Mastercard представила платежную систему на базе ИИ, позволяющую выпустить виртуальную кредитную карту непосредственно для ИИ-агента пользователя. После этого агент может совершать покупки в любом онлайн-магазе, принимающем Mastercard, без подтверждения держателя карты для каждой транзакции. Такая структура смещает контроль от одобрения каждой покупки по отдельности к предварительной настройке правил расходования средств — в рамках заданных держателем карты лимитов решения о повседневных покупках переходят от человека к агенту.

Продукт был анонсирован в рамках партнерства с финтех-стартапом Alchemy из Сан-Франциско, чей набор инструментов называется AgentCard. Alchemy запустила AgentCard в марте 2026 года, а в июне объявила о партнерстве с Visa. Теперь, когда Alchemy подключена и к Visa, и к Mastercard, значительная часть находящихся в обращении кредитных карт может работать с этим инструментом.

Пользователи подключают существующего ИИ-агента к своему счету Mastercard через Alchemy и задают правила его расходов. Эти ограничения могут включать лимиты расходов, ограничения на то, у каких ритейлеров агент может покупать, а также опцию, требующую от агента подтверждения перед завершением транзакции.

Система Mastercard опирается на так называемые «агентные токены». Они генерируются банком-эмитентом и объединяют заявленное намерение держателя карты с деталями транзакции, позволяя платежной сети убедиться, что агент действует в рамках одобренных лимитов.

Директор Mastercard по продуктам Йорн Ламберт описал видение компании в отношении этой новой технологии. «Мы считаем, что вопрос не в том, будет ли это, а в том, когда и насколько быстро», — сказал Ламберт. «За одну ночь ничего не происходит».

Акции Mastercard Incorporated торгуются под тикером MA. В день новости они выросли примерно на 0,15%, оставаясь по сути без изменений. Акции Visa также остались на прежнем уровне. Alchemy — частная компания из Сан-Франциско, не котирующаяся на бирже.

Перенаселенное поле

Mastercard — не единственная компания, разрабатывающая инструменты для агентных платежей. PayPal и Stripe работают над собственными системами, а Visa, Mastercard и American Express каждая объявили об отдельных инструментах и стандартах для поддержки покупок через ИИ-системы. Такой широкий круг участников — от платежных сетей и процессинговых компаний до стартапов — отражает то, как платежная индустрия сосредоточилась на агентной коммерции как на направлении активной разработки продуктов.

Mastercard также формировала партнерства по всей технолог индустрии, включая ранее сотрудничество с Microsoft и IBM в рамках более широкой экспансии в агентную коммерцию.

Потребительское доверие и регуляторные вопросы

Потребительское доверие остается существенным препятствием для внедрения. Многие пользователи не готовы предоставлять ИИ-агенту доступ к своей финансовой информации и опасаются несанкционированных списаний.

Президент Citizens Financial Group Брендан Коалин признал, что концепция имеет смысл, но предупредил: «она, безусловно, не лишена рисков».

Регуляторные вопросы также остаются нерешенными. Неясно, кто будет нести ответственность, если ИИ-агент совершит транзакцию, которую держатель карты не намеревался совершать — из-за сбоя или выхода агента за заданные рамки. Руководители банков, включая Коуалина, сохраняют осторожность в оценке того, насколько быстро эта технология может изменить платежи. То, как в итоге будет распределяться ответственность и окажутся ли достаточными настраиваемые пользователем механизмы — такие как лимиты расходов и подтверждения перед транзакцией — чтобы развеять опасения потребителей, — ключевые вопросы, за которыми стоит следить по мере развития технологии.

Mastercard оперативно не ответила на запрос о комментарии от Barron’s. Связанный репортаж Barron’s и оригинальная статья CoinCentral содержат дополнительные ссылки на источники.