Каждый раз, когда в Нигерии между банками перемещаются крупные суммы денег, за этим должен следовать надзор. Эта обязанность возложена на Nigerian Financial Intelligence Unit (NFIU), который получает отчеты от банков, fintech-компаний, страховых компаний, криптовалютных платформ и других организаций, работающих с крупными финансовыми транзакциями. Агентство использует эту информацию для отслеживания отмывания денег, финансирования терроризма и других финансовых преступлений. Подразделение действует независимо с тех пор, как NFIU Act 2018 отделил его от Economic and Financial Crimes Commission (EFCC), и обменивается разведданными с зарубежными партнерами через Egmont Group of financial intelligence units.

Подозрительных отчетов меньше, валютных отчетов больше

В 2025 году NFIU получил 42,082 Suspicious Transaction Reports (STRs) от финансовых учреждений по всей стране. Эта цифра выглядит значительной, пока ее не сравнишь с предыдущим годом, когда учреждения подали 82,143 отчета. За один год объем подозрительных отчетов, поданных нигерийскими финансовыми институтами, снизился почти на 49%.

За тот же период Currency Transaction Reports — стандартные раскрытия, которые формируются, когда банки сообщают о транзакциях выше определенного порога, — резко выросли на 61.6%. Эти отчеты увеличились с 25.8 million в 2024 году до 41.7 million в 2025 году.

В совокупности эта динамика указывает на рост объема средств, находящихся под мониторингом, но на снижение числа транзакций, отмеченных как подозрительные. Такое сочетание может быть как очень обнадеживающим, так и порождать важные вопросы, требующие ответа.

Что на самом деле измеряет каждый отчет

Чтобы понять, почему эти цифры важны, полезно знать, что означает каждый тип отчета.

Currency Transaction Report (CTR) формируется автоматически каждый раз, когда физическое лицо переводит более ₦5 million, а компания — более ₦10 million. По сути, это запись о крупных транзакциях, а их объем отражает такие тенденции, как инфляция и обесценение валюты — оба фактора заметно проявлялись в Нигерии после перехода найры на плавающий курс в середине 2023 года и последующего резкого ослабления. Поскольку пороги отчетности зафиксированы в найрах, одной лишь инфляции достаточно, чтобы больше транзакций превышали эти уровни даже без изменения базовой активности. Рост до 41.7 million CTRs в 2025 году означает, что в Нигерии проводится больше крупных транзакций.

В отличие от этого, Suspicious Transaction Report (STR) требует, чтобы человек или автоматизированная система оценили транзакцию и определили, не выглядит ли она подозрительно — например, из-за необычных шаблонов или необъяснимых переводов. Это требует оценки и является более сложным процессом.

Почему STR снизились?

Резкое снижение STR с 2024 по 2025 год может означать несколько вещей. Возможно, подозрительных действий действительно стало меньше, хотя в это трудно поверить, учитывая уже известные финансовые преступления. Это также может означать, что учреждения сообщают не обо всем — из-за недостаточных систем комплаенса или стремления избежать хлопот, связанных с фиксацией подозрительных транзакций. Либо же изменения связаны с регуляторными нормами, влияющими на то, что учреждения считают необходимым сообщать.

NFIU утверждает, что падение STR связано с улучшением мер комплаенса и реформами. Эти реформы имеют и внешний контекст: в феврале 2023 года Financial Action Task Force (FATF), межправительственный орган, устанавливающий глобальные стандарты по борьбе с отмыванием денег, включил Нигерию в свой 'grey list' юрисдикций под усиленным мониторингом — статус, связанный с согласованным планом действий и периодической оценкой прогресса. Новый framework Central Bank of Nigeria, опубликованный в мае 2025 года, предложил использовать искусственный интеллект для более эффективного мониторинга транзакций — шаг, который мог повысить качество выявления, даже если число отчетов снизилось. По сути, речь идет о более точечном подходе, а не о снижении контроля.

Насколько верным окажется это объяснение, станет ясно только после обновления данных по уголовному преследованию финансовых преступлений вместе с данными отчетности.

Кто подал отчеты

Распределение того, кто и что подавал, само по себе многое говорит.

В 2025 году Deposit Money Banks — такие учреждения, как GTBank и Access Bank, — подали 92% всех Suspicious Transaction Reports, что составило 38,715 из 42,082. Эта цифра указывает и на сильные системы комплаенса, и на значительное регуляторное давление.

Напротив, fintech-компании и другие финансовые учреждения подали лишь 2,185 STR, что выглядит низким показателем с учетом объема транзакций в fintech-секторе. Например, Opay обрабатывает более 100 million транзакций в день, что вызывает вопрос о том, успевает ли комплаенс в fintech-секторе за такими объемами.

Тем временем криптоплатформы подали всего 49 STR за весь год. Это удивительно мало, учитывая усилия правительства по регулированию отрасли. Данные также показывают, что криптоплатформы начали подавать Currency Transaction Reports только во второй половине 2025 года, что говорит о том, что их комплаенс-процессы все еще находятся на раннем этапе, несмотря на внимание Central Bank of Nigeria к регулированию криптовалют.

28 million раскрытий по PEP

Один из недооцененных аспектов отчета — количество раскрытий по Politically Exposed Persons (PEP). В 2025 году финансовые учреждения Нигерии подали 28.1 million PEP reports, что на 31% больше, чем 21.5 million годом ранее.

PEP — это лицо, которое занимает или занимало видную государственную должность, а также некоторые члены семьи и близкие ассоциированные лица. Финансовые учреждения обязаны применять к их операциям усиленную проверку из-за более высоких рисков коррупции и отмывания денег, связанных с некоторыми публичными должностями.

Эти 28 million отчетов показывают, что нигерийские банки отмечают большое число транзакций, связанных с политически значимыми лицами. Неясно, отражает ли такой объем реальную бдительность или же это просто рутинная практика. Однако, если учесть население Нигерии, составляющее около 220 million человек, это указывает на то, что значительная доля финансовой активности связана с этими лицами. Эта деталь, больше чем что-либо еще в отчете, заслуживает обсуждения, но в значительной степени остается вне повестки.

На подходе ИИ-ориентированная AML-рамка

Предлагаемая Central Bank of Nigeria ИИ-ориентированная anti-money laundering (AML) framework направлена на усиление мониторинга транзакций в реальном времени, распознавания поведенческих паттернов, оценки рисков и автоматической отчетности о подозрительных операциях. Если она будет внедрена эффективно, она сможет заменить или поддержать человеческую оценку при выявлении потенциально подозрительной активности, обеспечивая лучшее обнаружение аномалий, которые иначе могли бы остаться незамеченными.

Этот сдвиг имеет более широкие последствия. Он может сделать все более трудным сокрытие финансовых преступлений в массиве законных транзакций — при условии, что системы используются корректно, а данные, которые они генерируют, действительно обрабатываются.

Открытый вопрос

При 42,082 отмеченных подозрительных транзакциях, 41.7 million поданных валютных отчетах и 28 million раскрытиях по PEP очевидно, что система финансового надзора Нигерии работает. Однако ежегодный отчет NFIU оставляет без ответа ключевой вопрос: что происходит с транзакциями, которые были выявлены, но не отмечены? Именно этой недостающей информации и не хватает больше всего.