Ставка по 30-летней ипотеке в США держится около 6,75% перед заседанием ФРС
Ключевые выводы
- •Bankrate сообщил, что средняя по стране ставка по 30-летней фиксированной ипотеке составила 6,75%, что на 0,12 процентного пункта выше, чем неделей ранее.
- •Еженедельный опрос Freddie Mac показал ставку по 30-летней фиксированной ипотеке на уровне 6,58% по состоянию на 23 июля, вблизи годового максимума.
- •Доходность 10-летних казначейских облигаций выросла до 4,69% в пятницу с 4,50% 21 июля, что помогло удержать ипотечные ставки на повышенном уровне.
- •Ипотечные заявки увеличились на 1,9% в последнем опросе MBA: заявки на покупку выросли на 6%, а спрос на рефинансирование снизился на 2%.
- •Продажи новых домов на одну семью в июне выросли на 1,6% до годового темпа 628,000, оставаясь на 5,6% ниже уровня годом ранее.
Ипотечные ставки в США в понедельник оставались повышенными, удерживая стоимость заимствований вблизи максимального уровня почти за год, поскольку рост доходности казначейских облигаций и неопределенность перед заседанием Федеральной резервной системы на этой неделе продолжали влиять на перспективы рынка жилищных кредитов.
Bankrate оценил среднюю по стране ставку по 30-летней фиксированной ипотеке в 6,75%, что на 0,12 процентного пункта выше, чем неделей ранее. Средняя ставка по 15-летней фиксированной ипотеке составила 6,10%. Среди других категорий кредитов средняя ставка по 30-летним кредитам FHA составила 6,43%, по кредитам VA — 6,49%, а по jumbo-кредитам — 6,73%.
Эти показатели являются средними по стране и не являются гарантированными предложениями кредиторов. Фактические ипотечные котировки могут различаться в зависимости от кредитного рейтинга заемщика, первоначального взноса, размера кредита, типа недвижимости и того, оплачиваются ли дисконтные пункты.
При ставке 6,75% ежемесячный платеж по основной сумме и процентам по 30-летней ипотеке на $400,000 составил бы около $2,594. Этот расчет не включает налоги на недвижимость, страхование жилья и другие расходы, связанные с жильем. Для покупателей уровень ставки важен, поскольку даже небольшие изменения могут повлиять на ежемесячные платежи и расчеты соотношения долга к доходу, используемые при ипотечном андеррайтинге.
Данные Freddie Mac показывают ставки около годового максимума
Последний еженедельный опрос Freddie Mac показал, что средняя ставка по 30-летней фиксированной ипотеке составила 6,58% по состоянию на 23 июля против 6,55% неделей ранее. Средняя ставка по 15-летней фиксированной ипотеке выросла с 5,93% до 5,96%.
Ставка по 30-летней ипотеке достигла самого высокого уровня почти за год, хотя оставалась ниже среднего значения 6,74%, зафиксированного в ту же неделю 2025 года.
Разница между показателем Freddie Mac в 6,58% и средним значением Bankrate в 6,75% отражает различия во времени публикации и методологии. Freddie Mac публикует еженедельный опрос, основанный на ипотечных заявках, поданных кредиторам. Bankrate обновляет свои средние национальные показатели чаще, что позволяет его данным быстрее реагировать на изменения на рынке облигаций.
Mortgage Bankers Association сообщил еще один широко отслеживаемый показатель. Согласно его опросу, средняя ставка по соответствующим стандартам 30-летним фиксированным кредитам составила 6,69% за неделю, завершившуюся 17 июля. Средняя ставка по jumbo-ипотеке составила 6,44%, по кредитам FHA — 6,34%, по 15-летним фиксированным кредитам — 6,04%, а по ипотеке с плавающей ставкой 5/1 — 5,97%.
Доходность казначейских облигаций продолжает удерживать ипотечные ставки на повышенном уровне
Ипотечные ставки выросли вместе с долгосрочной доходностью казначейских облигаций. Доходность 10-летних казначейских облигаций завершила пятницу на уровне 4,69% против 4,50% 21 июля. Доходность 30-летних казначейских облигаций составила 5,18%.
Рынок облигаций важен для ценообразования ипотеки, поскольку кредиторы часто используют его в качестве ориентира при установлении ставок по жилищным кредитам. Ипотечные кредиты конкурируют с казначейскими ценными бумагами и ипотечными облигациями за спрос инвесторов. Когда доходность казначейских облигаций растет, ипотечные ставки также часто движутся вверх. Спред между ипотечными ставками и доходностью казначейских облигаций также отражает такие факторы, как риск досрочного погашения, маржа кредиторов и спрос на ипотечные ценные бумаги.
Федеральная резервная система не устанавливает ипотечные ставки напрямую, но ее решения в области денежно-кредитной политики могут влиять на доходность казначейских облигаций и стоимость фондирования кредиторов. В настоящее время ФРС удерживает свою базовую ставку в диапазоне от 3,5% до 3,75% и, согласно ее заявлению о денежно-кредитной политике от 17 июня, должна провести заседание во вторник и среду.
Спрос на ипотеку улучшается, несмотря на более высокую стоимость заимствований
Спрос на ипотеку улучшился, несмотря на то что ставки находятся вблизи недавних максимумов. Общее число заявок выросло на 1,9% в последнем опросе MBA. Заявки на покупку увеличились на 6%, тогда как спрос на рефинансирование снизился на 2%.
Ипотечные кредиты с плавающей ставкой составили 7,7% от общей активности, поскольку некоторые заемщики искали более низкие первоначальные платежи. Такие кредиты обычно начинаются с фиксированной ставки на первоначальный период, после чего ставка корректируется в зависимости от рыночных ориентиров, что делает их более чувствительными к будущим пересмотрам ставок, чем традиционные ипотечные кредиты с фиксированной ставкой.
Продажи новых домов на одну семью в июне выросли на 1,6% до годового темпа 628,000. Однако продажи все еще были на 5,6% ниже уровня годом ранее. Медианная цена нового дома снизилась до $398,300, а предложение составило 9,3 месяца при текущем темпе продаж.
Ипотечные ставки могут оставаться волатильными на этой неделе, поскольку инвесторы реагируют на решение ФРС, инфляционные опасения и движения доходности 10-летних казначейских облигаций. Устойчивое снижение доходности облигаций могло бы дать кредиторам пространство для уменьшения стоимости заимствований. Новый рост доходности, вероятно, удержал бы 30-летнюю фиксированную ставку близко к текущему диапазону.