менеджерами поддерживают каждое внедрение через онбординг, обучение на месте и постоянное сопровождение принятия продукта.

Именно это сочетание побуждает кредиторов доверять Ocrolus всё больше этапов рабочего процесса. За последние 90 дней на Ocrolus Inspect — продукт, выявляющий расхождения в данных и автоматизирующий условия андеррайтинга, — подписались 40 кредиторов.

Ребекка Сьюард (Rebecca Seward), вице-президент по продукту Ocrolus, представит демонстрацию полного ипотечного комплекса Ocrolus на Hub Stage в понедельник, 12 октября, на ежегодной конвенции и выставке MBA в Чикаго.