Миннесота стала последним штатом США, принявшим меры против криптовалютных банкоматов: официально вступил в силу новый запрет на криптобанкоматы на фоне растущих опасений по поводу мошенничества, афер и финансовых потерь потребителей.

Согласно информации, подтвержденной через аккаунт Coin Bureau в X и независимо проверенной Hokanews, ограничения Миннесоты на использование криптовалютных банкоматов вступили в силу в субботу после того, как официальные лица штата сообщили, что в результате мошенничества с использованием этих устройств в период с 2023 по 2025 год было потеряно около 1 миллиона долларов.

В США находится самая большая в мире сеть криптовалютных банкоматов: десятки тысяч киосков установлены по всей стране в магазинах у дома, на автозаправочных станциях и в торговых центрах. Федеральная торговая комиссия (FTC) отдельно выпустила предупреждения для потребителей о мошенничестве с банкоматами Биткоин, отметив резкий общенациональный рост сообщений о потерях, связанных с этими устройствами. Действия Миннесоты представляют собой один из самых жестких ответов регуляторов на операторов криптобанкоматов в Соединенных Штатах, поскольку законодатели стремятся защитить жителей от преступников, которые все чаще используют криптовалютные киоски в своих мошеннических схемах.

По словам официальных лиц, запрет разработан, чтобы сократить возможности мошенников, которые заставляют жертв отправлять деньги через криптобанкоматы под ложным предлогом, включая фальшивые инвестиционные возможности, аферы с подменой личности и мошеннические требования об оплате.

Хотя сторонники утверждают, что эта мера защитит уязвимых потребителей, критики выразили обеспокоенность тем, что полный запрет на криптовалютные банкоматы может ограничить законный доступ к криптовалюте для пользователей, зависящих от этих услуг.

Криптовалютные банкоматы вызывают обеспокоенность из-за мошенничества

Криптовалютные банкоматы, которые иногда называют банкоматами Биткоин или киосками цифровых валют, позволяют пользователям покупать или продавать криптовалюту за наличные. В отличие от традиционных криптовалютных бирж, требующих онлайн-аккаунтов и процедур проверки личности, многие криптобанкоматы предоставляют более быстрый и простой способ взаимодействия с цифровыми активами. Они также обычно взимают значительно более высокие комиссии, чем онлайн-биржи, иногда превышающие 10–20% за транзакцию, что усугубляет финансовое бремя для жертв мошенников.

Такая доступность способствовала росту их популярности, особенно среди людей, у которых может не быть опыта работы с обычными криптовалютными платформами. Однако регуляторы и правоохранительные органы все чаще предупреждают, что то самое удобство, которое привлекает добросовестных пользователей, также сделало криптобанкоматы привлекательным инструментом для преступников.

Мошенники часто инструктируют жертв посетить криптовалютные киоски и внести наличные в обмен на цифровые активы, которые затем переводятся на кошельки, контролируемые преступниками. После завершения транзакции вернуть средства может быть крайне сложно, поскольку транзакции в блокчейне, как правило, необратимы.

Представители Миннесоты заявили, что рост числа случаев мошенничества, связанного с криптобанкоматами, подчеркнул необходимость усиления защиты прав потребителей.

Власти сообщают о потерях на сумму почти 1 миллион долларов

Решение о введении запрета последовало за сообщениями о том, что жители Миннесоты потеряли около 1 миллиона долларов в результате мошенничества, связанного с криптовалютными банкоматами, в период с 2023 по 2025 год. Власти сообщили, что жертвами стали люди, ставшие объектами различных видов мошенничества; при этом злоумышленники часто использовали психологическое манипулирование, чтобы заставить людей отправлять криптовалюту.

Сообщается, что распространенные схемы включали преступников, выдающих себя за государственные учреждения, финансовые организации, технологические компании или правоохранительные органы. Во многих случаях жертвам ложно сообщали, что им необходимо совершить платеж в криптовалюте для решения предполагаемых проблем, связанных с налогами, счетами, угрозами безопасности или юридическими вопросами.

После указания отправиться к криптобанкоматам жертвы переводили средства напрямую на кошельки, контролируемые мошенниками. Чиновники предупредили, что после отправки криптовалюты у жертв часто есть лишь ограниченные возможности для возврата средств.

Эти потери подчеркнули более широкие опасения, что потребители, особенно те, кто не знаком с цифровыми активами, могут не до конца понимать риски, связанные с транзакциями в криптовалюте.

Как обычно действуют мошенники с криптобанкоматами

Мошенничество с криптобанкоматами больше опирается на социальную инженерию, чем на технический взлом. Преступники обычно инициируют контакт с потенциальными жертвами посредством телефонных звонков, электронных писем, текстовых сообщений или онлайн-платформ. Они создают чувство срочности, заявляя, что требуется немедленное действие, из-за чего жертвы с большей вероятностью следуют инструкциям без тщательной проверки информации.

Мошенник может ложно представиться государственным служащим, требующим оплаты, сотрудником банка, предупреждающим о проблемах со счетом, или инвестиционным консультантом, обещающим нереалистичную доходность. Затем жертвам поручается снять наличные и внести их в криптовалютный банкомат. После завершения транзакции криптовалюта переводится на неизвестный кошелек, контролируемый мошенником.

Поскольку транзакции с криптовалютой осуществляются быстро и функционируют в международных сетях, правоохранительные органы часто сталкиваются с серьезными трудностями при отслеживании и возврате украденных средств.

Миннесота присоединяется к более широкой регуляторной тенденции

Решение Миннесоты отражает более широкие национальные дебаты о том, как правительство должно регулировать криптовалютные услуги. На федеральном уровне операторы криптобанкоматов классифицируются Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) как предприятия денежных услуг (MSB), что требует от них регистрации и соблюдения правил по борьбе с отмыванием денег (AML). Несмотря на эту базу, FTC и генеральные прокуроры штатов продолжают сообщать о растущих потерях от мошенничества, что побуждает к требованиям ужесточения надзора.

Некоторые штаты ввели более строгие требования к лицензированию, ограничения на транзакции, уведомления о предупреждениях или операционные стандарты для поставщиков криптобанкоматов. Другие рассматривали возможность принятия более жестких принудительных мер против компаний, управляющих киосками, связанными с большим количеством жалоб на мошенничество.

Сторонники более жесткого регулирования утверждают, что к криптовалютному бизнесу должны применяться стандарты защиты потребителей, сопоставимые с теми, которые регулируют традиционные финансовые институты. Они считают, что дополнительный надзор может помешать преступникам использовать новые финансовые технологии. Однако сторонники криптовалют возражают, что чрезмерные ограничения могут ограничить доступ к цифровым активам и подавить инновации.

Сторонники говорят, что запрет защищает потребителей

Сторонники запрета криптобанкоматов в Миннесоте утверждают, что эта мера необходима для защиты жителей от финансовой эксплуатации. Они указывают на растущее число случаев мошенничества с использованием криптовалютных платежей и отмечают, что уязвимые люди часто становятся мишенью для сложных преступных сетей.

В отличие от традиционных банковских переводов, криптовалютные платежи после завершения обычно необратимы, что создает дополнительные трудности для жертв, ищущих возмещения или помощи. Сторонники считают, что прекращение работы криптобанкоматов остановит один из самых простых методов, используемых преступниками для получения криптовалюты от ничего не подозревающих жертв.

Для законодателей, поддерживающих запрет, проблема заключается не в самой технологии криптовалют, а в предотвращении использования преступниками легкодоступных платежных каналов.

Критики предупреждают об ограничении доступа

Противники запрета утверждают, что полное удаление криптобанкоматов может не искоренить криптовалютное мошенничество. Они предполагают, что мошенники могут просто переключиться на другие каналы, включая онлайн-платформы, одноранговые транзакции или услуги, базирующиеся за рубежом.

Некоторые сторонники криптовалют настаивают на том, что лучшее образование, более строгая проверка личности и улучшенные предупреждения для потребителей были бы более эффективными, чем полный запрет. Они утверждают, что добросовестные пользователи не должны терять доступ из-за того, что преступники злоупотребляют технологией.

Критики также отмечают, что криптобанкоматы служат шлюзом к цифровым финансовым услугам для некоторых пользователей, которые могут столкнуться с трудностями при использовании традиционных банковских систем или онлайн-бирж.

Регулирование криптовалют продолжает расширяться

Решение Миннесоты принято на фоне того, как правительства по всему миру продолжают разрабатывать новые правила для криптовалютного бизнеса. Регуляторы все больше сосредоточены на предотвращении мошенничества, отмывания денег и финансовых преступлений, связанных с цифровыми активами. В то же время многие правительства признают экономический потенциал технологии блокчейн и инноваций в сфере криптовалют.

Криптовалютные банкоматы стали особенно чувствительной проблемой для регуляторов, поскольку они сочетают в себе физическую доступность со скоростью и сложностью цифровых транзакций. По мере роста внедрения ожидается, что регуляторы продолжат оценивать, являются ли существующие рамки защиты потребителей достаточными.

Влияние на операторов криптобанкоматов

Новые ограничения существенно повлияют на операторов криптовалютных банкоматов в Миннесоте. Компании, управляющие киосками, могут потребоваться удалить аппараты, приостановить услуги или пересмотреть свои бизнес-модели для соблюдения нормативных требований.

Операторы утверждали, что законный бизнес не должен подвергаться наказанию за действия злоумышленников. Некоторые участники отрасли вложили средства в системы комплаенса, предназначенные для предотвращения мошенничества, включая мониторинг транзакций, проверку личности и предупреждения клиентов. Однако регуляторы утверждают, что существующих мер защиты было недостаточно для предотвращения значительных потерь среди потребителей.

Будущее работы криптовалютных банкоматов в Миннесоте, вероятно, будет зависеть от того, будут ли законодатели рассматривать альтернативные регуляторные рамки в ближайшие годы.

Осведомленность потребителей остается критически важной

Независимо от изменений в регулировании, финансовые эксперты продолжают подчеркивать важность образования потребителей. Власти неоднократно предупреждают жителей никогда не отправлять криптовалютные платежи неизвестным лицам, особенно когда их подталкивают к этому срочными просьбами.

Государственные учреждения, банки и легитимные компании обычно не требуют оплаты в криптовалюте через банкоматы для решения проблем со счетами или юридических вопросов. Потребителям рекомендуется самостоятельно проверять информацию перед совершением финансовых транзакций и быть осторожными с обещаниями гарантированного дохода от инвестиций.

Будущее криптобанкоматов в Соединенных Штатах

Запрет в Миннесоте может повлиять на дискуссии в других штатах, рассматривающих аналогичные меры. По мере того как внедрение криптовалют продолжает расширяться, законодатели, вероятно, столкнутся с растущим давлением в целях решения проблем с мошенничеством, сохраняя при этом возможности для инноваций.

Некоторые штаты могут ввести более строгие запреты, в то время как другие могут выбрать системы лицензирования и более жесткие требования к надзору. Результаты этих политических дискуссий могут определить будущую роль криптовалютных киосков по всей территории Соединенных Штатов.

Для индустрии криптовалют эта ситуация подчеркивает важность создания более надежной защиты потребителей и улучшения общественного понимания цифровых активов.

Источник: Hokanews (https://www.hokanews.com/2026/08/minnesota-implements-crypto-atm-ban.html), Coin Bureau (https://x.com/hokanewscom)